RMD-urile vor fi o ridicare grea pentru cei care le-au întârziat

Pensionarii care au amânat luarea minimului necesar din acest an
distribuțiile (RMD) din 401(k)s și conturile individuale de pensionare se confruntă cu o sarcină amară înainte de sfârșitul anului: retragerea activelor atunci când valorile portofoliului sunt deflate.

Portofoliul mediu 60/40 – o alocare comună pentru pensionari cu 60% în acțiuni și 40% în obligațiuni – a scăzut cu aproximativ 25% la jumătatea lunii octombrie. RMD-urile sunt calculate pe baza valorilor contului de la sfârșitul anului anterior. Deci, suma pe care investitorii vor trebui să o retragă va părea umflată în raport cu valorile contului lor curent.
„Oamenii amână adesea RMD-urile pentru a-și lăsa activele să continue să crească cu impozit amânat
cât mai mult posibil, dar anul acesta așteptarea ar putea însemna o mușcătură mai mare din valoarea unui cont”, spune Steven A. Baxley, șeful departamentului fiscal și planificare financiară la Bessemer. „Ar fi fost mai bine să luați RMD-uri la începutul acestui an.”
Legea fiscală cere investitorilor cu 401(k)s, IRA-uri și alte pensii cu impozit amânat
conturile să înceapă să efectueze retrageri anuale după împlinirea vârstei de 72 de ani. Distribuția anuală necesară este calculată prin împărțirea valorii contului la sfârșitul anului precedent la o speranță de viață publicată de IRS pe baza vârstei curente.
Distribuțiile sunt obligatorii indiferent dacă aveți nevoie de bani pentru a trăi sau nu și
sunt supuse cotelor de impozit pe venit în anul în care sunt luate.
Luați în considerare impactul negativ potențial al amânării RMD în acest an, presupunând
un cont investit într-un portofoliu de 60-40. Un investitor în vârstă de 74 de ani ale cărui active IRA erau evaluate la 500,000 USD la sfârșitul anului 2021 ar trebui să ia un RMD de 19,607 USD în acest an. Dacă l-ar fi luat la 1 ianuarie, contul i-ar fi rămas cu 480,393 de dolari. După ce a scăzut cu 25% în acest an, valoarea IRA ar fi în prezent puțin sub 360,295 USD.