Fostul meu soț m-a încurajat să renunț la facultate după un an, iar acum mă chinui să-mi rambursez împrumuturile pentru studenți. Pot să fac ceva?

Răspuns: În primul rând, este important să vă asigurați că nu neglijați impactul emoțional al acestei situații. Terapeutul financiar Alex Melkumian, fondatorul Centrului de Psihologie Financiară din Los Angeles, recomandă să se concentreze asupra procesării traumei psihologice asociate cu apariția într-o relație abuzivă financiar. Iar dr. Kirsten Thompson, psihiatru certificat și fondator al Remedy Psychiatry, spune că, deși este posibil să nu existe prea multe recursuri legale în această situație, poate fi un bun reamintire a creșterii tale personale. „Când ne uităm înapoi la deciziile noastre anterioare, indiferent dacă tolerăm ordinul unui partener abuziv de a renunța la școală sau altceva, și ne dăm seama că am fi făcut lucrurile altfel, dacă ar fi avut ocazia din nou, este o reamintire a modului în care am crescut mult”, spune Thompson. Pentru acces 24/7 la resurse și sprijin pentru oricine într-o relație abuzivă, vizitați National Domestic Violence Hotline sau sunați la 800-799-7233 (SAFE).

Înțelegeți cum a fost gestionat împrumutul pentru studenți în timpul divorțului

Specialist certificat în dreptul familiei și fost terapeut David Glass recomandă să vă verificați Hotărârea de dizolvare, deoarece împrumutul pentru studenți ar fi trebuit să fie atribuit sau împărțit de către instanță uneia dintre părți în momentul dizolvării, în același mod în care activele sunt atribuite sau împărțite. Aici este modul în care datoria împrumutului pentru studenți este de obicei gestionată într-un divorț. „Dacă nu ați divorțat oficial, atunci mai este timp să cereți instanței să se ocupe de problema datoriei împrumutului pentru studenți”, spune Glass. 

Planuri de rambursare bazate pe venituri și iertare de împrumut

Se estimează că 40% dintre studenții împrumutați au datorii și nu au studii. „Este mai dificil pentru debitorii fără diplome să-și ramburseze datoria studenților. Dacă aveți împrumuturi federale pentru studenți, puteți accesa planuri de rambursare bazate pe venit, care leagă plățile la o parte din venit și prelungesc perioada de timp în care plătiți”, spune Anna Helhoski, expert în împrumuturi pentru studenți la NerdWallet. Aceste planuri stabilesc suma pe care o plătiți în fiecare lună la o parte din venitul dvs., ceea ce ar trebui să facă plățile mai ușor de gestionat. „Este o plasă de siguranță, dacă nu ești fără muncă, de exemplu, plata ta ar fi zero dolari și după 20 până la 25 de ani, restul datoriei tale este iertă”, spune Helhoski. Aceasta nu este o opțiune perfectă, dar este una care face plățile mai ușor de gestionat pentru majoritatea debitorilor.

Ai o întrebare despre ieșirea din împrumutul pentru studenți sau alte datorii? E-mail [e-mail protejat].

Deși probabil că sunteți responsabil pentru plata împrumutului dvs. pentru studenți, Leslie H. Tayne, avocat financiar la Tayne Law Group, spune că ați putea obține iertarea soldului împrumutului dvs. federal pentru studenți dacă se aplică una dintre următoarele situații: școala închisă în 120 de zile ați plecat, v-ați indus în eroare intenționat sau v-ați implicat într-o conduită greșită sau ați încălcat legea sau ați devenit total și permanent dezactivat.

„Dacă niciuna dintre cele de mai sus nu reflectă circumstanțele dumneavoastră, mai aveți câteva opțiuni pentru a vă asigura că împrumutul nu vă va afecta negativ viața”, spune Tayne. Dacă ați lucrat pentru guvern sau pentru o organizație non-profit și ați făcut plăți eligibile în valoare de 10 ani în cadrul unui plan de rambursare bazat pe venit, puteți fi eligibil pentru Iertarea împrumutului serviciului public. „Ați putea fi, de asemenea, eligibil pentru parțial sau total Iertarea împrumutului Perkins dacă ai lucrat patru până la șapte ani în ocupații de serviciu public, cum ar fi aplicarea legii sau predare”, spune Tayne.

Dacă factura dvs. lunară în cadrul unui plan IDR este încă prea mare, Tayne spune că puteți cere operatorului dumneavoastră o amânare sau toleranță pentru a amâna temporar plățile. „Cu o amânare, dobânda va înceta să se acumuleze în soldul dvs., dar cu toleranță, dobânda va continua să se acumuleze, ceea ce crește ceea ce datorați – așa că gândiți-vă la asta ca o ultimă soluție”, spune Tayne. Acest ghida vă va ajuta să înțelegeți diferența dintre o amânare și o toleranță.

Ar trebui să vă gândiți la refinanțare?

Cu un împrumut student privat, aveți mai puține opțiuni pentru rambursări mai iertatoare și iertare de împrumut. „Merită să cercetați programele de asistență pentru împrumuturi pentru studenți specifice locației din apropierea dvs. sau să aplicați pentru locuri de muncă la angajatori care oferă asistență pentru rambursarea împrumutului pentru studenți ca beneficiu pentru angajați”, spune Tayne. 

Uneori, debitorii pot beneficia de refinanțare, dar debitorii care se confruntă cu dificultăți financiare probabil nu se vor califica pentru o refinanțare privată, spune Mark Kantrowitz, autor Cine absolvă facultatea? Cine nu?. „Dacă se califică, beneficiul poate fi limitat, deoarece ratele dobânzilor se bazează pe scorurile de credit ale împrumutatului și ale cosemnatarului. Un debitor care se confruntă cu probleme financiare s-ar putea să nu se califice pentru o rată mai mică a dobânzii din cauza unui scor de credit mai scăzut și a unei rate fixe mai mici a dobânzii necesită adesea un termen de rambursare mai scurt, ceea ce crește plata lunară a împrumutului”, spune Kantrowitz.

Întrebări editate pentru concizie și claritate.