NYC, Austin, San Francisco și DC

Vă dezbateți dacă să luați împrumuturi pentru studenți pentru a vă ajuta să plătiți facultatea sau școala absolventă? Vă întrebați dacă împrumuturile pentru studenți sunt chiar valoroase pe termen lung? Avantajele împrumuturilor pentru studenți au fost dezbătute pe larg de ani de zile, cu mult înainte de ultimele două cicluri electorale.

Am decis să adoptăm o abordare diferită a acestei întrebări, analizând cum este viața cu și fără împrumuturi pentru studenți și costul practic al vieții în patru mari orașe din SUA, pentru a vedea cum datoria studenților influențează stilul de viață.

Trăiește cu împrumuturi pentru studenți

Un rău necesar

Împrumuturile pentru studenți sunt ceea ce unii oameni le place să numească un rău necesar, deoarece majoritatea oamenilor au nevoie de ele pentru a plăti facultatea. Răul este plata lunară rezultată pe care o ai după ce ai terminat facultatea. Pentru anul universitar 2020-2021, școlarizarea anuală a școlii private a fost estimată la 37,600 USD, în timp ce școlarizarea în școlile publice a fost de aproximativ 9,400 USD. Prin urmare, costul total de școlarizare pentru patru ani de educație ajunge la 150,400 USD pentru școlile private și 37,600 USD pentru școlile publice.

Chiar dacă luați în considerare burse și granturi, mulți studenți vor avea dificultăți să plătească pentru facultate fără a intra în datorii.

Învățământ superior și câștiguri mai bune

Majoritatea oamenilor care au obținut diplome de facultate câștigă un venit mai mare pe viață. Studiile arată că cei cu studii universitare au câștiguri cu 57% mai mari comparativ cu absolvenții de liceu. În multe cazuri, avantajele unei educații universitare depășesc dezavantajele de a trăi cu împrumuturi pentru studenți. Acest lucru este valabil mai ales dacă salariul anual anticipat pentru o persoană cu diploma este mai mare decât întreaga sumă de împrumuturi pentru studenți pe care le-ați contractat.

Cu toate acestea, un risc semnificativ aici este de a nu putea găsi de lucru în domeniul de studiu ales, caz în care câștigurile dvs. ar fi aproape cu siguranță mai mici decât anticipați. În plus, dacă schimbi cariera și trebuie să te întorci la școală, acest lucru ar afecta serios capacitatea ta de a te descurca financiar.

Un record de credit bun

Împrumuturile pentru studenți pot ajuta studenții și absolvenții proaspăt să își construiască înregistrările de credit și scorul de credit atunci când sunt utilizate în mod responsabil. Efectuând în mod responsabil plățile pentru împrumuturile pentru studenți în fiecare lună, le arătați potențialilor creditori că aveți un risc scăzut de a nu plăti împrumuturi viitoare, inclusiv un credit ipotecar, un împrumut auto și multe altele.

Dacă ar fi să iei un împrumut pentru studenți pe care nu îl poți rambursa, acest lucru îți va afecta creditul, va îngreuna calificarea pentru finanțare, iar rata dobânzii va fi mult mai mare, costându-te mai mulți bani pe termen lung.

Întârzierea evenimentelor majore din viață

Potrivit Rezervei Federale, plata medie lunară a datoriilor pentru studenți este de 393 USD. Această plată lunară face dificil pentru mulți oameni să-și cumpere prima casă. Fed a remarcat că „o creștere cu 1,000 de dolari a datoriilor la împrumuturile studențești scade rata de proprietate cu 1.5 puncte procentuale”. Aceasta se bazează pe cei care au urmat o școală publică de patru ani. Dacă luăm datoria medie de împrumut pentru studenți de 17,000 USD, această întârziere se ridică la aproximativ 3.5 ani.

Datoria de la împrumuturi pentru studenți chiar îi descurajează pe unii să se căsătorească și să întemeieze familii, deoarece nu doresc ca o datorie să planeze asupra lor în timp ce își asumă responsabilități familiale. Studiile arată o întârziere de 1% în căsătorie pentru fiecare 1,000 de dolari în datorii. Aceasta are ca rezultat o întârziere de 17% în medie.

