Salariul necesar pentru a permite plățile pentru locuințe în cele mai mari 15 orașe din SUA – Ediția 2022

Costurile locuințelor pentru noii proprietari sunt la cel mai ridicat nivel istoric, cu creșteri de două cifre ale prețului caselor pe o perioadă de un an începând cu 2021. Cu toate acestea, venitul mediu al gospodăriilor nu a ținut pasul, în scădere cu 2.9% pe o perioadă similară de un an. Permiterea plăților lunare pentru locuințe este o provocare în economia actuală, mai ales când luăm în considerare datoria non-ipotecară cu care se confruntă mulți potențiali cumpărători de case, cum ar fi împrumuturile pentru studenți și datoria cu cardul de credit.

Pentru a înțelege cât de mult este nevoie de venit pentru a ne permite plățile pentru locuințe, am comparat cele mai mari 15 orașe (unde locuiesc aproximativ 30 de milioane de oameni) pe baza acestor cinci valori: valoarea medie a locuinței, rata impozitului pe proprietate, avansul, asigurarea proprietarilor de case și alte tipuri lunare care nu sunt ipotecare. plățile datoriilor. Mai exact, am estimat câți bani trebuie să câștigi – și să nu depășești raportul de 36% datorie/venit recomandat – pentru a-ți permite plăți lunare pentru locuință.

Pentru a ține seama de diferitele situații financiare, am luat în considerare patru scenarii: potențialii cumpărători de case fără datorii suplimentare și cei cu plăți lunare ale datoriilor de 500 USD, 750 USD și 1,000 USD. Pentru detalii despre sursele noastre de date și despre modul în care punem toate informațiile împreună pentru a crea clasamentele noastre finale, citiți secțiunea Date și metodologie de mai jos.

Acesta este al cincilea studiu al SmartAsset privind salariul necesar pentru a-și permite plățile pentru locuințe în cele mai mari 15 orașe. Consultați versiunea anterioară aici.

Descoperiri cheie

• Orașele din Bay Area necesită cele mai mari salarii pentru a plăti locuința. San Francisco (nr. 1) și San Jose (nr. 2) necesită cele mai mari salarii minime pentru a-și permite plățile la domiciliu. Pentru scenariile fără datorii, această cifră este de 261,567 USD și, respectiv, 230,633 USD. Dar cu o datorie lunară de 1,000 USD, salariul necesar poate ajunge până la 294,900 USD.

• Există o diferență de 1.2 milioane de dolari în prețul mediu de vânzare a caselor între orașele clasate pe locul 1 și pe locul 15. Prețul mediu de vânzare a caselor pentru San Francisco, California este de aproximativ 1.4 milioane de dolari, comparativ cu aproximativ 261,000 de dolari în Philadelphia, Pennsylvania.

Scenariul fără datorii

San Francisco, California este orașul în care este necesar cel mai mare salariu pentru a-și permite plățile pentru locuință. Chiar și proprietarii de case fără datorii din San Francisco ar trebui să câștige cel puțin 261,567 USD pentru a-și permite plățile lunare pentru locuință pentru o casă cu preț mediu de 1.4 milioane USD, presupunând un avans de 20%.

Povestea continuă

San Francisco și San Jose sunt singurele orașe din California din studiul nostru care depășesc pragul de 200,000 USD într-un scenariu fără datorii, Los Angeles și San Diego necesitând cel puțin 180,800 USD și, respectiv, 146,100 USD. Un alt oraș important, New York City, New York necesită al patrulea cel mai mare salariu pentru a-și permite plățile pentru locuințe (146,100 USD).

Orașul care necesită cel mai mic venit este Philadelphia, Pennsylvania, unde este nevoie de cel puțin 49,100 de dolari pentru a-și permite locuința la preț mediu de 171,600 de dolari. Există alte două orașe în care un salariu mai mic de 50,000 de dolari ar putea permite plăți la domiciliu: Columbus, Ohio (49,600 de dolari) și Jacksonville, Florida (49,533 de dolari). Tabelul de mai jos arată constatările noastre pentru un scenariu fără datorii și o situație suplimentară în care proprietarii de case efectuează și o plată lunară a datoriei fără ipotecă de 1,000 USD.

Permiteți plăți la domiciliu cu datorii

Aproximativ 80% dintre americani au datorii într-o anumită formă sau formă și trebuie să facă față costurilor în creștere ale locuințelor alături de plățile lunare ale datoriilor. În acest studiu, am luat în considerare trei scenarii de îndatorare: o persoană cu o plată lunară a datoriei de 500 USD, 750 USD și 1,000 USD. Presupunând 36% raportul datorie-venit, salariul necesar pentru a-și permite plățile pentru locuință crește cu 16,667 USD pentru fiecare 500 USD de datorie lunară.

