Guvernul federal vă va permite să economisiți cu aproape 10% mai mult pentru pensionare în 2023. Dar nu este probabil ca mulți să profite de scutirea fiscală. Motivul simplu: majoritatea oamenilor nu fac suficienți bani pentru a economisi mai mult din salariile lor.
Suma medie cu care contribuie participanții este de 7.3% din salariul lor, conform raportului Vanguard How America Saves 2022. În acest ritm, ar trebui să câștigi mai mult de 300,000 USD pentru a atinge suma maximă de 22,500 USD pe care un angajat o poate economisi într-un plan la locul de muncă pentru 2023, în creștere de la 20,500 USD în 2022. Altfel spus, pentru a economisi maximul, ai trebuie să puneți deoparte 1,875 USD pe lună sau 865 USD pe salariu dacă sunteți plătit la două săptămâni.
Doar 14% dintre participanți au economisit suma maximă în 2020.
De asemenea, puțini oameni vor profita probabil de creșterea limitei contribuției de recuperare, care le va permite celor de 50 de ani și mai mult să contribuie cu 7,500 USD în plus, în creștere cu 1,000 USD față de 2022, pentru un total de 30,000 USD. Raportul Vanguard a constatat că doar 16% dintre cei eligibili participă, chiar dacă 98% din planuri permit contribuții de recuperare.
„Numerele maxime sunt foarte mari. Mulți oameni nu câștigă astfel de bani”, spune Anqi Chen, director adjunct de cercetare a economiilor la Centrul de Cercetare pentru Pensionare de la Boston College.
S-ar putea să nu ai nevoie de maxim
Nu toată lumea are nevoie de asemenea bani puși deoparte pentru pensionare. Cheia este să economisiți în timp pentru a vă putea înlocui în viitor venitul actual, completat de Securitatea Socială. Dacă acum câștigi 60,000 de dolari, nu ar avea sens să încerci să economisești mai mult de o treime din venitul tău anual doar pentru că guvernul spune că poți.
„Nu vrei să te privezi astăzi sau mai târziu. Vrei să echilibrezi asta în timp, pentru a putea menține același nivel de trai la pensie”, spune Chen.
Metoda încercată și adevărată de a determina oamenii să contribuie la economiile pentru pensii este un stimulent monetar: fonduri de potrivire. Acești „bani gratuiti” de pe masă se află la baza oricărei recomandări cu privire la cât de mult ar trebui să contribuie muncitorii. Renunță măcar la meci, spun toată lumea. Dar aproape toate planurile de pensionare ale companiei oferă fonduri egale și încă nu a rezolvat criza de pensionare cu care se confruntă majoritatea americanilor care nu au economisit suficient.
Tendința modificărilor ratei de amânare
Dacă există o concluzie de la noile limite IRS, este că creșterea limitelor în fiecare an ajută. Contribuțiile pentru pensii au fost indexate la inflație din 2001 din motive întemeiate, deoarece legiuitorii au recunoscut că suma de care aveți nevoie în viitor este în continuă creștere.
În urmă cu zece ani, maximul pentru contribuțiile 401(k) era de 17,000 USD și mergând înapoi cu 30 de ani până în 1992, era de 8,728 USD. În dolarii de astăzi, asta cu siguranță nu ar fi suficient.
În același timp, guvernul trebuie să limiteze undeva pentru a pune o limită a amânării impozitelor, astfel încât să nu vă puteți adăposti doar toate veniturile de la IRS.
„Aceste creșteri anuale contează în timp, deoarece economisirea pentru pensie este un lucru de mai multe decenii”, spune David Stinnett, șeful departamentului de consultanță strategică pentru pensionare pentru Vanguard.
Sfatul lui pentru cei care nu pot să depășească maxim, în special lucrătorii mai tineri, este să contribuiți cel puțin la egalitatea companiei și apoi să vă creșteți automat rata de economii în timp la ceva în furie de 12% până la 15%.
Poate fi util să ne gândim la sume în termeni de dolari, mai degrabă decât la procente.
„Începând mic și gândindu-vă la asta ca doar „3 bănuți pe dolar” câștigați și apoi adăugând „2 bănuți pe dolar” în fiecare an în viitor, veți ajunge pe drumul cel mai bun la acele rate de economii recomandate în cel mai scurt timp”, spune Tom Armstrong , vicepreședinte al analizei și analizei clienților la Voya Financial.
Creșterea în timp pare să miște acul, conform studiului Vanguard, cel puțin dacă te uiți la rata oamenilor care vin la masă. Rata de participare voluntară a fost de doar 66%, dar rata de participare pentru înscrierea automată a fost de 93%.
„Ceea ce face este să faci mai ușor să economisești mai mult”, spune Stinnett.