Costul vieții în Statele Unite

Unde locuiți va avea un impact semnificativ cu cât de ușor vă puteți plăti datoria împrumutului pentru studenți. Mai jos este o detaliere a orașelor populare cu piețe de muncă favorabile pentru proaspeții absolvenți de facultate și salariul anual de care trebuie să-ți permiti să locuiești acolo.

Toate cifrele sunt venit brut, nu net, deci impozitele vor juca și ele un rol.

New York City

Chiria pentru un apartament cu un dormitor în New York este în medie de 2,045 USD pe lună. Valoarea standard de utilizat pentru a vedea dacă puteți supraviețui financiar este ca costurile locuinței să nu totalizeze mai mult de 30% din venitul brut. Conform acestui ghid, ar trebui să câștigi cel puțin 82,000 USD pe an pentru a-ți permite o locuință în New York.

Când adăugați plata medie lunară a împrumutului pentru studenți de 393 USD, trebuie să creșteți acest salariu la cel puțin 86,600 USD.

Austin, TX

Pentru a locui în Austin, TX, trebuie să câștigi aproximativ 60,000 USD anual, folosind regula 30% de mai sus. Chiria medie lunară pentru un apartament cu un dormitor este de 1,519 USD.

După contabilizarea împrumuturilor pentru studenți, venitul anual trebuie să crească la aproape 66,000 USD.

San Francisco

San Francisco este în mod regulat în topul celor mai scumpe orașe de locuit din SUA. Chiria medie pentru un apartament cu un dormitor este de 2,343 USD. Când anualizați acest lucru și bugetați 30% din venitul dvs. pentru acest cost, aveți nevoie de un salariu de 93,720 USD.

Adăugând împrumuturi pentru studenți, aveți nevoie de un venit de 98,500 USD.

Washington, DC

Washington, DC este un alt oraș scump pentru a locui, mai ales când locuiești în limitele orașului.

Apartamentul mediu cu un dormitor are o chirie lunară de 2,508 USD. Acest lucru înseamnă că aveți nevoie de un salariu uriaș de 100,320 USD direct din facultate pentru a supraviețui înainte de plățile împrumuturilor pentru studenți și de 105,120 USD cu împrumuturile pentru studenți.

Deși aceste cifre sunt mari, este important să ne amintim că cifrele de închiriere ale apartamentelor sunt medii, ceea ce înseamnă că există atât apartamente mai puțin costisitoare, cât și mai scumpe.

De asemenea, estimările salariale sunt doar pentru tine. Acestea nu includ costurile de divertisment sau alte cheltuieli discreționare. Cu alte cuvinte, abia te descurci cu veniturile enumerate.

În cele din urmă, trebuie să rețineți că plata lunară de 393 USD pentru împrumuturile pentru studenți este medie. Mulți oameni au plăți lunare mai mari și, ca urmare, trebuie să câștige un salariu mult mai mare.

Din aceste motive, mulți oameni din diverse orașe din țară se luptă cu datoria la împrumuturile studențești.

Te gândești să renunți la facultate?

Renunțarea la experiența tradițională de facultate este mai mult decât o decizie financiară, dar cu siguranță există un argument pecuniar de făcut aici.

Începeți să câștigați un venit mai devreme

Puteți începe să câștigați un venit mai devreme dacă renunțați la facultate și intrați în forța de muncă imediat după absolvirea liceului. Comparați acest lucru cu cei care merg la facultate timp de patru ani și aveți o istorie solidă în muncă, în timp ce un proaspăt absolvent poate avea doar o diplomă.

Desigur, așa cum am menționat mai devreme, salariul dvs. va fi probabil mai mic pe drum, în cele din urmă punându-vă în spatele câștigurilor unui absolvent de facultate.

