Consilierul meu financiar optează mai ales pentru fonduri indexate. Merită ce i-am plătit eu?

Întrebare: Dacă un manager doar pune banii mei în fonduri indexate care urmăresc piața, face de fapt ceva pentru a-mi ajuta banii să crească? Atâta timp cât banii mei sunt în limitele toleranței mele la risc, ce rost are managerul? Am acces la fonduri indexate acum și dacă majoritatea fondului pe care îl cumpără este AAPL, ei bine, pot face asta. Există vreo activitate pe care o fac pentru a-mi ajuta banii să facă bani sau pur și simplu urmăresc piața? Când piața este bună, eu sunt bine și invers. Ce sfat imi puteti da? (Căutați un consilier financiar? Puteți utiliza acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care ar putea răspunde nevoilor dvs. aici.)

Răspuns: Profesioniștii spun că, dacă tot ceea ce face consilierul este să-ți investească banii în fonduri indexate, atunci da, ar putea fi timpul să tăiați legăturile cu acel consilier. „Un planificator financiar bun vă va ajuta cu mai mult decât doar investițiile și vă va oferi o planificare financiară cuprinzătoare”, spune planificatorul financiar certificat Jay Zigmont. Într-adevăr, scopul unui consilier este să vă ajute cu comportamentul investițional, planificarea fluxului de numerar, strategia de minimizare a impozitelor, problemele legate de planificarea patrimoniului, structura poliței de asigurare și să vă educă despre cum să vă trăiți cea mai bună viață acum și în viitor, în timp ce folosind banii pentru a vă ajuta să faceți asta, spune Kaleb Paddock de la Ten Talents Financial Planning.

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul nou? E-mail [e-mail protejat].

„Nouăzeci la sută din locurile de muncă ale consilierilor financiari nu au nimic de-a face cu investiții. Aș recomanda să găsești un planificator financiar real, fiduciar, care să fie de acord cu acest lucru și care se va concentra mai mult pe viața ta decât pe portofoliul tău de investiții”, spune Paddock.

Și pentru Aaron Klein, CEO-ul Riskalyze, o companie fintech care furnizează software consilierilor financiari, valoarea unui consilier financiar vine în a vă ajuta să navigați în problemele financiare complexe și importante care apar în perioadele de stres, anxietate și volatilitate pe piețe. . „Psihologia noastră tinde să ne saboteze ca investitori și navighează pe piețele ursoaice unde consilierii financiari își câștigă cu adevărat onorariile, ajutându-ne să păstrăm calmul, să evităm deciziile proaste și să păstrăm cursul”, spune Klein.

Pe scurt, dacă plătiți comisionul unui consilier financiar doar pentru fonduri indexate, s-ar putea să nu aibă prea multă valoare în asta, spune planificatorul financiar certificat John Piershale de la John Piershale Wealth Management. „Dacă consilierul dumneavoastră vă oferă servicii bune, un portofoliu ajustat la risc și vă este alături, mai ales în vremuri grele, mulți oameni găsesc valoare în asta, deoarece nu vor să o facă singuri”, spune Piershale. Puteți utiliza acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care ar putea răspunde nevoilor dvs. aici.

De obicei, consilierii financiari care gestionează conturile de investiții reechilibrează portofoliile clienților lor de câteva ori pe an, spune planificatorul financiar certificat Danielle Mirua de la Founder-Spark Financials. „În funcție de consilierul financiar, aceștia pot face tranzacții în mod activ în contul tău, iar dezavantajul de a avea un consilier financiar care face tranzacții frecvente în contul tău este că tranzacțiile îți pot cauza mai multe taxe și taxe”, spune Miura.

Dacă aveți îndoieli, întrebați-i pe consilierul dvs. financiar despre filosofia și strategia lor de investiții și amintiți-vă că plătiți pentru serviciul de management al investițiilor. „Este perfect în regulă să întrebați consilierul dumneavoastră financiar de ce efectuează tranzacții specifice în contul dvs. și este posibil să vă gestionați propriul cont de investiții, cu toate acestea, există riscuri implicate în luarea deciziilor de investiții greșite pe baza toleranței la risc și a intervalului de timp”, spune Miura.

Un consilier poate avea cel mai mult sens pentru cineva care dorește ajutor pentru a face față volatilității pieței. „Suntem emoționați și, în general, când piețele cresc, suntem entuziasmați și dorim mai mult, iar când piețele scad, ne speriăm și vrem să vindem totul”, spune planificatorul financiar certificat Matthew Crum de la True North Financial Services. În calitate de terț, un consilier poate ajuta la calmarea emoțiilor în ambele momente de fericire și frică extremă, ajutând clienții să păstreze o perspectivă adecvată asupra investițiilor lor și să evite greșelile pe termen scurt.

Dar nu toată lumea trebuie să lucreze cu un consilier. Acest ghidul vă va ajuta să vă dați seama dacă un consilier v-ar putea beneficia.

Ai o întrebare despre consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul nou? E-mail [e-mail protejat].