Pensionarii care se luptă să rămână pe linia de plutire: Cum să împiedicați problemele de sănătate și economice să vă epuizeze economiile

Dar este și îngrijitoarea mamei ei în vârstă de 89 de ani, care locuiește la o jumătate de oră distanță în Upper West Side din Manhattan. Olds vede cum sănătatea mamei ei este în declin și își face griji că și ea ar putea avea probleme de sănătate pe măsură ce îmbătrânește.

„În mod ideal, aș aștepta până la 70 de ani pentru a încasa Securitatea Socială; atunci primești cei mai mulți bani”, spune Olds. „Dar și eu sunt intrat în panică că politicienii ar putea să-l strice. Muncesc mai mult pentru a obține mai multe locuri de muncă independente.”

A rămâne fără bani la pensie

Preocupările lui Olds cu privire la așteptarea pentru a colecta securitatea socială sunt valabile, având în vedere numărul tot mai mare de americani în vârstă, care se estimează că se vor confrunta cu probleme de sănătate care nu sunt acoperite în totalitate de Medicare și le-ar putea epuiza economiile.

Numărul americanilor care au peste 75 de ani este de așteptat să se dubleze până în 2040, potrivit Centrului de Cercetare pentru Pensionare de la Boston College. Acesta avertizează că, pe măsură ce problemele de sănătate fizică și psihică devin mai pronunțate odată cu vârsta, pensionarii riscă să-și epuizeze economiile și investițiile.

Citeste: Mulți pensionari abia așteaptă până la 70 de ani pentru a încasa beneficiile de asigurări sociale, dar ar putea dacă ar folosi această strategie

Olds și-a cumpărat apartamentul cu un dormitor în 1994, când a început să lucreze cu normă întreagă. În ultimii doi ani, ea a cheltuit aproximativ 65,000 de dolari pentru modernizarea apartamentului, inclusiv o bucătărie nouă, tavanul reparat în dormitorul ei, o baie modernizată și vopsea proaspătă.

Acest lucru a dus la prima ei experiență cu datorii de card de credit, deoarece facturile ei de alimente și taxele lunare de întreținere au crescut și ele. „Apartamentul meu este cuibul meu”, spune Olds. „Nu voi fi pe stradă cu o ceașcă de tablă dacă îmi vând apartamentul, dar nu vreau să fiu nevoit să fac asta.”

Necesar să se pensioneze

În cealaltă parte a țării, Sasha Patterson spune că nu a ales să se pensioneze; circumstanțele au forțat-o să facă asta.

Patterson, în vârstă de 62 de ani, și-a părăsit slujba din New Jersey în 2018 pentru a se muta în țară cu soțul ei, Paul Seaver, care are și el 62 de ani. La acea vreme, Patterson lucrase la Centrul pentru Femei și Politică Americană (CAWP) de la Institutul Eagleton. de Politică la Universitatea Rutgers timp de 20 de ani.

„Nu am crescut în locul meu de muncă și poziția mea a stagnat”, spune ea. Soțul ei și-a pierdut slujba de peisagist în 2016, așa că au decis împreună să se mute pe Coasta de Vest, unde casele erau mai puțin costisitoare. Și-au vândut casa din Maplewood, New Jersey și s-au mutat lângă Seattle.

Patterson spune că a vrut să facă o muncă similară cu ceea ce a făcut la CAWP. Ea a făcut legături la Universitatea din Puget Sound. Ea a participat la o conferință în februarie 2020 pentru a continua crearea de rețele și a întreba despre munca de consultanță, dar pandemia de COVID-19 a închis țara doar câteva săptămâni mai târziu. Până la momentul în care SUA au atenuat restricțiile de carantină aproximativ un an mai târziu, nu existau poziții deschise pentru Patterson.

Vedea: „A lucra mai mult nu este un remediu realist pentru insecuritatea pensionării”. E timpul să fii real despre cât timp vei lucra cu adevărat.

Unde este munca?

Dezamăgit, dar nedescurajat încă, Patterson a continuat să aplice pentru locuri de muncă, dar nu a primit niciun răspuns. Și-a scos chiar și datele de absolvire a facultatii din CV-ul ei, dar aproape nu a primit niciun răspuns.

Patterson a început recent să-și colecteze pensia de la Rutgers, în timp ce soțul ei a început să primească beneficiile sale de asigurări sociale. În plus, au un Roth IRA și câteva economii din vânzarea casei lor din New Jersey, pe care le-au pus într-un certificat de depozit.

