Aproape 1 din 5 americani admit că nu a economisit deloc bani în 2021, potrivit unui sondaj realizat de MagnifyMoney.
Economisirea poate fi deosebit de dificilă pentru consumatorii cu venituri mici și medii. Dintre cei care câștigă 35,000 de dolari sau mai puțin pe an, aproape o treime dintre respondenți au spus că nu au economisit deloc bani anul trecut, arată sondajul.
Pandemia a fost un semnal de alarmă pentru mulți americani pentru a se pregăti financiar pentru cheltuieli neașteptate - de la pierderea locului de muncă sau cheltuieli medicale până la repararea mașinii. „Covid, cred, a dezvăluit nevoia de mai multe economii de urgență, în special pentru gospodăriile cu venituri mici și moderate”, a declarat vicepreședintele senior Voya Financial Jeff Cimini.
Un sondaj realizat de Betterment a constatat că aproape jumătate dintre lucrătorii cu normă întreagă – 46% – care nu credeau că au nevoie de un fond de urgență înainte de pandemie au spus că o fac acum.
Angajatorii au luat act. Oferă o serie de moduri în care angajații pot construi fonduri de urgență, de la programe de economii prin bănci până la conturi speciale, alături de planurile tradiționale de pensionare. Un alt beneficiu la locul de muncă - conturile de economii pentru sănătate sau HSA - poate fi, de asemenea, utilizat pentru a acoperi nevoile medicale de urgență.
Mai mult de la Invest in tine:
Cauți un nou loc de muncă? De ce ar trebui să amânați să vă actualizați CV-ul
Această companie tocmai a decis să ofere angajaților o săptămână de lucru de 4 zile în mod permanent
Va fi un alt val de „Marea demisie” în ianuarie, spune CEO-ul Muse
Experții în beneficii spun că, dacă angajații au acces la alte opțiuni de economii, vor fi mai puțin probabil să se cufunde în planurile lor 401(k) sau în alte economii pentru pensie pentru a acoperi aceste cheltuieli. Aproximativ 2.8% dintre participanții la contribuții definite sau la planuri de pensionare au efectuat retrageri în 2020 și același procentaj au retras fonduri în prima jumătate a anului 2021, potrivit Institutului Societății de Investiții. Deși aceasta este o pondere relativ mică, este cel mai mare procent de retrageri din planurile de pensionare din mai mult de 10 ani de date din sondajul ICI.
În această pandemie, „unul dintre lucrurile pe care le-am văzut la Voya în afacerea noastră de pensii a fost o creștere semnificativă a angajaților care își folosesc economiile de pensie pe termen lung pentru a satisface nevoile pe termen scurt”, a spus Cimini. Voya Financial a început să ofere un set larg de opțiuni de economii de urgență clienților săi la locul de muncă în 2020.
Aproximativ 26% dintre sponsorii planurilor de contribuții definite permit contribuțiilor Roth sau după impozitare în conturile de pensii să construiască „fonduri de urgență”, potrivit unui sondaj realizat de firma de consultanță în beneficii Willis Towers Watson. Alți 60% dintre sponsorii planului sunt interesați să ofere una dintre aceste opțiuni, pentru a-i ajuta pe angajați să realizeze economii care pot fi utilizate pentru nevoile pe termen scurt.
„Am văzut multă activitate cu clienții noștri în ceea ce privește încercarea de a-și ajuta angajații să navigheze cel mai bine în această perioadă foarte dificilă”, a declarat David Amendola, director senior la Willis Towers Watson. „Angajatorii încep din ce în ce mai mult să adopte și să se gândească la diferite modalități de implementare a acestor tipuri de conturi de economii de urgență, astfel încât angajații să poată accesa fonduri mai ușor și într-un mod mai țintit.”
Există un avantaj real în a pune bani într-un HSA.
David Amendola
director senior la Willis Towers Watson
HSA-urile sunt un alt beneficiu financiar de bunăstare pe care angajatorii îl oferă pentru a-i ajuta pe lucrători să facă economii de urgență. Trebuie să aveți un plan de sănătate cu deductibilă mare (HDHP) pentru a participa. Dacă o faceți, puteți contribui cu până la 3,650 USD într-un HSA pentru acoperire numai pentru sine în 2022 și cu până la 7,300 USD pentru acoperirea familiei. Dacă nu folosiți banii HSA pentru cheltuieli imediate de îngrijire a sănătății, fondurile necheltuite se pot transfera de la an la an.
„Este o modalitate de a acoperi această deductibilă dacă aveți multe cheltuieli într-un an”, a spus Roger Young, planificatorul financiar certificat din Baltimore, de la T. Rowe Price. „Este, de asemenea, o modalitate prin care poți pune banii pe termen lung pentru a investi – și obții avantaje fiscale mari.”
Banii intră într-o taxă amânată HSA, câștigurile cresc fără impozite și distribuirea acelor fonduri este în general scutită de impozit dacă banii sunt utilizați pentru cheltuieli medicale calificate. „Deci, există un avantaj real în a pune bani într-un HSA”, a fost de acord Amendola.
Sondajele arată că există, de asemenea, un avantaj în atragerea de noi angajați și păstrarea angajaților pentru angajatorii care oferă beneficii financiare de bunăstare.
Dacă un potențial angajator oferă un HSA sau un cont flexibil de cheltuieli (FSA), aproximativ 33% dintre lucrători au spus că acest lucru i-ar putea atrage să-și părăsească actualul loc de muncă, potrivit sondajului Betterment. Aproximativ 27% au spus că ar lua în considerare o mișcare dacă un nou angajator ar oferi un fond de urgență. Și, în general, 74% dintre lucrători au spus că ar putea părăsi un loc de muncă pentru un angajator care oferă beneficii financiare mai bune de bunăstare.
INSCRIE-TE: Money 101 este un curs de 8 săptămâni de învățare a libertății financiare, livrat săptămânal în căsuța dvs. de e-mail. Pentru versiunea în spaniolă Dinero 101, faceți clic aici.
VERIFICĂ: 4 bătăi de cap pentru introvertiți: unele proiecte pot aduce sute de dolari cu Acorns+CNBC
Dezvăluirea: Investițiile NBCUniversal și Comcast sunt investitori în Acorns.
Sursa: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html