„Se vor epuiza economiile”: afectată deja de inflația ridicată, majorarea ratelor Fed îi va afecta greu pe cei cu venituri mai mici și pe americanii din mediul rural

Cele patru majorări ale dobânzilor Fed din acest an ar putea dăuna familiilor cu venituri mici mai mult decât majoritatea, a spus Radha Seshagiri, directorul pentru politici publice și schimbări de sistem la SaverLife, o organizație nonprofit care ajută familiile cu venituri mici și moderate să economisească bani. Ei se luptă deja să plătească împrumuturile cu cardul de credit și să cumpere articole de mare preț, cum ar fi automobile, din cauza costurilor în creștere, a spus ea.

„Oamenii încep să-și pună nevoile de bază și cheltuielile zilnice pe cardurile lor de credit”.Matei 22:21

— Radha Seshagiri, directorul pentru politici publice și schimbări de sistem la SaverLife

Seshagiri a spus că majoritatea oamenilor pe care îi deservește grupul ei sunt salariați pe oră - care își câștigă existența din numărul de ore lucrate într-o anumită săptămână - și au nevoie de o mașină pentru naveta zilnică, fie pentru că locuiesc în zonele rurale unde există transport public. nu sunt disponibile sau pentru că lucrează în ture de noapte. Ei, a adăugat ea, au fost puternic afectați de creșterea prețului alimentelor și gazelor. 

„Oamenii încep să-și pună nevoile de bază și cheltuielile zilnice pe cardurile lor de credit”, a spus Seshagiri.

Inflația a atins un maxim din ultimii 41 de ani în iunie, prețurile la bunurile și serviciile de consum crescând cu 9.1% față de anul precedent. Prețul alimentelor luna trecută a crescut cu 12.2% pe an, iar gazul a crescut cu mai mult de $ 1 de la această perioadă anul trecut până la $4.25 joi.

Cu toate acestea, creșterea recentă a costului vieții a avut un impact și mai mare asupra Americii rurale, potrivit un raport al profesorului de la Universitatea de Stat din Iowa, Dave Peters, care a studiat impactul inflației în orașele mici. „Cel mai mare impact inflaționist asupra gospodăriilor rurale a fost costul crescut al transportului, care este esențial în zonele rurale, unde rezidenții trebuie să conducă distante mai lungi până la serviciu, școală sau pentru a face cumpărături pentru nevoile zilnice.” a scris Peters.

Oamenii din mediul rural plătesc cu 2,470 de dolari pe an mai mult pentru benzină și motorină decât în ​​urmă cu doi ani, în timp ce oamenii din mediul urban plătesc cu 2,057 de dolari mai mult, arată raportul.

Economiile se epuizează

Americanii erau deja scufundându-se în economiile lor pentru a acoperi costurile în creștere. Rata economiilor personale - procentul din venitul disponibil pe care oamenii îl economisesc - a scăzut la 5.4% în mai de la 10.4% în mai 2021, atingând unul dintre cele mai scăzute niveluri din ultimele decenii, potrivit Biroului de Analiză Economică.

„La un moment dat, acele economii se vor epuiza”, a adăugat Seshagiri.

niste 40% dintre americani au spus că se bazează deja mai mult pe cardurile lor de credit din cauza inflației, potrivit unui sondaj recent Forbes Advisor. 

„Inflația excesiv de mare tinde să submineze puterea de cumpărare a consumatorilor, mai ales dacă salariile lor sau alte surse de venit nu au crescut”, potrivit unui raport al lui Michael Fisher, analist la site-ul financiar TradingPedia. „Prin urmare, pentru a face față costurilor în creștere ale vieții, consumatorii ar putea avea nevoie să se împrumute.”

În același timp, rata de delincvență a datoriei cardurilor de credit a fost de 1.73% în primul trimestru al anului 2022, în creștere de la un minim recent de 1.48% în primul trimestru al anului 2021, potrivit Federal Reserve.

Odată cu creșterea costului împrumuturilor, americanii cu venituri mai mici și scorurile lor de credit ar putea fi mai vulnerabili, a spus Seshagiri.

„Pe măsură ce își pun cheltuielile pe acele carduri de credit și vedem o creștere a ratelor dobânzilor, soldurile cardurilor de credit vor crește”, a spus el. „Așadar, acum, aceasta este o sarcină mai grea pentru acești oameni de suportat cu acele creșteri ale ratei dobânzii.”

Ea a spus că asta i-ar răni pe cei care se luptă deja să-și plătească plata minimă lunară. Ar putea duce la mai multe implicite, afectând astfel scorurile lor de credit, a spus ea.

„În cele din urmă, îi va limita pe acești oameni să cumpere în cele din urmă o casă... toate acele lucruri care îi ajută pe oameni să investească în familiile lor sau să meargă la muncă”, a adăugat Seshagiri.

Americanii cu venituri mai mici pot întâmpina mai multe dificultăți în cumpărarea de automobile second-hand, a spus ea. La începutul pandemiei, o lipsă de cipuri a forțat mulți producători de mașini să înceteze producția, iar deficitul de stocuri a împins prețul mașinilor noi. Consumatorii au apelat la mașini second hand, ceea ce a împins prețurile respective.

Prețul mediu de listare a mașinilor uzate a crescut la 33,341 USD în iunie, în creștere cu 0.5% față de luna precedentă și cu 172 USD sub prețul de vârf din martie, potrivit unui raport recent al aplicației de cumpărături auto CoPilot. Prețul actual de listare pentru mașinile rulate este unul dintre cele mai înalte niveluri din toate timpurile.

Peters a observat că oamenii din zonele rurale înregistrează câștiguri mai rapide ale costului mașinilor și camioanelor second hand decât cei care locuiesc în orașe, parțial pentru că oamenii care locuiesc în orașe tind să aibă mai multe opțiuni de transport public.