Pensionarii care călătoresc verifică acoperirea Medicare pentru a evita surprizele costisitoare

Dacă sunteți pensionar pe Medicare și simțiți chef de călătorie, asigurați-vă că știți dacă planul dvs. de asigurare poate merge cu dvs.

Indiferent dacă doriți să plecați la drum pentru o călătorie în SUA sau să vă îndreptați peste ocean, acoperirea la destinație depinde de specificul planului dumneavoastră Medicare. Natura îngrijirii dumneavoastră – de rutină sau de urgență – poate juca, de asemenea, un rol.

Puțin peste un sfert dintre americani (28%) spun că s-au îmbolnăvit sau au fost răniți în timpul vacanței, potrivit unui studiu recent de pe site-ul de finanțe personale ValuePenguin. Dintre acest grup, bolile bacteriene sau alimentare au fost cele mai frecvente (33%), urmate de bolile respiratorii (28%) și leziunile corporale (24%). În plus, 12% dintre ei au spus că au contractat Covid în timpul vacanței.

Mai multe de la Personal Finance:
100 de milioane de adulți din SUA au datorii de sănătate, arată cercetările
Costul finanțării unei mașini noi atinge un record de 656 USD pe lună
Unele datorii medicale vor dispărea în curând din rapoartele de credit

Cu alte cuvinte, merită să știți la ce să vă așteptați de la acoperirea dumneavoastră Medicare, astfel încât să nu aveți surprize dacă trebuie să vizitați un medic sau un alt furnizor de servicii medicale în timp ce sunteți departe de casă.

Medicare de bază este Partea A (acoperire spital) și Partea B (îngrijire în ambulatoriu). Beneficiarii care aleg să rămână cu această acoperire – în loc să opteze pentru un plan Advantage – o asociază de obicei cu un plan independent de medicamente eliberate pe bază de rețetă (Partea D).

Dacă aceasta este situația dvs., acoperirea în timp ce călătoriți în SUA și teritoriile sale este destul de simplă: puteți merge la orice medic sau spital care acceptă Medicare (majoritatea o fac), fie pentru îngrijire de rutină sau pentru o urgență. Când te aventurezi dincolo de granițele SUA, lucrurile devin mai complicate.

Medicare de bază nu acoperă călătoriile în afara SUA, cu excepția unor circumstanțe limitate. Aceste excepții includ atunci când vă aflați pe o navă în apele teritoriale învecinate țării - în termen de șase ore de un port din SUA - sau călătoriți dintr-un stat în stat, dar cel mai apropiat spital pentru a vă trata este într-o țară străină (de exemplu, sunteți în Canada în timp ce vă îndreptați spre Alaska din cele 48 de state învecinate).

De asemenea, rețineți că planurile din partea D nu vor acoperi medicamentele umplute în afara SUA, a spus Elizabeth Gavino, fondatorul Lewin & Gavino și un broker independent și agent general pentru planurile Medicare.

„Asigură-te că ai destule medicamente cu tine”, a spus ea.

Dacă aveți o poliță suplimentară – alias „Medigap” – alături de Medicare de bază, vă poate oferi o anumită acoperire în străinătate.

Acele politici, care sunt în general standardizate între state, oferă o anumită acoperire pentru partajarea costurilor care merge cu Medicare de bază, cum ar fi coplățile și coasigurările. 

Unele polițe Medigap includ o anumită acoperire în afara planurilor din SUA. Planurile C, D, F, G, M și N au beneficii maxime de până la 50,000 USD pe viață, beneficiarul plătind 20% din costuri după o deductibilă de 250 USD și sunteți acoperit numai pentru prima 60 de zile din călătoria dvs. 

Această acoperire se aplică numai pentru îngrijiri de urgență necesare din punct de vedere medical și pot exista și alte restricții, conform Centrelor pentru Servicii Medicare și Medicaid.

Unele polițe Medigap mai vechi pe care beneficiarii le mai au - E, H, I și J - vin și cu acoperire de călătorie în străinătate, a spus Gavino.

Rețineți că planurile Medigap vin cu propriile reguli de înscriere, iar politicile pot fi costisitoare în funcție de locul în care locuiți, de vârsta dvs. și de alți factori. De exemplu, pentru o femeie de 65 de ani, polița Plan G cel mai puțin costisitoare din Dallas este puțin sub 100 de dolari lunar, comparativ cu aproximativ 278 de dolari în New York, potrivit Asociației Americane pentru Asigurarea Suplimentară Medicare.

Pentru beneficiarii care își primesc beneficiile Medicare - părțile A, B și de obicei D - printr-un plan Advantage, merită să verificați dacă planul dvs. se numără printre cele care includ acoperire pentru urgențe în străinătate.

Și chiar dacă nu intenționați să părăsiți pământul SUA, ar trebui să vedeți ce ar acoperi planul dvs. În timp ce Planurile Advantage sunt necesare pentru a vă acoperi îngrijirea de urgență oriunde în SUA, este posibil să fiți în criză pentru îngrijirea de rutină în afara zonei lor de servicii. 

„Cu un plan HMO tradițional, atunci când călătoriți în afara rețelei, aveți doar acoperire de urgență”, a spus Danielle Roberts, co-fondatoare a companiei de asigurări Boomer Benefits.

„Cu un PPO, aveți atât acoperire pentru urgențe, cât și acoperire în afara rețelei pentru situații care nu sunt de urgență [dar] veți plăti mai mult pentru aceste servicii din afara rețelei”, a spus Roberts.

Există, de asemenea, planuri hibride care pot permite tratament limitat în afara rețelei în anumite circumstanțe, a spus ea.

Este posibil ca Planul dvs. Advantage să vă anuleze înscrierea dacă rămâneți în afara zonei lor de servicii pentru o anumită perioadă de timp - de obicei șase luni. În această situație, ați fi trecut la Medicare de bază.

Dacă aveți o anumită acoperire în străinătate, poate fi necesar să plătiți din buzunar și să fiți rambursat, a spus Gavino.

„Spitalele străine nu vor depune o cerere Medicare pentru tine”, a spus Gavino. „Obțineți o factură detaliată pe care să o trimiteți pentru rambursare din planul dumneavoastră.”

În plus, în funcție de acoperirea dvs. în străinătate și de nivelul dvs. de confort cu aceasta, este posibil să doriți să achiziționați un plan medical de călătorie.

Prețul acestor opțiuni se bazează pe factori, inclusiv vârsta dvs. și durata acoperirii. Puteți obține acoperire pentru o singură călătorie de câteva săptămâni sau câteva luni sau puteți obține o poliță pentru mai multe călătorii, care ar putea acoperi o perioadă mai lungă.

Planurile vin de obicei cu o deductibilă - să zicem, 250 USD sau mai mult - și acoperirea ar putea varia de la aproximativ 50,000 USD în beneficii maxime la mai mult de 1 milion USD sau mai mult. Politicile medii sunt cuprinse între 40 și 80 USD, deși limitele mai mari de acoperire și termenele de acoperire mai lungi cresc de obicei costul, potrivit companiei de asigurări Travelers.

„Aveți grijă să aflați dacă planul acoperă condițiile preexistente și Covid”, a spus Gavino.