Recent, am fost „supra-angajat”, lucrând două locuri de muncă pentru a câștiga 300 de dolari pe an. Acum am destule economii pentru a cumpăra o afacere, dar am nevoie de un sfat de încredere. Unde virez?

Întrebare: De 18 luni sunt membru al grupului „supra-angajați”. A avea două locuri de muncă cu normă întreagă mi-a dublat venitul anual la 300,000 USD și mi-a permis să acumulez suficiente economii pentru a achiziționa câteva afaceri online. Am nevoie de un consilier financiar de încredere. De unde ar trebui să încep căutarea și cum găsesc pe cineva familiarizat cu o situație ca a mea? (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă poate satisface nevoile.)

Răspuns: Felicitări pentru această realizare extraordinară. Se pare că vrei să te aranjezi bine pe termen lung și pentru asta vrei un planificator financiar în care poți avea încredere și care are experiență în situația ta. 

Primul pas pentru a găsi pe cineva în care să aveți încredere este să căutați pe cineva care este fiduciar, ceea ce înseamnă că trebuie să acționeze în interesul clienților lor atunci când oferă consultanță financiară și servicii de planificare.

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Pentru asta, poate doriți să luați în considerare un planificator financiar certificat doar contra cost: acești oameni trebuie să parcurgă cursuri extinse, să respecte standardele etice și să aibă experiență în lumea reală. Pe lângă planificatorii financiari certificați (CFP), analiștii financiari autorizați (CFA) se angajează, de asemenea, în examene riguroase și se concentrează pe probleme financiare largi, cum ar fi managementul investițiilor, raportarea financiară și finanțarea corporativă, pe lângă faptul că sunt bine versați în strategii complexe de investiții în acțiuni precum cele pe care le-ai menționat.

Puteți începe căutarea în locuri precum XY Planning Network sau Garrett Planning Network. Și acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă satisface nevoile.

După ce ați determinat zonele în care sunteți interesat să primiți ajutor, experții recomandă să le întrebați potențialilor consilieri 15 întrebări, care acoperă totul, de la calificările lor (pe care apoi le veți verifica) la modul în care sunt plătiți, la ce tipuri de clienți lucrează în mod normal (cereți referințe). 

Dacă începeți o nouă afacere, angajarea unui consilier care are experiență în a ajuta proprietarii de întreprinderi mici vă poate ajuta să vă asigurați că investiția dumneavoastră inițială de capital funcționează la maximum. Cineva din acest spațiu vă poate ajuta să vă ghidați modelul de afaceri, să vă ajute la crearea de termene, să vă ofere asistență pentru cerințele fiscale și să vă ajute la conturarea strategiilor pentru a face noul dvs. demers profitabil. Asociația de planificare financiară și Society of Financial Service Professionals vă pot ajuta să verificați potențialii candidați pentru a vă asigura că îndeplinesc anumite cerințe și au desemnările adecvate necesare pentru a-și îndeplini obligația fiduciară.

Este important să înțelegeți cum se va contura relația dvs. de lucru cu un consilier pe termen lung. „Din moment ce menționezi situația ta specifică, este important să răspunzi la această întrebare foarte direct și chiar dacă consilierul nu indică o familiaritate specifică cu situația ta, s-ar putea totuși să poată aborda circumstanțele tale cu o considerație valabilă”, spune Maurice.

Tipul de consilier pe care îl angajați variază în funcție de tipul de sfat pe care îl căutați. Dacă doriți gestionarea investițiilor, modelul activelor sub administrare (AUM) este o cale comună de urmat. Adesea, acești consilieri percepe aproximativ 1% din activele gestionate. Nu numai că îți vor gestiona investițiile pentru tine, dar ar putea să monitorizeze și să-și actualizeze planul financiar, să ofere educație financiară și multe altele.  

Alte modele de taxe includ consilieri pe oră, care vă oferă sfaturi pe oră și ale căror taxe variază de la aproximativ 150 USD la 400 USD pe oră, în funcție de locație, experiență și complexitatea finanțelor cuiva. Ați putea lua în considerare, de asemenea, un consilier cu taxă fixă, care ar putea percepe între 3,000 USD și 10,000 USD anual pentru servicii similare oferite de un consilier care operează conform modelului AUM. (Căutați un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate potrivi cu un consilier care vă satisface nevoile.)

Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau cauți unul nou? E-mail [e-mail protejat].