Pensionarea nu este întotdeauna planificată. Pentru majoritatea oamenilor, atingerea vârstei de pensionare înseamnă a termina o viață de muncă grea. Ei au economisit suficient pentru a se odihni și a se bucura de zilele lor fără a face grijile zilnice. Nu este întotdeauna cazul însă. Ocazional, cineva va experimenta ceea ce se numește pensionare forțată. Acesta este momentul în care dumneavoastră sau angajatorul dumneavoastră vă cere să părăsiți locul de muncă, indiferent dacă sunteți sau nu pregătit. Pentru mulți oameni, pensionarea forțată poate fi foarte perturbatoare și, în unele cazuri, poate chiar crea dificultăți financiare. Poate doriți să vă consultați cu un consultant financiar pentru a vă ajuta să faceți un plan pentru finanțele dvs. de pensionare.
Luați în considerare să consultați un avocat
Pensionarea forțată este adesea ilegală. Când discutăm această problemă, este important să distingem forțat pensionare de la concedieri în faza târzie. Acesta din urmă apare atunci când ești concediat sau concediat târziu în carieră. De exemplu, este posibil să aveți 62 de ani și să plănuiți să lucrați încă cinci ani atunci când compania dvs. se reduce. Departamentul tău își pierde buget și îți pierzi locul de muncă. În loc să încerci să-ți continui cariera în altă parte, așa cum ai fi făcut la 32 de ani, te hotărăști să accepți pensionare anticipata.
Este surprinzător și incomod, dar nimic mai mult decât produsul prost timpului și ghinionului. Pensionarea forțată este o altă problemă cu totul. Altfel cunoscut sub numele de pensionare obligatorie, acesta este momentul în care compania dumneavoastră vă desființează din cauza vârstei dumneavoastră.
ADEA permite două excepții principale. În primul rând, un angajator poate stabili un forțat vârsta de pensionare dacă are legătură cu o „calificare profesională de bună credință”. De exemplu, unele locuri de muncă solicitante din punct de vedere fizic, cum ar fi stingerea incendiilor sau munca de poliție, pot stabili o vârstă obligatorie de pensionare. În al doilea rând, întreprinderile pot stabili o vârstă de pensionare pentru unii lucrători care sunt considerați directori, factori de decizie sau proprietari de capital. De exemplu, în anumite circumstanțe, o firmă poate avea o vârstă de pensionare pentru partenerii săi de capital sau directorii săi.
În toate celelalte situații, totuși, angajatorul tău nu te poate lăsa să pleci sau te obligă la pensie pur și simplu în funcție de vârsta ta. Acest lucru este adevărat, indiferent de motivul prima facie pe care îl oferă. Majoritatea angajatorilor care încalcă legile muncii încearcă să folosească angajarea la voință ca acoperire pentru acțiunile lor, susținând că de fapt au concediat pe cineva din motive care nu au nicio legătură cu o problemă protejată. Dar dacă ai peste 40 de ani și crezi că ai fost împins pentru că ești prea bătrân, este timpul să vorbești cu un avocat de muncă.
Examinați-vă finanțele
Dacă ați fost forțat să vă pensionați anticipat, poate din cauza disponibilizărilor sau chiar din motive personale, primul pas este să vă revizuiți finanțele. Prin definiție, încă nu plănuiai să termini de câștigat bani, așa că este timpul să-ți faci o imagine clară a locului în care te afli.
În mod ideal, stai cu un consilier financiar pentru a-ți da seama ce ai și de ce ai nevoie în viitor. Va fi important să revizuiți aspecte precum creșterea portofoliului dvs., taxele, când puteți și ar trebui să colectați asigurările sociale, ce fel de cheltuieli aveți și multe altele. Dacă este posibil, doriți să evitați vânzarea investiţie active prea devreme. Ta portofoliu se află la apogeul puterii sale de câștig chiar acum, cu randamentele compuse în sfârșit. Dacă există vreo modalitate de a lăsa conturi ca 401(k) și IRA în pace până la vârsta de pensionare planificată, faceți-o.
Oricum, următorii pași vor depinde în întregime de rezultatul acestei revizuiri. Întrebarea cea mai importantă pentru pensionare este „cât timp vor dura banii mei?” Ați răspuns la această întrebare cu ani în urmă presupunând că vă veți pensiona la o anumită vârstă, dar acum acele cifre s-au schimbat. Dacă ai noroc, poate că ai fost prins prin surprindere, dar altfel te descurci bine. Dacă nu, este încă în regulă, dar s-ar putea să fie nevoie să faci niște pași mai activi. Prima parte importantă este să-ți dai seama.
Ajustați-vă cheltuielile
Ca parte a analizei financiare, veți lua în considerare dvs cheltuieli. Când oamenii intră la pensie, ei tind să-și reducă semnificativ cheltuielile de zi cu zi. Aceasta este, în general, o combinație de design și circumstanță. Cu mai puține pretenții pentru timpul lor, ei tind să cheltuiască mai puțini bani. Cu mai puțini bani care vin în ușă, ei tind, de asemenea, să bugeteze puțin mai atent.
Cu o pensionare forțată este bine să fii și mai intenționat în acest proces. Uită-te la cheltuielile tale și află ce poți reduce. Dacă intenționați să rămâneți în afara forței de muncă, stilul dvs. de viață se va schimba semnificativ și adesea într-un mod bun. Este posibil ca gospodăria dvs. să nu mai aibă nevoie de mai multe mașini sau să nu aveți nevoie să locuiți aproape de birou.
Cu toții facem o mulțime de presupuneri atunci când vine vorba de obiceiurile noastre de cheltuieli, cheltuind adesea bani astăzi din cauza nevoilor și a deciziilor din trecut. Fă-ți timp pentru a-ți revizui cheltuielile și a-ți da seama de ce vei avea cu adevărat nevoie la pensie. Poate face o diferență semnificativă în cât timp vor dura banii tăit.
Găsiți beneficii și programe
Dacă ați fost forțat legal să vă pensionați anticipat, există șanse foarte mari să vă calificați pentru o formă de asistență guvernamentală.
Lucrătorii disponibilizați, de exemplu, pot solicita ajutor de șomaj. Lucrătorii bolnavi sau răniți pot, în funcție de situația lor, să se califice pentru De securitate socială plăți de invaliditate. Diferitele state vor avea programe specifice pentru a ajuta lucrătorii care au fost nevoiți să-și părăsească locurile de muncă, ceea ce poate ajuta în special dacă ați trebui să părăsiți locul de muncă pentru a avea grijă de un membru al familiei.
Indiferent de motiv, acest lucru este important de explorat. Guvernul are multe programe diferite pentru a ajuta oamenii care și-au pierdut locul de muncă din motive independente de controlul lor, de la concedieri și sănătate până la dezastre naturale. (Dacă ați fost forțat să vă pensionați pentru că un uragan v-a afectat comunitatea și locul de muncă, FEMA vă poate ajuta.) Nu ignora acest colac de salvare.
Potențial prioritizează veniturile
V-ați revizuit planul financiar general și v-ați revizuit cheltuielile și este absolut posibil ca cifrele să nu se adună. Cu pensionarea forțată, instinctul tău ar putea fi să ajustezi pur și simplu toate ipotezele pe care le-ai făcut despre viața la pensie. Acest lucru poate funcționa în funcție de circumstanțele dvs. specifice, dar este important să nu planificați să strângeți prea mult cureaua.
Dacă noul tău plan este să-ți trăiești pur și simplu restul vieții într-un mod limitat sau dacă va trebui să vinzi investiții prea devreme pentru a continua să plătești chiria, s-ar putea să te faci să faci probleme mai târziu.
În schimb, dacă este posibil, luați în considerare obținerea de venituri suplimentare în anii rămași înainte de pensionarea planificată. De completarea veniturilor dvs puteți trece înaintea problemelor care apar din bugetele prea strânse sau din vânzarea de active înainte de a fi gata. Dacă starea ta de sănătate și circumstanțele personale o permit, munca pentru încă câțiva ani (deși neplăcut) va fi probabil mult mai puține probleme decât tăierea colțurilor financiare pentru următorii 30.
Acum, de multe ori articolele de genul acesta vor oferi sfaturi precum începerea unei afaceri, întoarcerea la școală sau deschiderea unui magazin online. În cele mai multe cazuri, acest lucru nu este practic. Începerea unei noi afaceri tinde să fie o afacere cu multă speculație, care poate eșua cu ușurință și, chiar dacă are succes, durează ani de zile pentru a plăti. Același lucru este valabil și pentru întoarcerea la școală.
Dacă cauți o modalitate de a câștiga bani în următorii 15 ani, mergi. Dacă tot ce aveți nevoie este un venit suplimentar pentru a vă duce de la 62 la 67 de ani, atunci este de obicei mai bine să vă uitați la munca contractuală, la muncă cu fracțiune de normă și concert de lucru. Acestea sunt poziții care pot genera venituri imediat, cu risc scăzut și cheltuieli generale reduse.
Dacă se rezumă la o alegere între a trăi cu două treimi din bugetul așteptat, a-ți vinde casa sau a-ți petrece următorii cinci ani lucrând în weekend-uri la Starbucks local. Nu spunem că va fi distractiv, dar luați acea reducere pentru angajați. Va fi mai bine pe termen lung.
Obțineți acoperire medicală
Acest lucru nu este în ordinea importanței, pentru că acesta este unul mare. Dacă ți-ai pierdut locul de muncă, sunt șanse să-ți fi pierdut și asigurarea de sănătate. Și Medicare nu intervine până când împliniți 65 de ani. Deci probabil că veți avea un decalaj în acoperirea asigurării de sănătate la o vârstă la care acest lucru a devenit deosebit de important. Este esențial să aranjați imediat o asigurare de sănătate.
Există multe moduri de a face acest lucru. Puteți căuta planuri specializate în acoperirea acestui tip de decalaj. Puteți deschide un cont de economii pentru sănătate asociat cu un plan cu deductibilitate mare. Puteți merge la schimburile Affordable Care Act și puteți cumpăra o asigurare de sănătate simplă care, deși ar putea fi costisitoare, ar fi cea mai bună opțiune pentru îngrijirea generală. În funcție de situația ta financiară, poți chiar să te uiți la Medicaid.
Oricum ai răspunde la întrebare, este important să faci asta. La 25 de ani, asigurarea dumneavoastră de sănătate poate fi „Am 25 de ani”. Chiar și la 35 de ani, poți să treci cu o acoperire slabă, o sticlă de Advil și puțin noroc. Cu toate acestea, până la vârsta de 60 de ani, asigurarea de sănătate reală contează. Nu dormi pe el.
Linia de jos
Dacă ați fost forțat să vă pensionați, aveți mai multe opțiuni. Examinați-vă finanțele, luați în considerare dacă ar trebui să găsiți o sursă suplimentară de venit și asigurați-vă că totul este legal. Cea mai importantă parte a acestui proces este să luați măsuri imediat și să vă asigurați că aveți un plan. Lucrul cu un consilier financiar ar putea fi o modalitate bună de a te simți încrezător în a merge mai departe.
Sfaturi pentru pensionare
Planificarea pensionării poate fi dificilă, mai ales dacă este neașteptată. Lucrul cu un profesionist vă poate ajuta să vă asigurați că ați luat în considerare totul, de la venituri la un plan de retragere din conturile dvs. de pensii. Găsirea unui consilier financiar nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Pensionarea planificată este un proiect suficient de mare, dar pensionarea anticipată? Asta poate crea o problemă uriașă. Este important să cunoașteți riscurile și să vă pregătiți corespunzător dacă mai este timp.
Credit foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Mesaj Cum să gestionați o pensionare forțată a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html