Noile reguli de pensionare din legislația semnată de președintele Biden în decembrie conțin o mână de modificări la retragerile obligatorii din conturile de pensionare care obțin puncte mari brownie cu seniorii înstăriți.
Noua lege crește vârsta la care trebuie să începeți să retrageți distribuțiile minime necesare, sau RMD, din conturile individuale de pensie (IRA), planurile 401(k) și 403 (b) la 73 de ani în acest an, de la 72 de ani. va ajunge la 75 de ani în 2033.
O altă prevedere elimină RMD-urile din conturile Roth din planurile angajator 401 (k) începând din 2024.
„Pentru clienții bogați, aceasta este o veste bună, deoarece de obicei nu au nevoie de RMD”, Eileen O'Connor, planificator financiar certificat și co-fondator al companiei. Hemington Wealth Management, a declarat Yahoo Finance. „Și pentru că aceste distribuții sunt toate venituri impozabile, [aceasta] le poate împinge în categorii de impozitare mai mari.”
Dar pentru toți ceilalți, creșterea RMD nu ajută prea mult la securitatea financiară la pensionare.
Suma de bani pe care ești obligat să o scoți în fiecare an se bazează pe un calcul IRS determinat de valoarea contului tău și de speranța de viață.
Pentru oamenii care nu depind de banii adunați în conturile lor de pensii pentru a plăti costurile de trai, fiind forțați să încaseze fonduri din conturi protejate de impozite, cum ar fi IRA și planurile 401(k), în fiecare an, începând cu un mandat mandatat de guvern vârsta, nu este benefică din punct de vedere financiar.
Pentru acești pensionari cu o mulțime de alte surse de venit pentru a-și finanța stilul de viață, oportunitatea de a continua să acumuleze economii amânate de impozitare poate fi un factor semnificativ în viitoarea lor securitate financiară și chiar pentru moștenitorii lor.
Iată de ce: mulți americani s-ar putea trezi că trăiesc trei decenii la pensie. Vârsta medie de pensionare în rândul pensionarilor este acum de 61 de ani, în creștere față de 57 de ani în 1999, potrivit unui 2022 Gallup poll, Iar vârsta medie estimată în rândul celor care nu sunt pensionari este acum de 66 de ani, față de 60 de ani în 1995. Cu cât oamenii își pot păstra banii investiți mai mult și crescând, cu atât sunt mai mari șansele să nu supraviețuiască.
Adevărul, totuși, este că majoritatea lucrătorilor au nevoie de bani pe care i-au economisit mai devreme decât mai târziu.
„Aceasta este probabil aproximativ o treime din gospodăriile care au adunat dolari semnificativi pentru a-i folosi la pensie”, Mark Miller, expert în pensionare și autor al noii cărți „Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track”, a spus anterior Yahoo Finance.
Asta lasă două treimi care nu au făcut-o.
De fapt, un procent îngrijorător de lucrători accesează economiile lor pentru pensii înainte de a se pensiona, conform descoperirilor celui mai recent Transamerica. Ancheta de pensionare a Muncitorilor. Mai mult de 1 din 3 lucrători (37%) a luat un împrumut, retragere anticipată și/sau retragere din dificultate din planul 401(k) sau similar sau IRA, care poate avea consecințe costisitoare.
Și pentru cei care își iau deja RMD-urile, doar o fracțiune își retrag minimul.
„Conform statisticilor Trezoreriei, 8 din 10 dintre persoanele supuse RMD iau deja mai mult decât minimul pentru că au nevoie de bani”, a spus Slott.
Realitatea crudă este că „este un procent foarte mic de oameni care beneficiază cu adevărat de pe urma schimbării” către RMD, Alicia Munnell, director al Centrul de Cercetare a Pensionarilor de la Boston College, a declarat Yahoo Finance. Și cei mai mulți dintre acești oameni sunt cei care își permit deja pensionarea, nu cei care se luptă în anii lor de aur.
„Cred că este o prevedere îngrozitoare, deoarece este concepută doar pentru a face oamenii bogați mai bogați”, a spus Munnell. „Cine își permite să aștepte? Doar oameni care au mulți bani.”
Kerry este reporter principal și columnist la Yahoo Finance. Urmărește-o pe Twitter @kerryhannon.
Citiți cele mai recente știri financiare și de afaceri de la Yahoo Finance
Descărcați aplicația Yahoo Finance pentru Apple or Android
Urmăriți Yahoo Finance pe Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, și YouTube
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/new-retirement-withdrawal-rule-is-a-boon-for-wealthy-seniors-165034711.html