Consilierul meu financiar pare profund republican, iar eu sunt liberal. Conteaza asta?

Întrebare: Am lucrat cu același consilier financiar de aproximativ 10 ani - și simt că a făcut o treabă decentă - dar în ultimii câțiva ani, politica lui m-a făcut să mă întreb despre el. Am impresia că este un MAGA-pălărie care poartă republican, iar eu sunt destul de liberal. Nu pot să nu simt că investițiile mele pe care le gestionează ar putea sprijini cauze pe care nu vreau să le susțin și că valorile lui de viață nu se potrivesc cu ale mele. Cât de mult contează asta cu adevărat? Am nevoie de un alt consilier? (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.)

Ai o întrebare despre colaborarea cu consilierul tău financiar sau despre căutarea unuia nou? E-mail [e-mail protejat].

Răspuns: Se pare că există două probleme la îndemână aici - una este bara sau criteriile specifice pentru evaluarea muncii pe care a făcut-o consilierul tău pentru tine, iar cealaltă este și mai fundamentală, adică dacă valorile consilierului tău se potrivesc cu ale tale și cum mult care contează. Iată cum să le abordăm pe ambele.

Cât de mult contează valorile și convingerile politice într-un consilier financiar?

În ceea ce privește diferențele politice și valorile sale personale, profesioniștii spun că nu trebuie să fie un dealbreaker, dar nici tu nu ar trebui să-ți ignori sentimentele. Consilierul de avere Bruce Tyson spune că consilierea pentru investiții poate fi adesea o responsabilitate în două direcții - vă ocupați de investițiile unui client și, de asemenea, oferiți sfaturi financiare non-investiționale, cum ar fi să-i învățați pe copii despre bani, donații de caritate și despre locul banilor în construirea unei vieți înfloritoare. . „Pentru a accepta și absorbi astfel de sfaturi, un client ar avea în mod ideal încredere în consilier dincolo de abilitățile consilierului de a face bani. În acest sens, ar trebui să existe un grad de simpatic în relație”, spune Tyson. Așadar, va trebui să vă întrebați: în ciuda diferențelor aparente de valori politice sau personale, aveți încredere în consilierul dvs. și știți că vă va ajuta să vă ofere sfaturi financiare care să se alinieze cu obiectivele și valorile dvs.? 

Și într-adevăr, politica nu este complet divorțată de managementul investițiilor. Planificatorul financiar certificat Steve Stanganelli spune că, deși încearcă să nu vorbească despre politică cu clienții, „trebuie să observ politica în măsura în care afectează posibilele politici fiscale, fiscale sau monetare”, spune Stanganelli. 

În cele din urmă, dacă vă simțiți inconfortabil având în vedere politica sau valorile aparente ale consilierului dvs. și simțiți că acestea influențează luarea deciziilor sale, ar trebui să vă simțiți liber să plecați așa cum ați face în orice altă relație. „Toate relațiile au limite și banii sunt la fel de mult, dacă nu mai mult, despre relație, pe cât este de expertiză tehnică”, spune Stanganelli. (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.)

În ceea ce privește investiția ei în lucruri pe care le susțin, nu ești pasionat, continuă și întreabă despre asta. Ar trebui să poată explica fiecare investiție pe care o face pentru tine. De asemenea, s-ar putea să doriți să analizați ce sprijină firma de investiții: unii consilieri postează pe site-urile lor web sau materiale de relații publice că sprijină anumite activități comunitare sau organizații caritabile, oferind clienților potențiali informațiile necesare pentru a lua o decizie informată de a continua sau de a întrerupe o relație de afaceri. .

Cum să-ți evaluezi consilierul, indiferent de convingerile sale politice

În primul rând, aruncați o privire atentă asupra obiectivelor dvs. și dacă portofoliul dvs. vă ajută să le îndepliniți, spune Andy Rosen, purtător de cuvânt al investițiilor la Nerdwallet. „Dacă economiile tale pentru pensii nu îți ating obiectivele, poți să-ți întrebi consilierul de ce se întâmplă asta și cum poți să o rezolvi”, spune Rosen. 

Încă nu sunteți sigur? „Când spui că consilierul tău a făcut o treabă decentă, asta ridică întrebarea „pe baza ce?””, spune planificatorul financiar certificat Lisa Weil. Ar trebui să te bazezi pe indicatori reali, nu doar pe instinct: „Îți oferă consilierul un punct de referință pentru a compara rezultatele muncii sale cu tine?” ea spune. Benchmark-urile pot varia foarte mult. S-ar putea să compari modul în care, să zicem, acțiunile tale din SUA au evoluat față de S&P 500 sau, în funcție de deținerile tale, să le compari cu ceva de genul Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index sau Vanguard's Total World Stock Index Fund. Acestea fiind spuse, „fiecare portofoliu are propriul său mix unic de participații, ceea ce înseamnă că comparațiile pot fi dificile, mai ales că performanța fiecărui portofoliu va diferi, în funcție nu numai de mixul de active deținute, ci și de momentul în care ați intrat. și când ieși din poziții individuale”, spune ea. (Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile.)

Concluzia: Dacă doriți, „aveți posibilitatea de a vota cu picioarele și de a găsi un consilier sau o firmă care să fie mai aliniată cu valorile tale”, spune Stanganelli. 

• Întrebări editate pentru concizie și claritate