Întrebare: Am trecut printr-o pierdere de 20% cu investițiile mele la o bancă mare. Mi s-a spus de către consilier că portofoliul meu este alcătuit din investiții interne și străine rezistente la inflație, dar consilierul nu a putut explica niciodată pierderea accelerată de bani. Mi-am închis contul. A fost mișcarea corectă? (Căutați un consilier financiar? Puteți folosi acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile aici.)
Răspuns: Instinctul tău de a te îndepărta de acest consilier a fost probabil cel potrivit, spun profesioniștii. Într-adevăr, Michelle Connell, analist financiar autorizat, spune că incapacitatea consilierului tău de a-ți explica pierderile este ceva îngrijorător. Și faptul că acest consilier a numit ceva „rezistent la inflație” poate fi și un semn de avertizare. „Există foarte puține lucruri pe piață care sunt complet sigure sau rezistente la inflație”, spune planificatorul financiar certificat Jay Zigmont. Consilierul de avere Bruce Tyson de la Morton Wealth adaugă că, în plus, acum veți ști să „puneți întrebări mai dificile atunci când un consilier susține că o investiție este „dovadă de ceva”.
Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul? E-mail [e-mail protejat].
Cu siguranță, o pierdere recentă de 20% nu este nemaiauzită. La mijlocul lunii iunie, S&P a scăzut cu aproximativ 20% față de maximele din ianuarie. Dar acestea spuse, un consilier bun ți-ar fi explicat toate acestea și, de asemenea, ar fi explicat clar în ce ești investit. Mai mult, un consilier bun ar fi avut probabil o mai bună înțelegere a toleranței tale la risc - dacă acest tip de pierdere a fost inacceptabil pentru tine, este posibil să fi fost investit prea agresiv în creștere.
Tyson spune că în viitor, ar trebui să lucrați cu un consilier pentru a construi un portofoliu rezistent, mai degrabă decât unul concentrat exclusiv pe creștere. „În cele din urmă, consilierul tău ar trebui să facă mai multă educație, mai multă planificare a fluxului de numerar și mai multă planificare fiscală pentru tine, astfel încât să ai o imagine completă a banilor tăi și mai puțină anxietate în legătură cu mișcările prețurilor în contul tău”, spune Kaleb Paddock, planificator financiar certificat. la Ten Talents Financial Planning. Puteți utiliza acest instrument pentru a fi asociat cu un consilier financiar care ar putea răspunde nevoilor dvs. aici.
Dar a fost mișcarea corectă de a închide contul de investiții? Planificatorul financiar certificat Jay Zigmont spune că contul bancar nu este ceea ce este cel mai important, ci este ceea ce investiți. Ai fi putut lăsa banii acolo unde erau și ai fi trecut la un nou consilier sau ai fi putut muta fondurile într-un cont auto-direcționat dacă preferința ta este să ai mai mult control asupra investițiilor tale.
Și „întrebarea este, ce ai făcut cu banii după ce ai închis contul”, spune Zigmont. Închiderea unui cont de investiții poate fi costisitoare dacă câștigurile dvs. sunt mai mari decât pierderile dvs. și este posibil să fiți supus plății impozitelor dacă vindeți participații la mai puțin de un an de la cumpărare. În plus, multe firme percep o taxă pentru a închide un cont, așa că veți dori să verificați literele mici din termenii și condițiile contului dvs. pentru a ști la ce ar trebui să vă așteptați când închideți un cont de brokeraj.
Deci ce ar trebui să faci în continuare? „Se pare că este posibil ca consilierul să nu fi fost potrivit pentru tine, dar provocarea este să găsești unul care să fie”, spune Zigmont. În ceea ce privește ceea ce să cauți la un consilier depinde de nevoile tale. „Un planificator financiar bun poate adăuga valoare cu mult dincolo de gestionarea portofoliului de investiții”, spune planificatorul financiar certificat Ian Rea de la Slate Peak Financial Services. Acest Alegeri Marketwatch ghida vă poate ajuta să formulați o listă de întrebări pe care să le adresați unui potențial consilier.
Faceți câteva cercetări înainte de a vă angaja următorul consilier și asigurați-vă că acesta are suficiente cunoștințe de investiții pentru a naviga în timpul crizelor negative ale pieței de investiții. „Apoi intervievați candidații calificați și stabiliți dacă aceștia dezvoltă un plan de investiții care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele în limitele toleranței la risc. De asemenea, asigurați-vă că ei comunică atunci când condițiile de piață sunt dure și, cel mai important, că aveți încredere în ei”, spune Connell.
Ai o problemă cu consilierul tău financiar sau vrei să angajezi unul? E-mail [e-mail protejat].
Sursa: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- Nu a fost-niciodata-putin-sa-explica-pierderea-accelerata-de-bani-care-este-miscarea-corecta-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo