Cei mai mulți economisitori de pensii „țin cursul” – chiar dacă sunt total stresați

Iată ce au făcut economisii de pensii ca răspuns la acest mediu economic, potrivit firmelor de investiții care își găzduiesc conturile: 

Modificări ale alocării activelor și contribuțiilor 

Fidelity a constatat că rata totală de economisire pentru planurile 401(k) a rămas ridicată, la aproape 14%, cu doar 1 punct procentual mai puțin de ceea ce sugerează Fidelity și mulți consilieri financiari, la 15% din venitul total, conform datelor sale din al doilea trimestru ale investitorilor săi. Numărul total de IRA a crescut cu două cifre din al doilea trimestru al anului trecut – iar generațiile mai tinere au fost forța din spatele acestui lucru, a spus Fidelity. Numărul de conturi deschise de membrii generației Z a crescut cu 87% față de al doilea trimestru din 2021 și cu 24% pentru mileniali. 

Desigur, volatilitatea pieței a dus la scădere soldurile conturilor acestor investitori, dar nu la fel de mult ca declinul pieței în al doilea trimestru, a spus Fidelity. Soldul mediu al IRA a fost de 110,800 USD în al doilea trimestru, în scădere cu 17.9% față de aceeași perioadă a anului trecut, în timp ce soldurile medii 401(k) au scăzut la 103,800 USD în același trimestru, în scădere cu 20% față de anul precedent. Soldul mediu al contului 403(b) a fost de 93,300 USD, o scădere cu 18% față de un an în urmă. 

Majoritatea investitorilor de pensionare nu au făcut modificări în alocarea activelor, doar 5% dintre deținătorii de 401(k) și 403(b) făcând ajustări, a constatat Fidelity. Dintre investitorii care au făcut o schimbare, 85% au făcut doar una, iar multe dintre aceste schimbări au fost pentru a transfera economiile către investiții conservatoare. 

Vanguard a spus că doar 4.3% dintre participanții săi cu contribuții definite au tranzacționat între 1 ianuarie și 30 iunie și că activitățile de tranzacționare au scăzut față de 2020 și 2021. Comparativ, 5.5% dintre participanți au tranzacționat în aceeași perioadă a anului trecut și 6% dintre cei tranzacționați. între ianuarie și iunie 2020. Dintre tranzacții, majoritatea participanților și-au mutat activele în acțiuni în loc de venituri fixe, a spus compania. 

Principal, o altă firmă de investiții care supraveghează conturile de pensionare, a declarat că aproximativ 2.44% dintre participanți au făcut un transfer - o creștere cu 13% față de aceeași perioadă a anului trecut. Dar majoritatea - 86.2% - dintre participanții săi și-au menținut cotele de contribuție.  

Combate stresul financiar

Charles Schwab a văzut un comportament la fel de bun din partea investitorilor săi de pensionare - 98% dintre participanți și-au menținut luna trecută rata de economisire 401(k), la fel cum au fost pe tot parcursul pandemiei, conform datelor Schwab Pension Plan Services despre participanți.

„În acest mediu economic dificil, lucrătorii au găsit modalități de a reduce cheltuielile și de a continua să contribuie la pensionarea lor”, a declarat Nathan Voris, director pentru investiții, informații și servicii de consultanță la Schwab Pension Plan Services.

Dar doar 15% dintre angajați au spus că au reușit să evite stresul financiar din cauza volatilității, inflației și a altor factori, a spus Voris, iar participanții apelează la sfaturi umane pentru asistență. Volumul apelurilor pentru Schwab Pension Plan Services a crescut în medie cu 9% din ianuarie.

Din 2021, mai mulți investitori au apelat, de asemenea, la finanțele personale și la conținutul de planificare a pensionării, căutând informații despre cererile de asigurări sociale, costurile de asistență medicală și strategiile de retragere, a declarat Josh Dietch, vicepreședinte și șeful departamentului de conducere de pensii la T. Rowe Price.
TRAMA,
-0.35%.

Împrumuturi și retrageri 

Deși contribuțiile rămân constante, stresul financiar este evident, a spus Voris de la Schwab. Împrumuturile și retragerile din planurile 401(k) sunt în creștere: numărul de împrumuturi a crescut cu 21% între ianuarie și iulie, în timp ce retragerile de dificultate au crescut cu 25% în comparație cu aceeași perioadă a anului precedent. 

Fidelity a declarat că doar 2.4% dintre participanții săi au inițiat un împrumut în al doilea trimestru al anului 2022. Numărul de participanți cu datorii restante a scăzut la 16.7% în al doilea trimestru, de la 18.9% în același interval de timp în 2020. Firma a înregistrat un scăderea creditelor inițiate 401(k) și a creditelor restante în primul trimestru al anului 2022 de asemenea. 

Solicitările de împrumut găsite de principal au crescut cu 69% între 1 ianuarie și 30 iunie, comparativ cu aceeași perioadă în 2021, dar suma medie a fost cu 8.25% mai mică. Retragerile din dificultate s-au dublat, suma medie cu 28% mai mică. O parte din creșterea retragerilor de împrumuturi și de dificultate ar putea fi atribuită migrației conturilor de la Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Alte impacturi 

Americanii pot gestiona bine stresul financiar, păstrându-și contribuțiile intacte în cea mai mare parte și evitând tranzacțiile emoționale, dar există și alte moduri în care mediul economic actual și pandemia de ani de zile le-au afectat planurile de pensionare.

„La suprafață, se pare că totul este bine”, a spus el. Cu toate acestea, provocările de bază includ schimbarea locului de muncă sau deschiderea de conturi de pensionare cu cote scăzute de contribuție. „Când oamenii își schimbă locul de muncă, ei tind să înceapă să economisească la rate mai mici atunci când se reînscriu, așa că există un efect pe termen lung”, a spus Dietch lui T. Rowe Price. 

Este posibil ca participanții să fi fost înscriși automat sau să fi beneficiat de auto-escaladare, adică atunci când planul își crește automat cotele de contribuție în fiecare an. Totuși, de fiecare dată când investitorii încep un nou loc de muncă, reîncep procesul și s-ar putea să nu contribuie în același ritm ca la un loc de muncă anterior, a spus el. „Ceea ce am văzut pentru cei care sunt angajați, rata medie de amânare a fost de 8.5%, dar pentru nou-angajați, a fost mai mică de 6%”, a spus el.