Pentru cei care au o plată lunară a datoriei de 500 USD, cel mai mic salariu necesar pentru a-și permite plățile pentru locuință este de 65,767 USD în Philadelphia, Pennsylvania. Între timp, un rezident din acest oraș se poate aștepta să aibă nevoie de puțin sub 82,500 USD dacă are plăți lunare ale datoriilor de 1,000 USD. Comparativ, un rezident din San Francisco, California, cu plăți lunare a datoriilor de 500 USD, va trebui să câștige cel puțin 278,233 USD pentru a-și permite confortabil plăți lunare pentru locuințe, iar această cifră se apropie de 300,000 USD atunci când dublați plata lunară a datoriei la 1,000 USD.

Costurile de proprietate

Un proprietar de locuință are numeroase cheltuieli recurente care vin cu stabilirea și pentru acest studiu am luat în considerare impozitele pe proprietate, asigurarea locuinței și plata lunară a locuinței. Cota impozitului pe proprietate variază între 0.60% în Phoenix, Arizona și 2.03% în Fort Worth, Texas. San Francisco, California – orașul care necesită cel mai mare venit – are o rată a impozitului pe proprietate de 0.64%. Acest lucru se traduce în taxe imobiliare medii anuale care variază cu aproape 6,000 USD între Phoenix, Arizona (1,496 USD) și San Francisco, California (7,347 USD).

Asigurarea investiției cuiva este vitală și este de obicei cerută ca o condiție a ipotecii cuiva. Potrivit Forbes, media nationala pentru o poliță de asigurare a locuinței este de 1,854 USD. În acest studiu, am presupus o plată anuală de asigurare a proprietarilor de case de 0.35%, ceea ce înseamnă că costul mediu al asigurării proprietarilor de case în primele 15 orașe mari a variat de la 914 USD la 5,117 USD.

În cele din urmă, plățile lunare pentru locuințe pot fi o amintire dureroasă a pieței de astăzi a prețurilor ridicate la locuințe și a ratelor dobânzilor în creștere. Media celor mai mari 15 orașe este de 3,278 USD, dar șase orașe au o medie peste aceasta: patru orașe din California (San Francisco, San Jose, Los Angeles și San Diego), New York City, New York (4,383 USD) și Austin, Texas ( 3,558 USD). În schimb, Philadelphia, Pennsylvania are cea mai mică plată medie lunară a locuinței, de 1,473 USD.

Date și Metodologie

Pentru a găsi salariul minim necesar pentru a permite plățile pentru locuințe în cele mai mari 15 orașe din SUA, am folosit prețul mediu de vânzare a caselor din fiecare oraș pentru a calcula costul unui 20% avans. Presupunând cota efectivă a impozitului pe proprietate și o anuală plata asigurarii proprietarilor de locuinte de 0.35%, am folosit noastre Calculator ipotecar pentru a găsi plata medie lunară pentru locuință pentru un credit ipotecar pe 30 de ani cu o rată a dobânzii de 5.5%.

După ce am găsit plata medie lunară pentru locuință, am calculat venitul necesar pentru a efectua acele plăți fără a depăși 36% raportul datorie-venit. De asemenea, am luat în considerare veniturile necesare pentru a efectua plățile pentru locuințe pe baza nivelurilor datoriilor potențialului cumpărător de locuințe, care au variat de la nicio plată lunară a datoriilor până la plăți ale datoriilor în valoare totală de 1,000 USD pe lună.

Am clasat fiecare oraș de la cel mai mare venit minim (fără datorii suplimentare) necesar pentru a permite plățile pentru locuințe până la cel mai mic venit minim (fără datorii suplimentare) necesar. Datele provin din Sondajul comunității americane pe 2020 ani 5 al Biroului de Recensământ și Redfin (din februarie 2021 până în februarie 2022).

Sfaturi financiare pentru proprietatea casei

• Stabiliți obiective financiare tangibile. S-ar putea să simți că costurile locuinței consumă mai mult din salariul tău decât poți gestiona. Aflați cum să preluați controlul asupra cheltuielilor dvs Ghidul SmartAsset despre cum să stabiliți obiective financiare. Urmați pașii și ajustați-vă pentru a vă satisface propriile nevoi financiare.

• Aflați la ce costuri să vă așteptați atunci când cumpărați o casă. SmartAsset oferă instrumente gratuite pentru a înțelege cât îți poți permite a cheltui, a înțelege ce ai costurile de închidere ar putea fi și cât de mult să vă așteptați să plătiți taxe de proprietate.

• Luați în considerare colaborarea cu un expert. A consultant financiar vă poate ghida prin procesul de cumpărare a unei case și vă poate ajuta să vă gestionați bunurile. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

Întrebări despre studiul nostru? a lua legatura [e-mail protejat].

Credit foto: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Mesaj Salariul necesar pentru a permite plățile pentru locuințe în cele mai mari 15 orașe din SUA – Ediția 2022 a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.