Beneficiile îmbătrânirii includ reduceri pentru seniori, înțelepciunea dobândită din experiență și – când vine vorba de economisirea pentru pensii – contribuții de recuperare. Oricine de peste 50 de ani are opțiunea de a contribui cu numerar suplimentar la o mare varietate de conturi de pensii. Și asta include planurile dvs. 401(k) sau IRA. Vom analiza cine poate câștiga contribuții și ce modificări au fost făcute după Secure 2.0 Act a trecut.
Pentru ajutor pentru a afla cea mai bună strategie de pensionare pentru nevoile dvs., discutați cu a consultant financiar.
Contribuții de recuperare în 2023
Pentru 2023, cei peste 50 de ani pot contribui cu 1,000 USD în plus la cont individual de pensionare (IRA). Aceasta este pe lângă contribuția anuală pentru IRA 2023 care crește la 6,500 USD.
Cei cu un 401 (k), 403 (b), cel mai 457 de planuri sau a guvernului federal Thrift Savings Plan va primi o contribuție anuală de 22,500 USD. Și dacă aveți 50 de ani și peste, puteți contribui cu 7,500 USD în plus la conturile dvs. de pensionare.
Ajustări securizate ale actului 2.0 pentru contribuțiile de recuperare
Acum, datorită celor recent trecute Secure Act 2.0, suma de recuperare va începe ajustarea pentru inflație începând din 2024, dar numai în trepte de 100 USD (înseamnă că orice ajustare mai mică de 100 USD va lăsa plafonul la 1,000 USD.)
Dacă ești și mai în vârstă, poți păstra și mai mulți bani în plus în planurile tale la locul de muncă. Începând din 2025, lucrătorii între 60 și 63 de ani pot adăuga contribuții de recuperare de 10,000 USD sau 150% din limita pentru 2024, oricare dintre acestea este mai mare. Limita de 10,000 USD va începe să se ajusteze pentru inflație în 2026.
Persoanele cu venituri mari nu pot face contribuții înainte de impozitare
Dar ceea ce oferă Secure 2.0 Act, ia și ea. Acesta este cazul cel puțin în planurile la locul de muncă pentru lucrătorii cu venituri mai mari.
Până acum, toate contribuțiile de recuperare au primit același tratament fiscal ca și contul investitorului. Dacă IRA sau 401(k) ale persoanei a fost impozit amânat la fel a fost orice sumă de recuperare. Însă, începând din 2024, lucrătorii care au câștigat 145,000 USD sau mai mult de la angajator în anul precedent vor fi obligați să-și aducă toate contribuțiile de recuperare în conturile Roth.
Aceasta înseamnă că acele contribuții își vor pierde statutul înainte de impozitare, ceea ce a permis contribuțiilor să fie compuse fără impozit până la retragere. Analiştii spun că cerinţa Roth ajută IRS să colecteze cel puţin o parte din veniturile din contul de pensionare imediat. Se spune că acest lucru este în loc de trepte mici pe măsură ce luați retrageri în timpul pensionării.
Roth Catch-Up nu se aplică pentru SIMPLE IRA și SIMPLE 401(k)s
Cerința de recuperare Roth nu se aplică IRA SIMPLE or SIMPLU 401(k) conturi. Limita de recuperare pentru 2023 pentru aceste conturi este de 3,500 USD.
Și jca și în cazul 401(k)s, participanții la planul SIMPLE între 60 și 63 de ani beneficiază de limite de recuperare de 5,000 USD sau 150% din suma de recuperare pentru alți lucrători, oricare dintre acestea este mai mare, începând din 2025. Limita de 5,000 USD, de asemenea, se va ajusta pentru inflație în fiecare an.
Cerința de a menține conturi Roth pentru unele contribuții de recuperare va adăuga, cel mai probabil, niște documente suplimentare și monitorizarea conturilor de pensionare, menținerea conturilor atât înainte de impozitare, cât și după impozitare oferă investitorilor flexibilitate atunci când calculează retragerile de pensionare. Opțiunea de a efectua retrageri de pensie din conturi impozabile sau neimpozabile permite investitorilor să își ajusteze venitul în scopuri fiscale.
Linia de fund
Îmbătrânirea are beneficii financiare, mai ales dacă ai 50 de ani și mai mult, economisind într-un cont de pensie. Dar, odată cu aprobarea Legii Secure 2.0, nu toți cei care câștigă venituri vor vedea aceleași beneficii. Cei care câștigă cel puțin 145,000 USD de la angajatorul lor în anul precedent vor fi obligați să facă toate contribuțiile de recuperare la conturile Roth. Dar cei cu venituri mari care realizează cel puțin 145,000 USD și au un cont SIMPLE IRA sau SIMPLE 401(k) nu vor fi afectați de aceste modificări.
Sfaturi pentru pregătirea pensionării
Experții din industrie spun că oamenii care lucrează cu a consultant financiar au de două ori mai multe șanse să-și atingă obiectivele de pensionare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă doriți să vă configurați și să vă planificați obiectivele de pensionare, utilizați Calculatorul de pensionare al SmartAsset. Vă poate ajuta să vă dați seama cât de mult va trebui să economisiți pentru a vă pensiona confortabil.
Credit foto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra
Mesaj Contribuțiile de recuperare la pensie devin mai mari, dar atenție la aceste modificări fiscale a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retirement-catch-contributions-bigger-beware-223106413.html