Pensionarii care se întorc la muncă se confruntă cu testul de câștig al asigurărilor sociale

Iată unul care să te facă să scoți calculatorul sau părul.

Un număr din ce în ce mai mare de pensionari au ieșit de pe margine și s-au întors la muncă în acest an, dar un lucru care i-ar putea surprinde este impactul pe care orice venit, chiar și din munca cu fracțiune de normă, îl poate avea asupra beneficiilor lor de asigurări sociale.

Aud asta tot timpul de la membri ai familiei pensionare, prieteni și cititori.

Aproximativ 1.5 milioane de pensionari au nepensionat și a reintrat pe piața muncii din SUA în ultimul an, a declarat Nick Bunker, directorul de cercetare economică la Indeed Hiring Lab, pentru Yahoo Money.

„Sunt mai mult de 3% dintre lucrătorii pensionari care au luat decizia de a reveni la muncă, o continuare a unei tendințe care a început în primăvara anului trecut”, a spus el.

Impulsul pentru mulți a fost inflația vertiginoasă și volatilitatea pieței de valori care a zguduit conturile de pensionare.

Neretragerea este o veste bună în cartea mea. Sunt un mare fan să lucrez cât de mult poți pentru a construi securitatea financiară pentru a susține o durată de viață mai lungă și mai sănătoasă. Și, desigur, există toate celelalte lucruri bune care funcționează într-un fel, cum ar fi o rețea de socializare, impulsul psihologic de a te simți relevant și necesar și angajamentul mental de a le folosi înainte de a o pierde.

Dar problema este că unii dintre acei foști pensionari care au fost împinși din forța de muncă din cauza unei concedieri sau au acceptat pachete de pensionare anticipată în primul an sau cam asa ceva al pandemiei au decis să profite de beneficiile lor de securitate socială pentru venituri. Erau eligibil dacă aveau 62 de ani sau mai mult și credeau că are sens să-l pornească. Am înțeles.

Dar acolo lucrurile devin complicate. Noile plăți dulce ar putea declanșa pensionarea asigurărilor sociale testul de câștig; o formulă care reține o parte din beneficii dacă venitul dvs. salarial depășește un nivel stabilit.

„Testul veniturilor din asigurările sociale este problematic chiar și fără pandemie, dar este și mai pronunțat acum”, a spus Martha Shedden, președintele Asociației Naționale a Analisti inregistrati de securitate sociala (NARSSA), care a instruit peste 3,000 de consilieri despre cum să-și ajute clienții să ia decizii optime de securitate socială, a declarat pentru Yahoo Money. „Sunt destul de mulți oameni care se confruntă cu asta din cauza a ceea ce s-a întâmplat în ultimii aproape trei ani.”

Povestea continuă

Ia o pauza.

Iată cum funcționează. Testul de câștig se aplică numai persoanelor care percep asigurări sociale între 62 de ani, cea mai fragedă vârstă de eligibilitate și vârsta lor completă de pensionare — între 66 și 67, în funcție de anul în care v-ați născut.

În realitate, aveți voie să solicitați beneficii de pensie de asigurări sociale în timp ce lucrați. Și beneficiile reținute nu sunt pierdut — Securitatea Socială recalculează beneficiile lunare când atingeți vârsta de pensionare completă pentru a credita înapoi beneficiile reținute.

Însă pensionarii prinși în această situație sunt adesea derutați.

De exemplu, pot exista luni între momentul în care venitul salarial este raportat la Administrația Securității Sociale și momentul în care Securitatea Socială începe să rețină din cec. Dacă sunteți un lucrător contractual, este posibil ca suma respectivă să nu fie dezvăluită până când nu vă depuneți impozitele. Drept urmare, sunteți plătit în plus după calculele lor și trebuie să plătiți înapoi beneficiile.

„Nu este o situație bună în care să fii”, a spus Shedden.

În general, modul în care funcționează testul de câștig este dacă aveți între 62 de ani și vârsta de pensionare completă și câștigați peste 19,600 USD în acest an (limita este ajustată anual) și colectați securitatea socială, administrația va reține 1 USD pentru la fiecare 2 USD peste această limită.

Pentru persoanele care își ating vârsta de pensionare completă în 2022, suma anuală scutită este de 51,960 USD. Această sumă scutită mai mare se aplică numai câștigurilor realizate în lunile anterioare lunii în care ați atins vârsta de pensionare.

„Acesta este un subiect fierbinte” Justin Smith, un planificator financiar certificat doar cu taxă cu Savant Wealth Management din Phoenix, Arizona, a declarat pentru Yahoo Money. „Mulți dintre clienții mei mă întreabă despre securitatea socială și despre cum se joacă aceasta în dorința lor de a continua să lucreze mai mult, sau să înceapă o afacere sau o practică de consultanță. Ei estompează liniile, ceea ce face mult mai complex când să luați securitatea socială.”

Vestea bună este că testul de câștig dispare la vârsta de pensionare completă. Dar ar putea avea sens să puneți frâna în a primi beneficiul până la vârsta de 70 de ani.

„Dacă lumea ta s-a schimbat și te-ai întors la muncă și nu mai ai nevoie de acel venit de la Securitatea Socială, îl poți suspenda în mod voluntar și poți apăsa butonul de pauză între vârsta de pensionare completă și 70 de ani”, a spus Smith. „Puteți să le câștigați credite de pensie întârziate, ceea ce reprezintă o creștere anuală de aproximativ 8% pe an.” Creșterea beneficiului se oprește când împliniți vârsta de 70 de ani.

Pentru cei nepensionați care au vârsta de pensionare înainte de împlinirea vârstei de pensionare, este un set complet diferit de circumstanțe. În esență, aveți două opțiuni. Opțiunea 12 este că vă puteți retrage cererea pentru beneficii în primele XNUMX luni.

„Este o anulare completă și o poți face doar o singură dată”, a spus Smith. „Asta înseamnă că trebuie să plătiți înapoi beneficiile primite. Nu văd atât de des pentru că oamenilor nu le place să plătească acele beneficii.”

Desigur, dacă știi cu certitudine că te vei afla sub acel prag, atunci ai putea avea cel mai bun din ambele lumi în care primești un cec de securitate socială și un cec de plată fără consecințe ale testului de câștig.

În ambele cazuri, cea mai bună mișcare este să contactați biroul local de securitate socială odată ce vă înțelegeți veniturile și să decideți dacă doriți să întrerupeți prestația sau să vă retrageți cererea.

O despărțire a crezut că aș fi neglijent să ignor aici.

Chiar dacă veniturile dvs. sunt sub pragul de testare a câștigurilor, venitul suplimentar ar putea declanșa securitatea socială impozite.

Dacă depuneți o declarație fiscală federală ca „persoană fizică” și venitul dvs. combinat este între 25,000 USD și 34,000 USD, este posibil să trebuiască să plătiți impozit pe venit pentru până la 50% din beneficiile dvs. și dacă este mai mare de 34,000 USD, până la 85% din beneficiile dvs. pot fi impozabile.

Dacă depuneți o declarație comună și dvs. și soțul dvs. aveți un venit combinat cuprins între 32,000 USD și 44,000 USD, este posibil să trebuiască să plătiți impozit pe venit pentru până la 50% din beneficiile dvs. și mai mult de 44,000 USD, până la 85% din beneficiile dvs. poate fi impozabil.

Si asa incepe.

Kerry este columnist principal și reporter principal la Yahoo Money. Urmărește-o pe Twitter @kerryhannon

Citiți cele mai recente tendințe în domeniul finanțelor personale și știri de la Yahoo Money.

Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, și LinkedIn.