Pe fondul inflației în creștere și a unei piețe de valori volatile, mulți pensionari se întorc la muncă. În aprilie, Hiring Lab, componenta de cercetare economică a bursei de locuri de muncă Indeed.com, raportate că, din martie 2022, 3.2% dintre lucrătorii care au fost pensionați cu un an în urmă sunt acum angajați.
Neretragerea poate ajuta la stabilizarea sau la creșterea fluxului de numerar. Dar ar putea declanșa consecințe neintenționate în alte domenii financiare ale vieții tale, inclusiv asigurările sociale Medicare, pensiile și impozitele. Așadar, înainte de a vă lansa CV-ul, iată patru lucruri de luat în considerare:
1. Asigurări sociale
Există două moduri prin care munca mai lungă ar putea avea un efect pozitiv asupra viitoarelor beneficii de securitate socială. În primul rând, banii pe care îi câștigați acum pot crește câștigurile medii pe termen lung în calculul beneficiilor dvs. În al doilea rând, veniturile suplimentare vă pot face mai ușor să amânați cererea de asigurări sociale pentru câțiva ani. Acest lucru este valoros, deoarece beneficiile cresc cu 8% pe an pentru fiecare an în care amânați cererea după vârsta de pensionare completă, până la vârsta de 70 de ani.
Cu toate acestea, dacă începeți să colectați securitatea socială înainte de a împlini vârsta de pensionare completă și apoi reveniți la muncă, beneficiile dvs. lunare s-ar putea reduce, cel puțin temporar.
De asemenea, se va citi: Lucrătorii mai în vârstă erau „nepensionați”, dar noua variantă COVID poate schimba acest lucru
Cecul dvs. va scădea dacă câștigurile dvs. depășesc limita anuală de câștig stabilită de Administrația Securității Sociale (19,560 USD în 2022). Dacă nu depășiți limita, nu există niciun impact. Pentru fiecare 2 USD câștigați peste limita, beneficiile dvs. vor fi reduse cu 1 USD.
De exemplu, dacă câștigați 40,560 USD în acest an, beneficiile dvs. vor fi reduse cu 10,500 USD. În anul în care atingeți vârsta de pensionare completă, limita de câștig este mai mare (51,960 USD pentru 2022) și beneficiile dvs. sunt reduse doar cu 1 USD pentru fiecare 3 USD peste această limită. Odată ce atingeți vârsta de pensionare completă, amânările se încheie și beneficiile lunare viitoare vor fi recalculate pentru a compensa orice bani reținuți anterior.
Pentru a fi clar, amânarea se aplică numai veniturilor din salarii și câștigurilor nete din activități independente. Nu include pensiile, beneficiile guvernamentale sau veniturile din investiții. Și afectează numai persoanele care nu au atins încă vârsta de pensionare completă, așa cum este stabilită de Administrația Securității Sociale; adică 66 de ani dacă te-ai născut între 1943 și 1954. Vârsta de pensionare completă crește treptat pentru cei născuți între 1955 și 1960. Pentru persoanele născute în 1960 sau mai târziu, vârsta de pensionare completă este de 67 de ani.
Pentru mai multe informaţii, consultaţi Secțiunea Întrebări frecvente de pe site-ul Administrației Securității Sociale.
2. Medicare
Ar trebui să păstrați acoperirea Medicare dacă lucrați pentru un angajator care oferă asigurări de sănătate? Răspunsul la această întrebare este complicat. Există o mulțime de „dacă”, „și” și „dar” de luat în considerare.
Dacă tu, sau soțul tău, mergi să lucrezi pentru o companie care oferă asigurări de sănătate, o poți lua și rămâne pe Medicare în același timp. Unul va fi considerat acoperire primară, iar celălalt este secundar. Dar dacă rămâneți în orice parte a Medicare, nu puteți participa la un plan de economii de sănătate dacă angajatorul dumneavoastră vă oferă unul.
Cu toate acestea, lucrurile devin mai complicate dacă doriți să mențineți Medicare Partea A (care este gratuită pentru majoritatea oamenilor), dar renunțați la părțile Medicare pentru care plătiți, cum ar fi Medicare Partea B (acoperire în ambulatoriu) Partea D (planuri de medicamente eliberate pe bază de rețetă) Medicare Advantage și Medigap.
Pentru început, regulile de acoperire sunt diferite pentru întreprinderile mici (mai puțin de 20 de angajați). Dacă aveți peste 65 de ani, Medicare este considerată acoperirea dvs. principală, iar asigurarea dumneavoastră privată plătește numai pentru serviciile pe care Medicare nu le oferă. Acest lucru vă poate lăsa cu lacune semnificative în acoperirea dvs.
Chiar dacă lucrați pentru un angajator mai mare, care vă oferă o asigurare rentabilă, va trebui să evitați să încălcați regulile care guvernează reînscrierea, condițiile preexistente etc. atunci când sunteți gata să vă reînregistrați în acoperirea Medicare. mai tarziu. Așadar, înainte de a renunța la orice parte din acoperirea dvs. Medicare, discutați cu un broker Medicare și cu departamentul dvs. de resurse umane pentru a înțelege pe deplin impactul deciziei dvs.
O altă problemă: dacă câștigați suficient, s-ar putea să fiți responsabil pentru o suprataxă a primelor din partea B și partea D din Medicare. Acest lucru ar putea fi substanțial. În 2022, prima medie pentru partea B este de 170.10 USD pe lună, dar cei cu venituri mai mari plătesc până la 578.30 USD pe lună. Nu veți fi lovit imediat de majorare, deoarece guvernul folosește declarația dvs. de impozit cu doi ani înainte pentru a determina costul primelor.
Pentru a evita orice surprize urâte pe drum, vizitați medicare.gov pentru a vedea pentru ce suprataxe, dacă există, ați putea fi răspunzător.
Legate de: Unii lucrători în vârstă sunt primiți înapoi în forța de muncă
3. Pensii
Revenirea la muncă după pensionare vă poate afecta pensia. Fiecare plan are propriul său set de reguli și restricții, așa că asigurați-vă că consultați departamentul de resurse umane sau furnizorul de planuri de pensii pentru a vă asigura că înțelegeți eventualele probleme.
Unele planuri vă permit să colectați o pensie completă la vârsta de pensionare, altele suspendă plățile pensiei și încă altele vă limitează câștigurile și orele. Majoritatea pensiilor nu sunt afectate dacă mergi să lucrezi la un nou angajator, dar, din nou, există câteva excepții.
De asemenea, se va citi: 2022 vă afectează pensia publică – rata medie de finanțare poate înregistra „cea mai mare scădere pe un an” din 2008
4. Impozite
În cele din urmă, revenirea la muncă ar putea să vă confrunte cu o categorie de impozitare mai mare, ceea ce ar putea crește impozitul pe venitul din investiții, distribuirile minime necesare și alte tipuri de venituri. În cele mai multe cazuri, venitul suplimentar va depăși durerea fiscală, dar este înțelept să faceți o analiză cost-beneficiu.
Nancy Collamer, MS, este antrenor pentru semipensionare, vorbitor și autoare a cărții „Cariere în actul al doilea: 50+ moduri de a profita de pe urma pasiunilor tale în timpul semipensiei”. Acum puteți descărca registrul ei de lucru gratuit, „25 de moduri de a vă ajuta să vă identificați al doilea act ideal” de pe site-ul ei la MyLifestyleCareer.com (și veți primi, de asemenea, buletinul informativ bilunar gratuit).
Acest articol este retipărit cu permisiunea de la NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Toate drepturile rezervate.
Mai multe de pe Next Avenue:
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo