Cerere record pentru credite ipotecare pe 35 de ani, deoarece cumpărătorii pentru prima dată se confruntă cu rate în creștere

O pondere record de cumpărători pentru prima dată contractează credite ipotecare cu termene de 35 de ani sau mai mult, deoarece costurile crescânde obligă mai mulți britanici să închidă datorii pe viață.

Datele privind finanțele din Marea Britanie arată că 19% din toate împrumuturile contractate de cei care cumpără pentru prima dată în martie au fost pe termene de 35 de ani sau mai mult.

Aceasta este cea mai mare proporție de la începutul înregistrărilor în 2005 și mai mult decât dublul ratei de 9% observată în decembrie 2021, când Banca Angliei a început să majoreze ratele dobânzilor de la un minim de 0.1%.

Vârsta medie a unui cumpărător pentru prima dată este acum de 32 de ani, potrivit Halifax, sugerând că mulți oameni se împrumută până la sfârșitul vieții lor profesionale sau chiar până la pensie.

În timp ce mulți cumpărători pentru prima dată se vor refinanța pe împrumuturi pe termen mai scurt pe măsură ce salariile lor cresc și ofertele expiră, cifrele arată că un număr tot mai mare de proprietari existenți apelează, de asemenea, la oferte pe termen mai lung pentru a-i ajuta să facă față ratelor în creștere.

Datele privind finanțele din Marea Britanie arată, de asemenea, că 8% dintre cei care se mută își fac ipoteci pe termene de 35 de ani sau mai mult, comparativ cu 4% în decembrie 2021.

Acest lucru sugerează că un număr tot mai mare de proprietari iau credite ipotecare care se vor întinde până la XNUMX de ani.

Cumpărătorii și proprietarii de case care preiau credite ipotecare de 35 de ani sau mai mult vor acumula mii de lire sterline mai mult în plăți de dobândă pe durata de viață a tranzacției, în comparație cu cei cu tranzacții cu durată mai scurtă. Cu toate acestea, rambursările lunare vor fi mai mici, ceea ce îi ajută pe oameni să facă față ratelor mai mari ale dobânzilor.

Într-o analiză care va fi publicată în cursul acestei săptămâni, UK Finance, care reprezintă industria bancară, va spune: „Pentru a reduce plățile lunare și, prin urmare, pentru a le îmbunătăți calculele de accesibilitate, am văzut clienții care iau din ce în ce mai mult credite ipotecare pe termene mai lungi, o opțiune încă permisă de majoritatea creditorilor și, de asemenea, în cadrul regulilor de împrumut responsabile [de supraveghere a orașului].”

Costurile creditelor ipotecare au crescut brusc după ce Banca a majorat dobânzile de duzină de ori pentru a ține un capac asupra inflației, care rămâne în continuare la 8.7%.

Costurile locuințelor vor crește probabil în continuare în lunile următoare, după o creștere surprinzătoare a așa-numitei inflații de bază în aprilie, care elimină mișcările volatile ale prețurilor la energie și alimente. Șocul inflaționist a determinat o scădere în creștere a randamentelor gilt și a ratelor swap, pe care băncile le folosesc pentru a stabili prețul tranzacțiilor ipotecare cu rată fixă.

Povestea continuă

Mai mult de jumătate dintre cei care cumpără pentru prima dată contractează acum un credit ipotecar de peste 30 de ani, arată UK Finance. Cu toate acestea, acest nivel a crescut în ultimele luni.

În timp ce extinderea termenelor ipotecare a fost o strategie eficientă pentru ca oamenii să urce pe scara locuințelor, UK Finance va spune că această opțiune „își atinge limita”.

Analiza sa va spune: „Deși aceasta a fost o tendință pe termen lung observată din 2010, creșterea împrumuturilor pe termen mai lung s-a accelerat rapid până în 2022. Odată cu 2023, am observat creșterea nivelului de împrumut pe termen lung. Deși este provizoriu în această etapă, acest lucru poate semnala că măsura în care această opțiune poate fi utilizată pentru a extinde accesibilitatea și a îndeplini cerințele de subscriere își atinge limita.”

Creditul ipotecar mediu pe cinci ani cu rată fixă ​​pentru un cumpărător cu un depozit de 25% a fost de 4.2% în aprilie, dar economiștii cred că acesta va scădea înapoi la 5% în următoarele câteva săptămâni.

Pentru un cumpărător care ia un împrumut tipic de 200,000 de lire sterline, o creștere de 0.8 puncte procentuale a ratelor ipotecare ar costa o dobândă suplimentară de 1,600 de lire sterline pe an. Pe parcursul unei remedieri de cinci ani, aceasta echivalează cu 8,000 de lire sterline suplimentare.

Lărgiți-vă orizonturile cu jurnalismul britanic premiat. Încercați The Telegraph gratuit timp de o lună, apoi bucurați-vă de un an pentru doar 1 USD cu oferta noastră exclusivă în SUA.