Rafael Henrique | Sopa Imagini | Lightrocket | Getty Images
Robinhood aduce conceptul unei potriviri de contribuție în stil 401(k) clienților săi de retail care ar putea să nu aibă acces la un plan de pensionare la locul de muncă.
Firma de brokeraj va plăti o „potrivire” de 1% din contribuțiile pe care clienții săi le fac la un cont individual de pensionare Robinhood, a declarat marți firma.
Firma îl facturează ca fiind prima potrivire plătită clienților IRA cu amănuntul (adică, în afara unui plan de pensionare la locul de muncă). Robinhood are peste 12 milioane de utilizatori lunari activi și 23 de milioane de conturi finanțate, a declarat Stephanie Guild, șeful strategiei de investiții. .
Mai multe de la Personal Finance:
Disponibilizările din domeniul tehnologiei ar putea să nu fie un semn rău pentru economia SUA în general
Bărbații participă mai rar la planurile 401(k) decât femeile, cu excepția cazului în care sunt înscriși automat
Curtea Supremă ar putea decide că planul de împrumut pentru studenți Biden este ilegal, spun experții
Își lansează serviciul Robinhood Pensionare pe scară largă în ianuarie. Clienții se pot înscrie, de asemenea, pentru o listă de așteptare începând de marți și pot avea acces în mod continuu în săptămânile următoare.
O potrivire 401(k) este un beneficiu comun de pensionare oferite de angajatori care sponsorizează un plan de pensionare la locul de muncă. Este un stimulent financiar pentru lucrătorii care economisesc pentru pensie.
Unii experți consideră potrivirea IRA a lui Robinhood ca pe un beneficiu care poate încuraja și crește economiile, în special în rândul lucrătorilor din gig, investitorii mai tineri și oamenii de culoare - grupuri mai susceptibile să nu aibă acces la economii pentru pensii la locul de muncă.
Alții sunt sceptici dacă sumele relativ mici în dolari în joc vor reprezenta o schimbare pozitivă a comportamentului și se întreabă dacă este mai degrabă un efort de marketing pentru a ieși în evidență pe fondul unei concurențe ample.
„Nu există niciodată prânz gratuit”, a spus Philip Chao, director și director de investiții la Experiential Wealth din Cabin John, Maryland. „Întotdeauna trebuie să întrebați motivația entității sau a persoanei care vă oferă un prânz gratuit.
„De ce îmi cumperi prânzul?” el a adăugat. „Cred că aceasta este întrebarea centrală.”
Cum funcționează meciul
Există, de asemenea, un plafon anual mai mic: în 2023, economisitorii nu pot contribui cu mai mult de 6,500 USD la un IRA, conform regulilor federale. Acest total include orice meci de la Robinhood.
Dacă îi face pe oameni să se obișnuiască să economisească, acesta ar putea fi marele impact.
John Scott
director de economii pentru pensii la The Pew Charitable Trusts
Deci, un investitor care contribuie cu 6,435 USD în 2023 ar primi aproximativ 64.35 USD în fonduri de potrivire de la Robinhood - pentru un sold total de aproape 6,500 USD.
Prin comparație, dolarii în joc sunt mult mai mari într-un plan 401(k). Economisii pot contribui cu până la 22,500 USD la un 401(k) în 2023. Contribuțiile totale (inclusiv contribuțiile angajaților și potrivirea angajatorului, de exemplu) sunt limitate la 66,000 USD.
Nu există contribuții sau minime de cont pentru a obține meciul Robinhood, iar tranzacțiile nu implică comisioane. Economisii pot investi în universul de acțiuni și fonduri de investiții disponibile pe platforma Robinhood sau pot opta pentru a obține o recomandare unică de alocare a activelor care include până la aproximativ 10 fonduri tranzacționate la bursă.
În timp ce investitorii ar primi banii de potrivire imediat, ei trebuie să-și păstreze contul Robinhood IRA deschis timp de cel puțin cinci ani pentru a păstra permanent fondurile de potrivire - un concept care este asemănător cu 401(k) învestirea.
Transferurile de la un cont 401(k) sau IRA la un cont Robinhood Pensionare nu sunt luate în considerare pentru potrivirea IRA, a spus firma într-un e-mail, adăugând că „explorează o opțiune separată de potrivire pentru transferuri în viitor”.
Truc de marketing sau impact pozitiv asupra economiilor?
„Cred că marea întrebare va fi, care este efectul comportamental?” spuse Scott.
Cu alte cuvinte: în ce măsură stimulentul financiar va încuraja oamenii să economisească? Mulți angajatori au adoptat înscrierea automată pentru a combate participarea relativ scăzută la 401(k), în ciuda disponibilității fondurilor de potrivire.
Nu-mi pot imagina că încerc să construiesc o afacere IRA și nu am un program ca acesta care să alimenteze eforturile de prospectare.
Neil Bathon
fondator și partener al FUSE Research Network
Până în prezent, majoritatea inițiativelor politice pentru a încuraja economiile s-au concentrat pe locul de muncă. Lipsa accesului la planurile 401(k) la locul de muncă este printre deficiențele primare ale sistemului de pensii din SUA. Statele au adoptat legislație în ultimii ani care stabilește IRA cu înscriere automată pentru lucrătorii care nu au un plan de pensionare la locul de muncă, de exemplu.
„Poate că este doar un truc de marketing, 1%”, a adăugat Scott. „Dar dacă îi face pe oameni să se obișnuiască să economisească, acesta ar putea fi impactul mare.”
Experții în pensii au comparat meciul cu băncile care obișnuiau să ofere prăjitoare de pâine „gratuit” și alte avantaje clienților care au deschis un certificat de depozit.
Aici, Robinhood își propune probabil să-și dezvolte baza de clienți – și apoi probabil să câștige bani în altă parte încercând să-i vândă altor servicii, au spus experții.
Robinhood are Creșterea a fost văzută inversă, deoarece un boom din perioada pandemiei în comerțul cu amănuntul și-a pierdut avânt. Firma a anunțat câteva tranșe de disponibilizări anul acesta.
„Este din ce în ce mai greu să ajungi în fața [clienților] și să spargi dezordinea”, a spus Neil Bathon, fondator și partener al FUSE Research Network, un cercetător de piață pentru managementul activelor. „Nu îmi pot imagina să încerc să construiesc o afacere IRA și să nu am un program ca acesta care să alimenteze eforturile de prospectare.”
Robinhood a făcut aluzie la satisfacerea cererii pentru clienții actuali și la extinderea amprentei sale, dar a refuzat să ofere o prognoză privind creșterea sau costul total.
„Am auzit de la baza noastră de clienți existente că au un interes puternic ca Robinhood să se extindă în spațiul pentru pensionari”, a spus compania într-un e-mail. „Vrem să oferim o mare valoare pentru o bază extinsă de clienți printr-o platformă care sprijină investițiile pe termen lung, iar pensionarea este doar începutul.”
Poate fi dificil să-i atragi pe oameni să ia măsurile necesare pentru a deschide un cont atunci când stimulentul s-ar putea ridica la 50 sau 60 de dolari pe an în dolari, a spus Chao.
„Un procent sună bine, dar crezi că 1% îi va stimula oricum pe oameni să economisească, atunci când 3% nu îi va face să economisească într-un 401(k)?” el a spus.
Sursa: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html