Opinie: limita pentru contribuțiile 401(k) va crește cu aproape 10% în 2023, dar nu este întotdeauna o idee bună să maximizați investițiile pentru pensii
Guvernul federal vă va permite să economisiți cu aproape 10% mai mult pentru pensionare în 2023. Dar nu este probabil ca mulți să profite de scutirea fiscală. Motivul simplu: majoritatea oamenilor nu fac suficienți bani pentru a economisi mai mult din salariile lor.
Suma medie cu care contribuie participanții este de 7.3% din salariul lor, conform raportului Vanguard How America Saves 2022. În acest ritm, ar trebui să câștigi mai mult de 300,000 USD pentru a atinge suma maximă de 22,500 USD pe care un angajat o poate economisi într-un plan la locul de muncă pentru 2023, în creștere de la 20,500 USD în 2022. Altfel spus, pentru a economisi maximul, ai trebuie să puneți deoparte 1,875 USD pe lună sau 865 USD pe salariu dacă sunteți plătit la două săptămâni.
Doar 14% dintre participanți au economisit suma maximă în 2020.
De asemenea, puțini oameni vor profita probabil de creșterea limitei contribuției de recuperare, care le va permite celor de 50 de ani și mai mult să contribuie cu 7,500 USD în plus, în creștere cu 1,000 USD față de 2022, pentru un total de 30,000 USD. Raportul Vanguard a constatat că doar 16% dintre cei eligibili participă, chiar dacă 98% din planuri permit contribuții de recuperare.
„Numerele maxime sunt foarte mari. Mulți oameni nu câștigă astfel de bani”, spune Anqi Chen, director adjunct de cercetare a economiilor la Centrul de Cercetare pentru Pensionare de la Boston College.
S-ar putea să nu ai nevoie de maxim
Nu toată lumea are nevoie de asemenea bani puși deoparte pentru pensionare. Cheia este să economisiți în timp pentru a vă putea înlocui în viitor venitul actual, completat de Securitatea Socială. Dacă acum câștigi 60,000 de dolari, nu ar avea sens să încerci să economisești mai mult de o treime din venitul tău anual doar pentru că guvernul spune că poți.
„Nu vrei să te privezi astăzi sau mai târziu. Vrei să echilibrezi asta în timp, pentru a putea menține același nivel de trai la pensie”, spune Chen.
Metoda încercată și adevărată de a determina oamenii să contribuie la economiile pentru pensii este un stimulent monetar: fonduri de potrivire. Acești „bani gratuiti” de pe masă se află la baza oricărei recomandări cu privire la cât de mult ar trebui să contribuie muncitorii. Renunță măcar la meci, spun toată lumea. Dar aproape toate planurile de pensionare ale companiei oferă fonduri egale și încă nu a rezolvat criza de pensionare cu care se confruntă majoritatea americanilor care nu au economisit suficient.
Tendința modificărilor ratei de amânare
Vanguard 2022
Dacă există o concluzie de la noile limite IRS, este că creșterea limitelor în fiecare an ajută. Contribuțiile pentru pensii au fost indexate la inflație din 2001 din motive întemeiate, deoarece legiuitorii au recunoscut că suma de care aveți nevoie în viitor este în continuă creștere.
În urmă cu zece ani, maximul pentru contribuțiile 401(k) era de 17,000 USD și mergând înapoi cu 30 de ani până în 1992, era de 8,728 USD. În dolarii de astăzi, asta cu siguranță nu ar fi suficient.
În același timp, guvernul trebuie să limiteze undeva pentru a pune o limită a amânării impozitelor, astfel încât să nu vă puteți adăposti doar toate veniturile de la IRS.
„Aceste creșteri anuale contează în timp, deoarece economisirea pentru pensie este un lucru de mai multe decenii”, spune David Stinnett, șeful departamentului de consultanță strategică pentru pensionare pentru Vanguard.
Sfatul lui pentru cei care nu pot să depășească maxim, în special lucrătorii mai tineri, este să contribuiți cel puțin la egalitatea companiei și apoi să vă creșteți automat rata de economii în timp la ceva în furie de 12% până la 15%.
Poate fi util să ne gândim la sume în termeni de dolari, mai degrabă decât la procente.
„Începând mic și gândindu-vă la asta ca doar „3 bănuți pe dolar” câștigați și apoi adăugând „2 bănuți pe dolar” în fiecare an în viitor, veți ajunge pe drumul cel mai bun la acele rate de economii recomandate în cel mai scurt timp”, spune Tom Armstrong , vicepreședinte al analizei și analizei clienților la Voya Financial.
Creșterea în timp pare să miște acul, conform studiului Vanguard, cel puțin dacă te uiți la rata oamenilor care vin la masă. Rata de participare voluntară a fost de doar 66%, dar rata de participare pentru înscrierea automată a fost de 93%.
„Ceea ce face este să faci mai ușor să economisești mai mult”, spune Stinnett.
Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo