Opinie: 4 numere pe care trebuie să le știe economisitorii de pensii înainte de 2023

Când vremurile financiare sunt grele, poate fi greu să ne amintim că piețele au fluctuat întotdeauna, iar condițiile economice sunt ciclice. Pe măsură ce privim în viitor, există patru numere care pot ajuta la punerea condițiilor economice recente într-un context mai larg. Îi încurajez pe economisitorii de pensii să țină cont de aceste teme în timp ce întoarcem pagina către 2023.

25%

Potrivit datelor lui John Hancock, unul din patru (25%) dintre economisitorii de pensii evaluați au spus că finanțele lor le-au cauzat adesea stres în al treilea trimestru al acestui an. Acest număr este în creștere de la 18% în primul trimestru, o creștere substanțială. Deși este firesc să fii stresat atunci când vezi creșterea inflației și piețele în scădere în titluri și simțindu-le în portofel, dacă nu ești atent, stresul îți poate tulbura raționamentul și chiar poate afecta sănătatea ta.

Evaluarea a ceea ce poți controla și a ceea ce nu poți, te poate ajuta să câștigi perspectivă, astfel încât să te poți concentra asupra a ceea ce este în puterea ta. Pentru cei care economisesc pensii, asta înseamnă să continuați să economisiți în contul de pensie și să vă asigurați că contribuiți suficient pentru a obține egalitatea completă a angajatorului, dacă este oferită. Stabilirea unui buget al gospodăriei, construirea unui fond de urgență și înțelegerea investițiilor și a toleranței la risc sunt toți pașii buni de urmat pentru a vă ajuta să vă simțiți mai împuterniciți în luarea deciziilor financiare, indiferent de ceea ce face piața și economia.

1931

Un portofoliu format din 60% acțiuni și 40% obligațiuni este, în general, considerat bine echilibrat. Și, deși acest mix de portofoliu are un an dificil în 2022, în istoria mai largă a pieței anul acesta a fost o anomalie. Anul 1931 este în general considerat a fi cel mai prost an pentru un portofoliu echilibrat 60/40, când a pierdut puțin peste 36% din valoare. Cu toate acestea, în afară de 1931, pierderile care depășesc 20% într-un an sunt destul de rar.

Acest lucru poate fi puțin liniștitor dacă vă uitați la pierderea contului și vă faceți griji dacă trebuie să vă reduceți planurile de cheltuieli pentru pensie sau să continuați să lucrați mai mult decât v-ați fi dorit. Chiar dacă un portofoliu echilibrat este probabil să piardă mai mult de 20% în 2022, există un avantaj.

În cei cinci ani care urmează un portofoliu echilibrat care pierde mai mult de 20%, același mix din punct de vedere istoric a generat randamente anualizate de 13%. Acest potențial de revenire este un memento de ce este important să rămâneți pe piață și să continuați să faceți contribuții în timp ce fondurile sunt la valori mai mici.

$22,500

Limita de contribuție 2023 401(k) este 22,500 USD de persoană, o creștere fără precedent cu 2,000 USD mai mult decât anul trecut și cu 5,000 USD mai mult decât limita a fost acum 10 ani. Suma pe care lucrătorii de 50 de ani și mai mult o pot aduce în contribuții de recuperare a crescut cu 1,000 USD la 7,500 USD. Vedeți ce puteți face pentru a vă maximiza economiile pentru pensii în 2023. Și deoarece contribuția la un plan 401(k) scade salariile raportate de angajator, este posibil să puteți reduce venitul impozabil.

În timp ce vă așezați să vă faceți bugetul gospodăriei pentru 2023, vedeți dacă puteți identifica cheltuielile inutile pe care le puteți reduce pentru a vă ajuta să economisiți cât mai aproape de acel număr de 22,500 USD.

41.7

Vârsta medie a muncitorului american este de 41.7 ani, conform Biroului de Statistică a Muncii. Presupunând că vârsta de pensionare este de 65 de ani, asta înseamnă că majoritatea oamenilor se află la mijlocul carierei și, prin urmare, au suficient timp pentru a-și recupera pierderile din portofoliu din 2022.

Pentru a reveni de la pierderile din acest an și pentru a vă crește pensie, este nevoie de o concentrare constantă pe economisirea în contul de pensie. Retragerea prematură a fondurilor din 401(k) pentru a acoperi alte cheltuieli sau oprirea contribuțiilor ar putea părea soluții bune pe termen scurt, dar ambele acțiuni vor îngreuna îndeplinirea obiectivelor dvs. de economii pentru pensii pe termen lung.

Depășind 2023

Probabil că acesta va fi unul dintre cei mai proasți ani de performanță a investițiilor pentru cei care economisesc pentru pensie. Dar nu lăsați asta să deraieze toată munca grea pe care ați făcut-o până acum pentru a economisi pentru pensie. În schimb, gândiți-vă la aceste patru cifre și faceți un bilanț al imaginii financiare generale, rafinați-vă bugetul lunar și luați în considerare orice mișcare financiară care ar fi benefică înainte de sfârșitul anului. Preluarea controlului vă poate ajuta să vă simțiți mai încrezători în ceea ce privește finanțele dvs. pe măsură ce sunteți în 2023.

Lynda Abend este șefa de strategie și transformare, John Hancock Pensionare.

Informații importante: Nu există nicio garanție că orice strategie de investiții își va atinge obiectivele. Acest conținut este doar pentru informații generale și se consideră că este exact și de încredere de la data postării, dar poate fi supus modificărilor. Nu este destinat să ofere investiții, impozite, proiectare de plan sau consultanță juridică (dacă nu se indică altfel). Vă rugăm să consultați propriul consilier independent cu privire la orice investiție, impozite sau declarații legale făcute. John Hancock oferă servicii de păstrare a evidențelor clienților planului de pensionare prin următoarele entități din Statele Unite: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC și John Hancock Life Insurance Company (SUA) (nu este licențiat în NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, și John Hancock Life Insurance Company din New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Valorile mobiliare sunt oferite prin John Hancock Distributors LLC, membru FINRA, SIPC.

NU ESTE ASIGURAT FDIC. POATE PIERDE VALOARE. NU GARANTAT BANCAR.