Dacă Curtea Supremă le dă jos pe cele ale administrației Biden iertarea împrumuturilor studentului inițiativa, apoi o altă măsură de ajutor pe care președintele a promis anul trecut devine un colac de salvare și mai important pentru împrumutații cu probleme.
Ajustarea plății unice anunțate de Departamentul de Educație anul trecut va lua în considerare anumite luni pentru iertarea împrumutului pentru studenți, care anterior nu erau eligibile în cadrul planurilor de rambursare bazate pe venit sau IDR. Aproximativ 3.6 milioane de debitori ar primi cel puțin trei ani de credit pentru iertare, conform Federal Student Aid.
Ajustările, care tocmai au început, sunt separate de cele ale lui Biden $20,000 în iertarea împrumutului pentru studenți și nu sunt condiționate de rezultatul Cauzele Curții Supreme audiate în această săptămână.
„Ajustarea unică nu a primit atenția pe care o merită, deoarece remediază decenii de un sistem defect din cauza controlului de toleranță din partea administratorilor de împrumuturi”, Persis S. Yu, director executiv adjunct al Student Borrower Protection Center (SBPC) , a declarat Yahoo Finance. „Milioane de debitori vor beneficia.”
„4.4 milioane de oameni care ar fi trebuit să-și anuleze datoriile”
In aprilie 2022, Departamentul de Educație a anunțat ajustarea plății unice pentru toate împrumuturile directe și împrumuturile federale pentru educație pentru familie (FFELs) deținute de federal. Ajustarea conturilor de împrumut pentru studenți ar urma să ajute împrumutații să se apropie de iertare în cadrul planurilor de rambursare bazate pe venit, care oferă anularea după 20 sau 25 de ani, în funcție de planul special.
În cadrul inițiativei, departamentul ar adăuga următoarele luni la istoricul plăților unui cont:
Luni în starea de rambursare, indiferent de plățile efectuate, tipul de împrumut sau planul de rambursare;
12 sau mai multe luni consecutive de abținere sau 36 sau mai multe luni de renunțare totală;
Luni în dificultate economică sau amânări militare după 2013;
Luni în orice amânare (cu excepția amânării în școală) înainte de 2013; și
Orice luni de rambursare a împrumuturilor anterioare înainte de consolidarea creditelor.
După ajustare, împrumutații cu un istoric de rambursare de 20 sau 25 de ani primesc automat iertare chiar dacă nu sunt înscriși într-un plan de rambursare bazat pe venit. Împrumutații FFEL cu împrumuturi comerciale pot beneficia și de ajustare, dacă aceștia să-și consolideze împrumuturile cu ajutorul federal pentru studenți până la 1 mai 2023.
ajustare unică de plată ajută la compensarea unora dintre daunele cauzate de administratorii de credite care nu au urmărit în mod corespunzător amânările sau dirijat debitorilor la toleranță în loc de planuri de rambursare bazate pe venituri care ar fi luate în considerare pentru anii de plată.
„Din cele 4.4 milioane de oameni care ar fi trebuit să-și anuleze datoriile dacă IDR a funcționat, mai puțin de 200 au făcut-o vreodată”, a declarat Thomas Gokey, director de politici la Debt Collective, pentru Yahoo Finance. „Ajustarea IDR [unică] ar trebui să abordeze o parte din acestea, dar să fim sinceri cu privire la ce înseamnă asta: IDR a fost o promisiune încălcată și oamenii sunt eliberați după ce s-a făcut o cantitate enormă de pagube.”
Mulți debitori ar putea să nu fie conștienți de ajustare și de modul în care îi poate ajuta – mai ales că cazul de iertare a împrumutului pentru studenți în fața Curții Supreme ia lumina reflectoarelor. Acest lucru se datorează faptului că unii furnizori de credite și Departamentul de Educație nu au făcut o treabă bună informând împrumutații cu privire la ajustarea plății unice, potrivit Katherine McKay, director asociat de informații și dovezi la Programul de securitate financiară a Institutului Aspen.
„ED ar trebui să facă tot ce îi stă în putere pentru a rezolva deficiențele administrative ca acestea, în timp ce toată lumea așteaptă decizia SCOTUS”, a spus McKay pentru Yahoo Finance. „Efectuarea ajustării unice ar trebui să fie o prioritate de top, deoarece ei sunt conștienți de faptul că agenții de servicii au subcontorizat plățile milioanelor de oameni [și] are sens ca aceștia să facă ajustări, în special pentru cei care au plătit cel mai mult.”
Inițial, Departamentul de Educație urma să înceapă să descarce împrumuturi pentru anumiți debitori în noiembrie 2022, restul urmând în iulie 2023. Acest termen a fost ajustat de atunci, potrivit Federal Student Aid.
Împrumutații cu 240 sau 300 de luni de plăți pentru scutirea de rambursare determinată de venituri sau 120 de luni pentru Iertarea împrumuturilor din serviciul public vor începe să își vadă împrumuturile scutite în primăvara anului 2023. Toți ceilalți împrumutați își vor vedea conturile actualizate în vară.
„Departamentul efectuează deja ajustări unice ale conturilor împrumutaților, începând cu împrumutații care sunt aproape de a ajunge la 120 de luni de iertare a împrumuturilor de serviciu public (PSLF)”, a declarat un purtător de cuvânt al Departamentului de Educație pentru Yahoo Finance. „Anul acesta, ne așteptăm să începem ajustarea conturilor pentru debitorii care ajung la 240 sau 300 de luni de plăți pentru iertarea IDR.”
Unii debitori din programul de iertare a împrumuturilor din serviciul public au văzut deja ajustări de plată în conturile lor. Un împrumutat care a cerut numele ei să nu fie folosit pentru că anterior a depus faliment personal în timpul Marii Recesiuni a constatat că datoria ei studențească a fost în sfârșit ștearsă.
„Eu și soțul meu suntem profesori de liceu, iar datoria noastră cu împrumuturile studențești a fost o greutate în jurul gleznelor noastre din 1995”, a spus ea pentru Yahoo Finance. „La 31 decembrie 2022, mi-am verificat soldul împrumutului și mi-a spus zero - nu-mi venea să cred - și câteva zile mai târziu și soldul soțului meu era zero.”
Cuplul, care s-a înscris în programul de iertare a împrumuturilor din serviciul public, mai avea încă 10 ani până la iertarea împrumutului, deoarece plățile pe care le-au făcut în timpul falimentului nu s-au bazat pe istoricul contului lor - chiar dacă plătiseră pentru împrumuturile lor pentru studenți din 1995.
Ajustarea unică în curs a schimbat totul.
„Încă verific să văd acel sold zero”, a spus ea. „Acum putem începe să economisim pentru pensie.”
Ronda este reporter senior în finanțe personale pentru Yahoo Finance și avocat cu experiență în drept, asigurări, educație și guvern. Urmărește-o pe Twitter @writesronda
Citiți cele mai recente tendințe în domeniul finanțelor personale și știri de la Yahoo Finance.
Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboard, și LinkedIn
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html