Cea mai bună strategie de pensionare-investire pentru dividende de 11%.

Știi de câți bani ai nevoie pentru a te pensiona?

Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, ați putea crede că răspunsul este „prea mult” și pentru un motiv întemeiat. Se pare că în fiecare zi auzim un alt studiu sau expert spunând că avem nevoie de milioane pentru a face acest lucru confortabil.

De aceea am fost surprins să văd un nou studiu de la NetCredit, un creditor de bani online, care spunea că majoritatea oamenilor ar avea nevoie de mai puțin de un milion de dolari pentru a se pensiona. De fapt, compania a spus că este posibil să se plătească doar 702,330 de dolari în SUA în ansamblu, iar în unele state chiar mai puțin, cum ar fi aproximativ 470,000 de dolari în Mississippi.

Aceste numere sunt mult mai încurajatoare decât ceea ce auzim de obicei, dar se adună? Hai să aruncăm o privire.

NetCredit își obține datele de la Numbeo.com, care provine de la mulțime, așa că este posibil ca datele sale să nu fie în întregime reprezentative pentru realitatea unei persoane obișnuite. Dar nici nu este complet de la bază.

Cea mai mare problemă potențială este metoda NetCredit de a calcula numerele lui Numbeo. NetCredit a luat speranța medie de viață de 76.2 ani și o vârstă de pensionare de 61 de ani, apoi a înmulțit venitul mediu al clasei de mijloc din zonă cu diferența — 15.2 ani. Deci, de exemplu, costă 701,000 de dolari pe an să te retragi în Oregon, deoarece o persoană din Oregon cheltuiește în medie 46,310 de dolari de persoană pe an.

Problema aici este că dacă trăiești mai mult de 76.2 ani, riști să-ți supraviețuiești banii. Același lucru este valabil și dacă suferiți pierderi de investiții sau decideți să vă pensionați mai devreme.

Din fericire, putem face mai bine.

CEF-urile ar putea să vă permită să vă pensionați oriunde cu 470,000 USD

Dacă NetCredit spune că ne putem pensiona în Mississippi cu 470,000 USD, sunt de acord. Dar cred și că te poți pensiona oriunde în SUA pe această sumă. Acest lucru începe cu cumpărarea vehiculelor mele preferate cu randament ridicat: fonduri închise (CEF), care ne poate plăti nu unul ci trei moduri:

1. Cu plățile lor mari de dividende: Aceste fonduri au un randament de 7% astăzi, iar multe randament mult mai mult. Cele trei pe care le vom discuta într-un moment au randament în medie de 11.8%.
2. Prin câștiguri de portofoliu: CEF-urile dețin acțiuni, obligațiuni, trusturi de investiții imobiliare (REIT) și o serie de alte investiții, la fel ca fondurile mutuale și ETF-urile. De asemenea, se tranzacționează pe piețele publice, la fel ca și acțiunile.
3. Reducerile lor care dispar la valoarea activului net (NAV): Reducerea față de VAN, sau diferența dintre prețul de piață al fondului și valoarea portofoliului său pe acțiune, este unică pentru CEF. Cumpărați atunci când reducerea este neobișnuit de mare și ați putea „călători” pe măsură ce se micșorează, propulsând prețul acțiunilor mai sus.

Având în vedere acest lucru, să trecem la portofoliul de pensii cu trei CEF pe care vreau să vi-l arăt astăzi:

După cum puteți vedea mai sus, toate aceste trei fonduri au randamente ridicate, cu o plată medie de 11.8% între ele. Și obțineți evaluări atractive și aici, cu două dintre fondurile noastre care oferă reduceri mari la NAV și doar unul, PFN, cu o primă (deși una ușoară).

De asemenea, obțineți o diversificare puternică, cu NBXG, după cum sugerează și numele, concentrându-se pe companii de rețea precum Analog Devices (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) și Palo Alto Networks (PANW). PFN, la rândul său, deține obligațiuni corporative emise de companii de calitate precum Nissan, Ford, Albertsons și Northwestern Bell. În cele din urmă, AWP deține o colecție diversă de REIT, cum ar fi proprietarul depozitului Prologis (PLD), operator de centru de date Equinix (EQIX) și Comunitățile de apartamente din Mid-America (MAA).

În plus, toate trei sunt conduse profesional de firme cu miliarde (sau în cazul PIMCO de trilioane de dolari) în active gestionate, plus conexiuni profunde în industriile lor.

Apoi mai este povestea dividendelor.

O lungă istorie de plăți constante (de asemenea, cu dividend special impar)

În timp ce NBXG, a cărui plată este afișată cu albastru mai sus, este un fond nou (lansat în urmă cu un an), AWP și PFN au o istorie de plăți stabile de mai bine de un deceniu. În plus, după cum puteți vedea din vârfurile și crestăturile din rândurile de mai sus, aceste fonduri plătesc și unele dividende speciale sănătoase din când în când.

Kickerul? Fiecare dintre aceste fonduri plătește dividende lunar. Deci, nici nu trebuie să ne facem griji cu privire la gestionarea fluxului nostru de venituri, așa cum am face cu plătitorii trimestriali. Dividendele noastre cad pur și simplu în conturile noastre, în conformitate cu facturile noastre.

Concluzia aici este că ați putea pune 470 USD în aceste fonduri și puteți obține 4,621 USD pe lună în dividende. Recunosc, nu este tocmai cei 4,911 USD pe lună, NetCredit spune că trebuie să ai o pensie confortabilă în Hawaii, dar este destul de aproape!

Mai important, vă puteți colecta plățile fără a fi nevoie să vă atingeți principalul. Cu alte cuvinte, puteți trăi din economiile dvs. de 470 USD nu doar timp de 15 ani, ci și multe decenii, pe măsură ce aceste fonduri se plătesc.

Michael Foster este analistul principal al cercetării Perspective contrare. Pentru idei de venituri mai mari, faceți clic aici pentru cel mai recent raport al nostru „Venituri indestructibile: 5 fonduri de chilipiruri cu dividende constante de 10.2%.Matei 22:21

Dezvăluire: niciuna