Pensionare: Depășirea cifrelor

Imaginea populară a pensionării tinde să sublinieze cifrele: un sold într-un 401(k) sau IRA; o dată în calendar; o cantitate de ani cu firma; un program de maturizare a planului de pensii. Dar cum se sincronizează aceste cifre financiare cu la ce sunt folosiți banii? Discutam cu Jane Beule, fondator si presedinte al Griffin Black în Redwood City, California.

Larry Light: Pentru cei mai mulți dintre noi, întrebările pe care ni le punem pe măsură ce ne apropiem de pensionare tind să se concentreze pe concepte de numere și cantitate: Am destule economii? Câtă datorie ar trebui să plătesc? Care vor fi costurile mele medicale? Ce fel de buget ar trebui să stabilesc? Și merge mai departe. Ne lipsesc câteva întrebări?

Jane Beule: Din ce în ce mai multe indicii ies la suprafață că un stil de viață de pensionare cu adevărat de succes și satisfăcător trebuie să includă mai mult decât o analiză cantitativă. Sigur, întrebările despre numerele pe care le-ați menționat sunt toate importante, dar ceea ce învățăm este că este la fel de important să ne punem și să răspundem la întrebări care au mai mult de-a face cu calitatea decât cu cantitatea: să trecem dincolo de „Cât?” spre „De ce?” "Când?" și chiar „Și ce?”

lumina: Deci, despre ce vorbim, este o gândire atentă care ne integrează finanțele cu pasiunile, scopurile și prioritățile noastre?

Beule: Da, prea des, avem tendința de a ne gândi la pensie ca la ceva ce facem sau pentru care plătim; este vital să ne amintim că pensionarea este și noi sunt. De exemplu, un prieten a povestit recent povestea tatălui său, care s-a retras dintr-o carieră de contabilitate de succes la vârsta de 65 de ani, și-a vândut cabinetul partenerilor săi mai tineri și a folosit o parte din încasări pentru a deschide o librărie folosită. A-și exprima curiozitatea nemărginită și pasiunea de-a lungul vieții pentru lectură într-o carieră după pensionare i s-a părut cel mai firesc lucru din lume pentru acest antreprenor încărunțit, iar afacerea este încă puternică, opt ani mai târziu.

lumina: De aici provine termenul „al doilea act”?

Beule: Da, există multe povești similare despre oameni care au înțeles pensionarea ca pe o oportunitate de a-și satisface un scop similar: lansarea unei noi întreprinderi, călătorii, voluntariat sau eforturi filantropice — oportunitățile sunt limitate doar de capacitatea cuiva de a-și recunoaște prioritățile interioare și de a începe să facă planuri. pentru a le pune în practică. CEO-ul retras, John Anderson, a făcut ca obiectivul „al doilea act” al său să îi ajute pe alții să-și recunoască și să-și recapete pasiunea, scopul și prioritățile. Respingând sentimentul comun de a nu mai avea valoare de oferit după pensionare, el îi antrenează pe directori generali pensionați și pe alții în elaborarea strategiilor de stil de viață pentru etapa următoare.

lumina: Ar trebui să începem cu toții să recunoaștem că tendința actuală pentru pensionari include tot mai mulți ani de pensionare?

Beule: Într-un viitor nu prea îndepărtat, va fi obișnuit ca persoanele să trăiască cu 40 de ani sau mai mult după vârsta lor completă de pensionare. Acest fapt face mai imperativ ca niciodată pentru cei care se apropie sau se pensionează să se gândească în mod proactiv și productiv la ceea ce este cel mai important pentru ei și la modul în care acest lucru afectează modul în care doresc să-și organizeze viața la pensie.

lumina: Mai este ceva la care ar trebui să ne gândim?

Beule: De asemenea, este important să acordați atenție aspectelor emoționale și nu doar datelor din jurul pensionării. La urma urmei, creierul nostru este conectat să facă mai mult decât calcul; avem sentimente. În plus, nu există niciun motiv pentru care luarea deciziilor noastre cu privire la pensionare nu ar trebui să cuprindă ambele părți ale creierului nostru.

După cum remarcă Cheryl Strauss Einhorn în Harvard Business Review, o bună luare a deciziilor ar trebui să îmbrățișeze și să încorporeze emoțiile noastre, nu să le ignore. Observând și denumind emoțiile din jurul unei decizii importante, putem merge mai departe cu mai multă încredere. Cu alte cuvinte, atunci când priviți spre pensionare, este important să vă acordați timpul de care aveți nevoie pentru a lua în considerare întregul peisaj: nevoi financiare și resurse; obiective și priorități prețuite; sentimentele cuiva în legătură cu această fază următoare, foarte diferită a vieții; posibilitățile oferite de condițiile actuale; și talentele, interesele și pasiunile cuiva.

O revizuire atentă a tuturor acestor domenii, împreună cu o analiză financiară solidă și o planificare, oferă oportunități mai mari pentru un stil de viață de pensionare care este plin de potențial, provocări, interes și plăcere. Dar cheia este adoptarea unei abordări holistice care să țină cont de mai mult decât doar cifrele.