Întrebare: Compania mea are un SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) pentru angajații care doresc să participe după un an. Problema noastră este că consilierul pe care l-am avut s-a întunecat și nu am reușit să luăm legătura cu el de peste un an. Compania are și doi consilieri, dar birourile nu sunt locale. Prefer să mă ocup personal. Ar fi mai bine să mă uit la un centru financiar la o bancă sau la o casă de brokeraj? Contul este de aproximativ 500 USD. Vreau un fiduciar. Care sunt opțiunile mele? (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Răspuns: În primul rând, felicitări pentru că le-ați oferit angajaților dvs. o opțiune de cont de pensionare și pentru că cunoașteți valoarea unui fiduciar. (Un fiduciar este cineva care gestionează bani în numele altcuiva și are obligația legală de a acționa în interesul clienților săi).
Al doilea lucru de remarcat este că nu este acceptabil să fii fantomatizat de un consilier. Luați legătura cu un alt consilier de la firma existentă pentru a-l determina să explice ce s-a întâmplat și să vedeți ce fel de soluție pot oferi. Chiar dacă nu sunt locale, ar putea fi totuși util să înțelegeți situația.
Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei unul nou? Trimiteți prin e-mail întrebarea sau problema dvs. la [e-mail protejat].
Chiar dacă celălalt consilier are o explicație, acest lucru încă sună ca un management prost la acea firmă și s-ar putea să vă fie mai bine în altă parte. Anunțați consilierul cu care vorbiți că sunteți gata să plecați atunci când găsiți un nou consilier cu care vă conectați. (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Majoritatea consilierilor ar trebui să fie echipați pentru a gestiona un plan SIMPLU, dar există anumiți consilieri care se pot specializa în planuri de pensionare pentru întreprinderi mici și contribuții corespunzătoare. Aceasta ar putea fi o opțiune bună pentru tine.
Profesioniștii spun că poate doriți să vă gândiți la o firmă de consilier de investiții înregistrat (RIA); RIA-urile au obligația fiduciară de a acționa în interesul tău. Firmele RIA independente sunt de obicei afiliate cu custozi – care întrețin activele și deținerile clienților – care oferă IRA-uri SIMPLE, ceea ce înseamnă că sunt capabili să ofere acel serviciu prin afilierea lor.
„Vin în toate formele și dimensiunile și multe bune pot fi găsite prin NAPFA. Indiferent unde te duci, întrebarea pe care ar trebui să o pui este: „Cum ești plătit: accepți comisioane sau împărțirea veniturilor?” Toate acestea ar trebui înregistrate sau în scris”, spune planificatorul financiar certificat Mark Struthers de la Sona Wealth Advisors.
În timp ce instituția pe care o alegeți va gestiona fondurile, angajații vor avea opțiunea de a-și transfera banii SIMPLE IRA de la un SIMPLE IRA la altul și pot alege să fie investiți în acțiuni, fonduri mutuale sau alte investiții. În plus, conturile SIMPLE IRA sunt deținute sau deținute de angajat și pot fi retrase în orice moment - deși ar trebui să luați în considerare penalizările de retragere anticipată.
Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, există câteva modalități de a găsi un consilier calificat. „Întrebați-i pe oamenii pe care îi cunoașteți și care au nevoi similare dacă au recomandări. Veți dori să verificați cu oricine alegeți și să vă asigurați că acesta este un fiduciar, care trebuie să acționeze în interesul dvs.”, spune Andy Rosen, purtător de cuvânt pentru investiții la NerdWallet. (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
„Aș recomanda să efectuați o căutare în funcție de geografie și specialitate, fie pe site-ul LetsMakeAPlan.org al Consiliului CFP, fie pe site-ul similar al Asociației Naționale a Consilierilor Financiari Personali (NAPFA)”, spune planificatorul financiar certificat Eric Henderson de la East Horizon Investments. Planificatorii cu taxe, cel mai adesea considerați fiduciari, sunt cu taxă fixă, pe oră, cu abonament, cu reținere și un procent din activele gestionate (AUM). „Nimeni nu este perfect, toți au avantajele și dezavantajele lor”, spune Struthers.
Aici sunt 15 întrebări pe care să le adresați oricărui consilier pe care doriți să-l angajați. Dincolo de asta, veți dori să vă asigurați că vă puteți conecta cu ușurință cu consilierul dvs. și că vă simțiți confortabil să discutați cu el despre subiecte sensibile legate de bani. „De asemenea, ar trebui să vă asigurați că le înțelegeți taxele și că sunteți încrezător că plătiți un preț corect pentru ceea ce obțineți”, spune Rosen. (Cautați și un nou consilier financiar? Acest instrument vă poate ajuta să vă potriviți cu un consilier care v-ar putea satisface nevoile.)
Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei unul nou? Trimiteți prin e-mail întrebarea sau problema dvs. la [e-mail protejat].
Sfaturile, recomandările sau clasamentele exprimate în acest articol sunt cele ale MarketWatch Picks și nu au fost revizuite sau aprobate de partenerii noștri comerciali.
Sursa: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- consilierul-meu-acum-ce-e-mutarea-mea-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo