Investițiile mele „se reduc încet”. Ar trebui să fugim la numerar?

Soția mea și cu mine avem în prezent aproximativ 250,000 USD, cu jumătate în contul nostru individual de pensionare Roth (IRA) și câteva anuități mici, iar cealaltă jumătate în diferite conturi curente și un cont pe piața monetară. Suntem amândoi pensionari, nu avem facturi și economisim o sumă bună în fiecare lună. Cu lucrurile foarte incerte în acest moment, ar trebui să păstrăm acele puține investiții sau să le încasam? Tot ce par să facă este să se diminueze încet. 

-Ioan

Incertitudinea economică poate crește anxietatea gospodăriei. Când piețele de valori sunt volatile, și în ceea ce se simte ca declinuri nesfârșite, teama de a pierde banii câștigați cu greu și de a experimenta o reducere a calității stilului de viață îi motivează pe indivizi să vândă la punctele scăzute.

În timp ce fugitul pentru bani poate aparent ușura durerea și potoli sentimentul nesigur de a nu cunoaște fundul, poate aduce efecte mai dureroase pe termen lung. Iată răspunsul la întrebarea ta.

Dacă aveți întrebări specifice strategiilor de investiții, a consilierul financiar poate ajuta.

Finanțarea comportamentală și zborul către numerar

Fugirea de la investiții la numerar introduce două întrebări.

Primul este acesta: după ce ieși de pe piață, când reintri? Al doilea este următorul: când se va reveni piața?

Nimeni nu știe când piața va trece de la o scădere susținută la o creștere definitivă. Mai mult, investitorii tind să-și supraestimeze capacitatea de a cronometra această creștere a pieței.

Studiile de piață arată că, după perioade considerabile de declin, cum ar fi piețele de urs, unele dintre zilele cu cele mai bune performanțe tind să apară în faza incipientă a perioadei de rebound. Pierderea zilelor de performanță puternică reduce randamentul portofoliului dumneavoastră în perioada de recuperare și piața puternică care urmează.

În timp ce preluarea controlului prin vânzare în timpul piețelor în scădere poate atenua durerea pe termen scurt, sentimentul de bine temporar poate contribui la durerea pe termen lung viitoare.

Înțelegerea „Găleților”

Investitorii își construiesc adesea un venit de pensie care utilizează bani din diferite „găleți”. Gălețile reprezintă nevoi de venit pe termen scurt, mediu și lung. Gălețile tale lucrează împreună și au diferite funcții pentru a-ți finanța stilul de viață și pentru a oferi încredere și flexibilitate în perioadele incerte.

Povestea continuă

Securitatea socială, venitul din rentă și rezervele lichide de numerar rezidă în dumneavoastră găleată pe termen scurt. În plus, asigurările sociale și anuitățile oferă venit garantat care ajută la finanțarea dorințelor și nevoilor fundamentale în funcție de preferințele dvs. de stil de viață.

Secțiunea de mijloc constă din investiții cu un risc mai mare decât cele din categoria pe termen scurt și mai puțin risc decât cele din categoria pe termen lung. Ajută la completarea găleții pe termen scurt.

Bucheta dvs. pe termen lung deține cel mai mare risc de piață și cea mai bună șansă de a genera o rentabilitate egală sau de a depăși inflația.

A rămâne în fața inflației este esențial pentru a menține puterea de cumpărare a dolarului tău și nivelul de trai în timpul pensionării. Americanii trăiesc mai mult. Deși aceasta este o tendință minunată, prezintă un risc de longevitate, care include riscul de supraviețuind banilor tăi. Riscul de inflație și longevitate fac imperativ ca investitorii să mențină o anumită expunere la investițiile pe termen lung.

Găleata dvs. pe termen scurt

Bucheta dvs. pe termen scurt vă ajută să gestionați comportamentele, oferă flexibilitate și susține încrederea în timpul volatilității pieței. Pozițiile lichide de numerar în timpul pensionării dețin cheltuieli de întreținere de unul până la doi ani.

Cuplat cu fluxuri de venit garantate, cum ar fi securitatea socială, această găleată vă permite să vă păstrați nivelul de trai în timpul volatilității pieței, fără a vă forța să vindeți la nivel scăzut în timpul recesiunilor semnificative.

Folosirea rezervelor dvs. de numerar vă menține portofoliul de piață și vă oferă timp pentru a participa la o (sperăm) redresare pe termen lung a pieței și la primele zile ulterioare de cea mai bună performanță în timpul revenirii inițiale.

Ar trebui să fugi la numerar?

Când decideți dacă să încasați, luați în considerare capacitatea și toleranța dvs. de risc, care sunt capacitatea și disponibilitatea dvs. de a vă asuma riscuri. Doar pentru că ești dispus să-ți asumi anumite riscuri, totuși, nu înseamnă că ar trebui.

În schimb, dacă nu doriți să vă asumați riscul de piață, dar ar trebui, deoarece evitarea acestuia ar putea afecta negativ obiectivele dvs., ar trebui să luați în considerare riscul responsabil. De exemplu, a rămâne în numerar timp de 20 până la 30 de ani nu ar aborda riscurile de longevitate sau inflație.

O „găleată” de investiții cu rezerve de numerar vă poate ajuta pe termen lung să rămână investită în timpul volatilității pieței, astfel încât să vă poate capta contribuțiile automate la economii și oportunitățile de preț scăzut. Ta găleată pe termen lung poate rămâne apoi poziționat pentru creșterea viitoare care abordează riscurile de longevitate și inflație.

Ce sa fac in continuare

Din punct de vedere istoric, sincronizarea pieței s-a dovedit dificilă. Avem însă îndrumări istorice privind piața de investiții și comportamentul investițional individual. Investitorii își construiesc adesea un venit de pensie care utilizează bani din diferite „găleți”. Gălețile reprezintă nevoi de venit pe termen scurt, mediu și lung. Acest lucru ajută la menținerea lichidității, menținând în același timp expunerea la piețe în conturile dumneavoastră pe termen lung.

Preston Cherry, CFP®, este editorialist de planificare financiară SmartAsset și răspunde la întrebările cititorilor despre finanțe personale și subiecte fiscale. Aveți o întrebare la care doriți să răspundeți? E-mail [e-mail protejat] iar întrebarea dvs. poate primi răspuns într-o coloană viitoare.

Vă rugăm să rețineți că Preston nu este un participant la platforma SmartAdvisor Match și a fost compensat pentru acest articol.

Găsiți un consilier financiar

• Dacă aveți întrebări specifice situației dvs. de investiții și de pensionare, a consilierul financiar poate ajuta. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Planificați pentru pensionare? Utilizare Calculatorul de securitate socială al SmartAsset pentru a vă face o idee despre cum ar putea arăta beneficiile dvs. la pensie.

Credit foto: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Mesaj Întrebați un consilier: Investițiile mele „se reduc încet”. Ar trebui să fugim la numerar? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.