Reducerea costurilor cu sănătatea angajatorului

Americanii sunt îngrijorați de economie și din motive întemeiate. Majoritatea salariilor muncitorilor nu au ținut pasul cu inflația în ultimele 18 luni. Familiile americane sunt din ce în ce mai strânse cu peste 70% dintre americani de raportare au redus cheltuielile în ultimele șase luni.

Angajatorii se confruntă, de asemenea, cu vânturi în contra, cu costurile de aprovizionare în creștere și previziuni economice incerte, temperând capacitatea acestora de a crește salariile și de a rămâne profitabili. Agravarea acestei probleme pentru angajatori și muncitori sunt proiecţiile de prime mult mai mari pentru acoperirea de sănătate sponsorizată de angajator.

În timp ce pe hârtie angajatorii plătesc o parte substanțială din costurile acoperirii de sănătate oferite angajaților, această cheltuială este o formă de compensare a angajaților. Economiștii sunt de acord că angajații suportă povara prin salarii reduse, plătind în cele din urmă costul integral al acoperirii.

Angajatorii concurează pentru angajați oferind un pachet de compensare, care include salarii, beneficii precum asigurări de sănătate și pensie și caracteristici auxiliare, cum ar fi flexibilitatea de a lucra de acasă. Recent studiu a constatat că peste 90% dintre angajatori au văzut beneficiile de sănătate ca pe o ofertă foarte importantă pentru angajați.

Deoarece angajații doresc salarii mai mari, iar angajatorii doresc să plătească salarii mai mari pentru a atrage sau păstra angajați buni, ambii au interes în reducerea costurilor acoperirii de sănătate. Costuri mai mici pentru planul de sănătate sponsorizat de companie ar permite angajatorilor să mărească salariile angajaților, menținând în același timp profitabilitatea.

Din punct de vedere istoric, mulți angajatori au căutat să reducă costurile planului de sănătate, transferând mai mult costul către angajați, prin planuri de sănătate cu deductibilitate ridicată și creșterea costurilor din buzunar (deductibile și coplăți). Planurile de sănătate cu deductibilitate mare pot rezultat în economii modeste, pe măsură ce angajații devin oarecum mai sensibili la costul asistenței medicale și își reduc utilizarea anumitor servicii.

Dar mulți angajatori nu doresc să crească în continuare deductibilele sau coplățile. În timp ce conturile de economii pentru sănătate fac parte din reproiectarea inteligentă a beneficiilor, există și alte instrumente importante disponibile. Cheia reproiectării inteligente a beneficiilor constă în variatie semnificativa în prețuri și calitate în rândul furnizorilor de servicii medicale, în special în spitale.

Un aspect particular al piețelor de îngrijire a sănătății este lipsa de convergență la un preț pentru un anumit serviciu. De exemplu, un Blue Cross Blue Shield recent raportează a constatat că prețurile pentru o înlocuire de genunchi în Dallas, Texas au variat între 16,772 USD și 61,585 USD. Un alt aspect neobișnuit al piețelor de îngrijire a sănătății este că prețurile mai mari nu reprezintă, în general, mai bine calitate.

Aceste variații ale prețurilor și calității înseamnă că pot fi realizate economii semnificative prin migrarea serviciilor de la spitalele cu prețuri ridicate către unități cu prețuri mai mici. Pentru ca aceste economii să apară în planurile de sănătate ale angajatorului, trebuie să se întâmple doi pași. În primul rând, angajatorii trebuie să cunoască prețurile practicate de facilități. În al doilea rând, angajatorii trebuie să-și reproiecteze planurile de sănătate pentru a alinia acoperirea cu furnizorii cu prețuri mai mici, dar de înaltă calitate.

Două reguli ale administrației Trump, care au fost susținute de Administrația Biden, au fost menite să ofere informațiile necesare despre preț. La 1 ianuarie 2021, a intrat în vigoare o regulă care impune spitalelor să publice informații despre preț. La 1 iulie 2022, a intrat în vigoare o regulă suplimentară care impune asigurătorilor și planurilor de sănătate să publice informații despre preț. În plus, Legea privind creditele consolidate din 2021 este menită să ofere angajatorilor vizibilitate asupra taxelor brokerilor și a datelor privind cererile de despăgubire, dându-i puterea să înțeleagă cheltuielile pentru îngrijirea sănătății ale planului lor și stimulentele celor care le vând acoperire. Într-un 2019 raportează pentru Institutul Galen, am detaliat modul în care aceste eforturi de transparență a prețurilor ar putea reduce prețurile asistenței medicale prin îmbunătățirea cumpărăturilor de către consumatori și angajatori și reproiectarea beneficiilor.

Până acum, respectarea regulilor – în special de către spitale – a fost scăzută. În august 2022 raport de conformitate de PatientRightsAdvocate.org a constatat că doar 16% dintre spitale au fost în conformitate. Mulți asigurători au furnizat fișiere de date masive care sunt extrem de dificil de digerat de către cercetători. Guvernul poate și ar trebui să ia măsuri pentru a încuraja raportarea mai utilă și la timp a informațiilor despre preț, inclusiv activități suplimentare de aplicare. Chiar și așa, datele emergente și rapoartele publice despre variația prețurilor, cum ar fi o mare studiu de către corporația RAND — distingeți în mod clar spitalele cu prețuri mari de cele cu prețuri mici și oferă informații adecvate și posibile pentru multe planuri ale angajatorilor.

Ce pot face angajatorii? În primul rând, pot exclude spitalele cu prețuri scandaloase din rețelele lor. De exemplu, 32BJ SEIU—sindicatul lucrătorilor din domeniul serviciilor imobiliare care oferă acoperire pentru aproximativ 200,000 de membri și familiile acestora din zona New York-ului—scăzut New York-Presbyterian din rețeaua sa din cauza prețurilor atât de scandaloase. Această decizie a contribuit la aproximativ 100 de milioane de dolari economii pentru plan, ajutând sindicatul să mărească salariile membrilor cu cea mai mare sumă din istoria sa și să ofere membrilor săi bonusuri de 3,000 USD.

O altă opțiune pentru angajatori este să implementeze modele de plată bazate pe referințe. Conform acestui design, membrii planului pot primi servicii de la orice furnizor, dar planul limitează suma plății. Acest lucru oferă membrului planului un stimulent pentru un magazin de comparații. Această strategie a fost indicat pentru a crește semnificativ cumpărăturile consumatorilor, ceea ce duce la economii mari fără niciun efect negativ asupra calității îngrijirii primite. Mai mult, creșterea cumpărăturilor pune presiune asupra spitalelor cu prețuri mari să-și reducă prețurile negociate de asigurări, cu reduceri medii de preț de 20 la sută.

Odată cu disponibilitatea sporită a informațiilor despre preț, antreprenorii lucrează pentru a dezvolta strategii – inclusiv contractarea directă și prețurile bazate pe referințe – pentru a poziționa cel mai bine angajatorii pentru a urmări economii inteligente de costuri în planurile lor. Cu toate acestea, în ciuda potențialului de economii semnificative ale planului, majoritatea planurilor nu au reușit să implementeze astfel de strategii.

Cea mai bună explicație pe care am primit-o pentru inacțiune se referă la problemele cu departamentele de resurse umane (HR) ale companiilor. Departamentele de resurse umane par a fi prea împotrivă riscului să schimbe designul beneficiilor și le este mai ușor să se reînnoiască cu același asigurător, același broker și același plan an de an. Dar, cu inflația la un nivel maxim în ultimii 40 de ani și cu cerințele angajaților pentru salarii mai mari pentru a ține pasul cu creșterea prețurilor, presiunea pentru reducerea costurilor de sănătate a companiei este acută. Există opțiuni inovatoare disponibile pentru a reduce costurile cu sănătatea, iar companiile care le iau vor câștiga un avantaj competitiv. Poate începe cu neacceptarea recomandării HR.