Patterson spune că pot supraviețui cu un buget limitat, dar situațiile de urgență sunt afectate. Când au avut nevoie de un acoperiș nou, Patterson și soțul ei au împrumutat 12,000 de dolari de la o rudă.

„Trăiesc fără o plasă de siguranță și sper să reușesc până când voi începe să-mi colectez securitatea socială la 70 de ani”, spune Patterson. Totuși, ea spune că cel mai mare beneficiu de a trăi în Washington este programul Medicaid al statului. Chemat Apple Health, oferă acoperire gratuită sau cu costuri reduse celor care îndeplinesc cerințele de eligibilitate.

„Nu ne putem permite o mașină nouă și ar fi greu să facem față unei alte cheltuieli legate de casă, dar cel puțin nu trebuie să ne facem griji pentru asistența medicală”, adaugă Patterson.

Dip și-a amânat plecarea

În ciuda situațiilor lor financiare diferite, atât Patterson, cât și Bob Polans se confruntă cu anxietăți comune legate de pensionare în 2023.

Polans, 70 de ani, CPA și planificator financiar, îi sfătuiește pe viitorii pensionari. De asemenea, plănuiește să se pensioneze la sfârșitul anului. Polans, care lucrează la Armanino LLP din Philadelphia, și-a amânat pensionarea anul trecut, parțial din cauza scăderii bursiere și a incertitudinii cu privire la ceea ce va aduce 2023.

„Văd o tendință în rândul profesioniștilor cu competențe specializate, cum ar fi avocații, contabilii și consilierii de investiții, care continuă să lucreze cu jumătate de normă la pensie pentru a menține un anumit nivel de implicare în cariera lor și pentru a genera venituri suplimentare”, spune Polans. El adaugă că și el poate continua să lucreze câteva ore pe săptămână după ce se pensionează oficial la sfârșitul acestui an.

Polans recomandă ca viitorii pensionari să construiască rezerve de numerar și să evite lichidarea investițiilor în timpul recesiunii pieței. În ceea ce privește investițiile, Polans sugerează găsirea modului optim de a extrage din IRA-uri, 401(k)s și alte conturi de pensionare cu impozit amânat, ținând cont de categoria de impozitare.

Mai mult: Te simți nesigur în privința pensionării? 6 idei pentru a te debloca.

De asemenea, el sfătuiește echilibrarea retragerilor din conturile de economii și pensii și găsirea unei strategii care să minimizeze impactul impozitului pe venit în anii de pensionare. El adaugă că este o provocare să planifici în jurul problemelor de sănătate, în special în timpul pensionării.

„Nu poți continua să lucrezi dacă nu ești suficient de sănătos pentru a face asta”, spune Polans.

O modalitate de a vă pregăti pentru potențiale probleme de sănătate la pensionare este să cumpărați o asigurare de îngrijire pe termen lung, spune George Nshanyan, 51 de ani, consilier financiar și CFP în secțiunea Northridge din Los Angeles. Este scump, dar el spune că cheltuielile medicale neprevăzute pot duce la faliment.

A se vedea: Ai nevoie de 3 milioane de dolari pentru a te pensiona?

Trei categorii de pensionari

„Consider că oamenii se încadrează în trei categorii”, spune Polans. „Una dintre ele este persoanele cu valoare netă mai mare care au acumulat suficiente active și își permit să se „autoasigure” și să plătească astfel de cheltuieli atunci când apare.

„La celălalt capăt al spectrului”, continuă el, „sunt cei care nu își permit să cumpere niciun fel de asigurare – nu există loc în buget”.

„Pentru cei din mijloc”, adaugă el, „există diverse opțiuni de planificare a cheltuielilor medicale neprevăzute, inclusiv strategii și produse care nu sunt asigurări tradiționale de îngrijire pe termen lung.”

Există programe guvernamentale pentru cei care nu își permit asigurarea de îngrijire pe termen lung. „În California, de exemplu, Medi-Cal poate plăti pentru azilul de bătrâni pe termen lung și costurile de îngrijire la domiciliu dacă nu vă puteți permite costul unui azil de bătrâni”, spune Nshanyan. „Cu toate acestea, aceste strategii trebuie să fie puse în aplicare înainte să apară nevoia, așa că planificarea este esențială.”

Carmen Cusido a obținut o licență de la Universitatea Rutgers și o diplomă de master la Columbia School of Journalism. Lucrarea ei a apărut în Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan și în alte publicații. 

Acest articol este retipărit cu permisiunea de la NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Toate drepturile rezervate.

Mai multe de pe Next Avenue: