Vrei 100,000 USD din venitul anual de pensionare? Fără să-ți canibalizezi directorul? Dacă alegeți cu înțelepciune, fondurile mutuale vor face treaba.
X
Aceste fonduri vă ajută, de asemenea, să răspundeți la întrebarea de bază privind planificarea pensionării: „Câți bani trebuie să economisesc pentru pensie?”
Un lucru de care depinde răspunsul, desigur, este câți bani plănuiți să cheltuiți în fiecare an la pensie. Deci, să presupunem că doriți 100,000 USD din venitul anual de pensionare.
Fonduri mutuale care fac trucul
Conform regulilor de astăzi, vă puteți aștepta să obțineți 36,897 USD pe an în beneficii de securitate socială, conform unui Calculator Bankrate.com.
Asta presupune că aveți 50 de ani acum, câștigați 82,774 USD și vă pensionați la vârsta de 70 de ani, când venitul dvs. va atinge 100,000 USD. Vârsta de 70 de ani este, de asemenea, momentul în care beneficiile tale de asigurări sociale depășesc. Amânarea pensionării dincolo de aceasta singură nu vă va spori beneficiile anuale.
Deci, dacă doriți 100,000 USD în venit anual de pensionare, asta înseamnă că economiile și investițiile dvs. trebuie să ofere soldul de 63,103 USD.
Diverse fonduri mutuale pot îndeplini acest obiectiv.
Fonduri mutuale care generează venituri
Să presupunem că doriți să satisfaceți această nevoie doar cu partea diversificată a portofoliului dvs. de economii pentru pensii. Acestea includ fondurile dvs. mutuale. Să spunem, de asemenea, că vrei să faci asta doar cu randamentul, mai degrabă decât să mănânci în echilibru.
Ce fonduri mutuale pot face treaba?
Răspunsul depinde în mare parte de cât de multă volatilitate sunteți dispus să suportați. Cu cât este mai mic oul de pensionare, cu atât randamentul său trebuie să fie mai mare pentru a genera cei 63,103 USD de care aveți nevoie. Nu uitați, cu cât randamentul este mai mare, cotele sunt cu atât mai volatile va fi performanța sa. Va suferi mai multe urcușuri și în jos.
Ține pasul cu piața largă
Să presupunem că doriți să generați suma de 63,103 USD cu unul sau mai multe fonduri mutuale care urmăresc piața de valori largă sub forma S&P 500. Fondul Vanguard 246.8 Index Investor (VFINX) de 500 miliarde USD are în prezent un randament modest pe 12 luni de doar 1.43 %, conform Morningstar Direct.
În acest ritm, veți avea nevoie de un sold de aproximativ 4.413 milioane USD.
Este mai mult decât se așteaptă mulți oameni să economisească pentru pensie. Lucrătorii cu conturi 401(k) îi spun lui Charles Schwab că cred că vor avea nevoie de 1.7 milioane de dolari pentru pensionare.
Și economiile reale tind să fie mai modeste. Pentru persoanele cu vârsta de 65 de ani și mai mult, soldul mediu al contului 401(k) în planurile supravegheate de Vanguard este doar puțin apropiat $280,000.
Randament Plus Volatilitate Scăzută
Ce se întâmplă dacă portofoliul tău de fonduri mutuale devine de fapt un ou mai mic, de câteva milioane de dolari? La pensie, ați putea pune o parte sau tot în 57.8 miliarde USD Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Acesta urmărește acțiunile comune care au crescut dividendele în ultimii 10 ani. Randamentul final pe 12 luni este de 1.91%.
În acest ritm, mai aveți nevoie de un sold de aproximativ 3.305 milioane USD pentru a genera 63,103 USD pe an.
Vestea mai bună? Pe parcursul celor trei ani încheiati la 31 august, fondul a crescut cu 82% pentru fiecare câștig de 100% de către S&P 500. Dar a pierdut doar 84% cât indicele în orice declin.
Deci, fondul a avut tendința să câștige mai puțin decât valoarea de referință, dar cursa sa a fost mai lină. Și pierderile sale au fost mai mici.
Fonduri mutuale Higher Octane
Dacă aceasta este mai mult decât sunteți pe cale să acumulați, probabil că va trebui să luați în considerare fondurile mutuale cu randamente octanice mai mari.
Fondul Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) de 1.8 miliarde USD are un randament final pe 12 luni de 3.43%.
Fondul investește într-o varietate mai mare de titluri decât o face Vanguard Dividend Appreciation. Unele dintre deținerile fondului Fidelity sunt puțin mai volatile. Pentru a compensa acest lucru, randamentele lor sunt mai mari.
Fondul investește în acțiuni și obligațiuni. Deținerile sale pot include acțiuni preferate, care combină trăsăturile acțiunilor și obligațiunilor. În primul rând, acestea au, în general, o prioritate mai mică decât obligațiunile tradiționale atunci când vine vorba de plăți investitorilor. Pentru a compensa acest risc, investitorii cer randamente mai mari.
De asemenea, fondul investește în titluri de creanță sub gradul de investiție, precum și în titluri de valoare cu rată variabilă, titluri convertibile și titluri străine.
Cu un randament final de 3.43% pe 12 luni, vă atingeți ținta de 63,103 USD din venit anual, cu un sold de aproximativ 1.84 milioane USD. Acesta este doar puțin mai mult decât se așteaptă, de exemplu, la nevoie majoritatea membrilor Schwab 401(k).
Exploatații moderat exotice
Ce se întâmplă dacă fondurile tale mutuale sunt pe cale să valorize puțin peste 1 milion de dolari? Puteți genera în continuare venituri suficiente dacă puteți suporta riscurile investițiilor cu randament ridicat.
Fondul de obligațiuni BlackRock High Yield (BHYSX) de 17.9 miliarde de dolari are un randament pe 12 luni de 5.12%.
Fondul investește în principal în obligațiuni sub gradul de investiție, cu scadențe de 10 ani sau mai puțin. De obicei, fondul investește cel puțin 80% din activele sale în obligațiuni cu randament ridicat, inclusiv în titluri convertibile și preferate.
Dacă asumați mai multe riscuri, obțineți un randament mai mare. Cu un randament final de 5.12% pe 12 luni, un sold de aproximativ 1.232 milioane USD ar genera 63,103 USD, ținta dvs. anuală de venit din investiții.
Timpul Miller
Puteți chiar să vă atingeți obiectivul de venit anual de 63,103 USD cu un sold de mai puțin de 1 milion USD. Din nou, amintiți-vă că un sold mai mic înseamnă preluarea unuia sau mai multor fonduri mutuale cu volatilitate mai mare.
Fondul Miller Income Fund (LMCLX) de 159.7 milioane USD deține active mixte. Își propune să aibă 75% până la 80% din portofoliu în acțiuni. Avea 72% în acțiuni la 30 iunie. Aproape tot restul era în venit fix.
Managerii sunt Bill Miller IV și tatăl său. Bill Miller III a fondat firma-mamă a fondului, Miller Value Partners. De asemenea, senior Miller a fost manager al Legg Mason Opportunity Trust în timpul celebrei sale runde de a învinge S&P 500 timp de 15 ani la rând, din 1991 până în 2005. Fondul (LMOPX) face acum parte din complexul Miller.
Miller Income investește în clase de active și piețe geografice. Reflectând orientarea către valori a managerilor săi, acesta vizează titlurile care sunt subevaluate. De asemenea, vizează titlurile de valoare care oferă venituri.
Randamentul final al acțiunilor de clasa I a fondului pe 12 luni este de 7.02%.
În acest ritm, un sold de doar 898,904 USD ar genera obiectivul de venit anual de 63,103 USD.
Rețineți că randamentul total al fondului în acest an a fost de -30.93% față de -22.42% pentru S&P 500.
Urmăriți-l pe Paul Katzeff pe Twitter at @IBD_PKatzeff pentru sfaturi despre planificarea pensionării și strategiile celor mai bune fonduri mutuale.
Sursa: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo