Când vă gestionați cuibul în pensionare, există o serie de decizii de luat în legătură cu care rata de retragere să folosești și cum să reechilibrează-ți portofoliul. Poate cel mai important, totuși, este să răspundeți la ce tipuri de investiții ar trebui să faceți după ce ați părăsit forța de muncă. O decizie strategică majoră în acest sens depinde dacă pensionarii ar trebui să se orienteze către investiții mai sigure în venituri sau investiții în avere, care are potențialul pentru recompense mai solide. În ceea ce îi privește pe pensionari, investiția în venituri este o alegere mult mai bună în ceea ce privește asigurarea că banii tăi durează anii tăi de aur, potrivit unui studiu din iulie de la Dimensional Fund Advisors. Să comparăm bogăția și strategiile de investiții în venituri pentru pensionarea ta.
A consultant financiar v-ar putea ajuta să creați un plan financiar pentru a vă maximiza economiile pentru pensii și pentru a evita erodarea fondurilor dvs. de la inflație.
Investiții axate pe bogăție vs. Investiții axate pe venit
Deși există multe tipuri diferite de strategii de investiții, două dintre cele mai comune sunt investiții centrate pe bogăție și investiții axate pe venit.
Investițiile centrate pe bogăție, cunoscute și ca investiții de creștere, se bazează pe câștigurile bursiere pentru a crește capitalul investitorului. Investind în stoc comun este un exemplu de investiție axată pe bogăție. Dacă un investitor cumpără o acțiune a unei companii cu 100 de dolari, de exemplu, și o vinde atunci când valorează 300 de dolari, a adăugat avere în valoare de 200 de dolari la portofoliul său, pe parcursul creșterii pieței.
Investițiile axate pe venit, pe de altă parte, vizează investiții care vor crea bani garantați pentru portofoliul tău. Investițiile axate pe venit sunt adesea considerate ca o investiție mai puțin riscantă, dar odată cu ea vine și mai puțin potențial pentru recompense mari. Cumpărare corporativă obligațiuni este un tip de investiție cu venituri. În acest scenariu, cumperi o obligațiune de la o companie, ceea ce înseamnă în esență că împrumuți bani firmei. Apoi veți fi rambursat cu dobândă într-o perioadă de timp. Din nou, nu există potențialul pentru profituri uriașe care vin odată cu investițiile în avere, dar vi se garantează un anumit venit. Stocuri cu dividende sunt o modalitate de a combina bogăția și investiția în venit: există potențialul de creștere mare din acțiuni, dar veți vedea și o plata dividendelor, bani plătiți acționarilor fie lunar, trimestrial sau anual.
Cercetările arată că investițiile în venituri sunt mai sigure pentru pensionari
Consiliere pentru fonduri dimensionale a publicat un studiu pe 26 iulie care a comparat trei scenarii de investiții proaste. Acestea includ randamente slabe pe bursa, inflația crește iar rata dobânzii scade. Studiul a concluzionat că pensionarii care adoptă o abordare axată pe bogăție pentru a investi în anii lor de pensionare se confruntă cu riscuri mult mai mari decât cei care se bazează pe investiții cu venituri.
Comparând ambele tipuri de investitori, Dimensional și-a imaginat un scenariu în care ambii fac contribuții regulate la conturile de pensionare începând cu vârsta de 25 de ani și ambii se pensionează la 65 de ani, toți banii fiind investiți în acțiuni la începutul economiilor și coborând până la un eventual punct de aterizare. cu investiții mai sigure în mix, cum ar fi obligațiuni. În această simulare, Dimensional se aștepta ca ambele tipuri de investitori să planifice o pensionare de 30 de ani.
Primul investitor ajunge la 65 de ani cu un portofoliu care este 50% acțiuni și 50% obligațiuni nominale pe termen scurt. Al doilea investitor ajunge la 65 de ani cu un portofoliu de 25% acțiuni și 75% investiții cu venit fix. De acolo, Dimensional a efectuat un „test de stres pentru pensionare” în care au fost aplicate o serie de condiții economice portofoliilor ipotetice pentru a vedea cum au mers.
Pentru toate scenariile, portofoliul axat pe bogăție a rămas fără active până la vârsta de 85 de ani 5.7% din timp și până la 95 de ani 30.1% din timp. În schimb, portofoliul cu o investiție axată pe venituri a eșuat doar 0.1% din timp până la 85 și 20.2% din timp până la 95.
Investiții în inflație și pensii
Umflare, definit simplu, este o creștere la nivel de piață a prețurilor bunurilor și serviciilor, care are ca rezultat o putere de cumpărare mai mică a banilor. În timp ce inflația afectează toți cei care participă la o piață, ea are potențialul de a avea un impact și mai mare asupra pensionarilor care nu mai câștigă în mod activ venituri, deoarece banii pe care i-au economisit devin din ce în ce mai puțin valoroși pe măsură ce trec anii, adică lor. economiile vor acoperi mai puține cheltuieli.
Studiul Dimensional a analizat în mod specific modul în care portofoliile centrate pe bogăție și pe venit ar merge dacă ar exista o inflație neașteptat de mare. Inflația ridicată duce la o rată de eșec de 8.4% până la vârsta de 85 de ani pentru portofoliul axat pe bogăție, în timp ce portofoliul axat pe venit eșuează încă doar 0.1% din timp. Până în 95, un portofoliu axat pe bogăție rămâne fără bani în 36.3% din cazuri când există o inflație mai mare decât cea așteptată, în timp ce rata de eșec pentru un portofoliu axat pe venit rămâne la 20.2%.
Linia de fund
Aveți o mulțime de alegeri de făcut atunci când economisiți pentru pensie și gestionați investițiile în pensie în sine. O decizie majoră se învârte în jurul modului în care îți vei construi portofoliul odată ce partea activă a câștigurilor tale din viața ta este încheiată și doar încerci să-ți păstrezi averea, astfel încât să te reziste până când vei renunța la această bobină mortală. Acest studiu prezintă dovezi puternice că un portofoliu axat pe venituri este opțiunea cea mai probabilă pentru a vă duce prin viață fără o catastrofă majoră, așa că asigurați-vă că luați în considerare acest lucru atunci când vă planificați investițiile în timpul pensionării.
Sfaturi pentru planificarea pensionării
A consultant financiar te-ar putea ajuta să întocmești un plan financiar pentru a te asigura că ai suficienți bani pentru a-ți trece prin anii de aur. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Dacă nu economisești pentru pensionare totuși, începe acum. Dacă aveți acces la un plan de pensionare la locul de muncă precum a 401 (k), asigurați-vă că profitați de asta.
Credit foto: ©iStock.com/Aslan Alphan
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/retirees-could-beat-inflation-investment-130037641.html