Demararea economiilor pentru pensii

Când începeți să lucrați imediat, puteți începe să puneți bani într-un plan de 401k sau într-un IRA tradițional sau Roth. Capacitatea de a începe să economisiți din timp are un beneficiu extraordinar. De exemplu, dacă investești 300 USD pe lună pentru pensionare de la 18 ani până la 65 de ani, obținând un randament mediu de 8%, ajungi la 1.7 milioane USD. Dacă investiți aceiași 300 de dolari de la 22 de ani până la 65 de ani, câștigând același 8% anual, veți ajunge cu 1.2 milioane de dolari - 500,000 de dolari mai puțin.

Costul de oportunitate al muncii și al economisirii în acești patru ani este mai mare decât își dau seama majoritatea celor douăzeci și ceva de ani.

Valoare netă mai mică

Când ai câștiguri mai mici, nu poți economisi la fel de mulți bani ca cineva care câștigă un venit mai mare. Chiar dacă luați în considerare că un absolvent de facultate trebuie să-și ramburseze datoria de la împrumutul studențesc, acesta are totuși o valoare netă mai mare pe termen lung în comparație cu cei care nu au urmat facultatea.

A avea împrumuturi pentru studenți împiedică oamenii să economisească pentru pensie?

Având împrumuturi pentru studenți, cu siguranță oamenii îi vor obliga să economisească mai puțin (sau să nu economisească deloc) pentru pensionare. Aceasta este o problemă majoră, deoarece cu cât investiți mai mult banii, cu atât ei se pot amplifica și crește, astfel încât plata curentă a împrumutului pentru studenți vă costă bani semnificativi în anii tăi de aur.

De exemplu, să presupunem că puneți 250 USD pe lună într-un cont de pensionare de la vârsta de 22 până la 65 de ani, câștigând 8% anual. Când vă pensionați, aveți puțin peste 1 milion de dolari. Cu toate acestea, dacă așteptați să începeți să economisiți până când vă achitați împrumuturile pentru studenți un deceniu mai târziu și economisiți 250 USD pe lună de la vârsta de 32 până la 65 de ani, câștigând 8% anual, ajungeți să obțineți aproape 473,000 USD.

A economisi ceva pentru pensie este mai bine decât a nu economisi nimic. Deci, chiar dacă aveți datorii la împrumuturi pentru studenți, luați în considerare contribuția la 401k. Chiar dacă economisești 100 de dolari pe lună, acea sumă îți poate crește și poate crește, astfel încât, atunci când poți investi mai mulți bani pentru pensie, să nu începi de la zero.

Concluzie

Pentru majoritatea studenților, contractarea unui împrumut este inevitabilă. Pentru mulți studenți, nu ar exista nicio modalitate de a plăti costul ridicat al facultatii fără împrumuturi. Dar nu ar trebui să vă bazați pe ele ca singura modalitate de a vă acoperi cheltuielile de educație.

Încercați să gândiți în afara cutiei atunci când căutați să acoperiți costurile facultății, așa că trebuie să scoateți doar suma minimă necesară. Acest lucru ar putea însemna să lucrezi după liceu și să mergi la facultate cu jumătate de normă noaptea. În acest caz, este posibil ca angajatorul să plătească o parte din școlarizare.

Alte opțiuni includ începerea la un colegiu comunitar, locuirea acasă în loc de campus și/sau profitarea de burse și granturi. Cu cât puteți face mai mult pentru a menține suma totală a împrumutului la un nivel minim, cu atât mai puțină sarcină va fi plata lunară a împrumutului pentru studenți după absolvire.

Începeți să economisiți și să investiți mai devreme, indiferent de împrumuturile pentru studenți sau alte forme comune de datorii. Asta le va oferi banilor tăi mai mult timp să crească. Q.ai elimină presupunerile din investiții.

Inteligența noastră artificială străbate piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice. Apoi, le împachetează la îndemână Truse de investiții care fac ca investițiile să fie simple și – îndrăznim să o spunem – distractive.

Cel mai bun din toate, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 50 USD în contul dvs.