Ratele ipotecare cresc la cel mai înalt nivel din peste un deceniu – chiar și cumpărătorii bogați de case resimt durerea

Este pentru prima dată din februarie 2011 când produsul ipotecar de referință a atins pragul de 5%. Ratele ipotecare sunt acum cu aproape 2 puncte procentuale mai mari decât au fost în timpul sezonului popular de primăvară de cumpărare a caselor din 2021. În această perioadă, anul trecut, rata medie la creditul ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani a fost de 3.04%.

Creditul ipotecar cu rată fixă ​​pe 15 ani a crescut peste pragul de 4% pentru prima dată din 2018, cu o medie de 4.17%. Creditul ipotecar hibrid cu rată ajustabilă pe 5 ani indexat pe Trezorerie a fost în medie de 3.69%, în creștere cu 13 puncte de bază față de săptămâna precedentă.

„În timp ce americanii se confruntă cu o inflație ridicată din punct de vedere istoric, combinația dintre ratele ipotecare în creștere, prețurile ridicate ale locuințelor și stocurile strânse fac ca căutarea dreptului de proprietate să fie cea mai scumpă dintr-o generație”, a spus Sam Khater, economist șef la Freddie Mac, în raport.

La începutul acestei săptămâni, Trezoreria pe 10 ani s-a apropiat de 2.8%, dar apoi a scăzut. Ratele ipotecare urmăresc aproximativ direcția randamentelor obligațiunilor pe termen lung, inclusiv randamentul Trezoreriei pe 10 ani
TMUBMUSD10Y,
2.827%.

Investitorii în obligațiuni se uită atent la indicatori de inflație și la poziția Rezervei Federale. Unii analiști au considerat cei mai recenti indici a prețurilor de consum și de producător ca semnalând un vârf al inflației, dar alții susțin că ar putea fi prematur să se declare un vârf.

Între timp, ratele ipotecare sunt în creștere - și asta pune o presiune considerabilă asupra cumpărătorilor.

„Deși acest lucru s-ar putea dovedi încă a fi o problemă, se pare din ce în ce mai mult ca și cum o combinație de rate ipotecare substanțial mai mari și o creștere abruptă a prețurilor locuințelor are un efect de răcire asupra cererii”, a spus Joshua Shapiro, economist șef al SUA la MFR Inc., a declarat într-o notă de cercetare, citând date despre cererea de credit ipotecar.

Într-adevăr, datele de la Mortgage Bankers Association din ultimele săptămâni au arătat o scădere a cererilor de credite ipotecare susținute de Federal Housing Administration, pe care economiștii o văd ca un indiciu că cumpărătorii de case pentru prima dată sunt împinși de pe piață. Împrumuturile FHA sunt mai populare în rândul cumpărătorilor pentru prima dată, deoarece au cerințe de eligibilitate mai puțin oneroase în ceea ce privește avansul și scorurile de credit decât împrumuturile susținute de Fannie Mae
FNMA,
+ 1.93%
și Freddie Mac, deși de obicei vin cu rate ipotecare mai mari.

Dar există dovezi că chiar și cei mai bogați cumpărători de case resimt și durerea ratelor mai mari și a prețurilor în creștere. A raport recent de la brokerajul imobiliar Redfin
RDFN,
-4.21%
a constatat că blocările ratei ipotecare pentru împrumuturile utilizate pentru achiziționarea de case secundare au scăzut la cel mai scăzut nivel din mai 2020.

În timp ce cererea pentru aceste proprietăți de vacanță a fost încă cu 13% peste nivelurile de dinainte de pandemie, cercetătorii Redfin au indicat că creșterea rapidă din punct de vedere istoric a ratelor ipotecare a scos prețul chiar și pe cumpărătorii cu cei mai mulți bani de economisit.

„Sporul vânzărilor de case de vacanță cauzat de pandemie se apropie de sfârșit, pe măsură ce ratele ipotecarelor cresc cu cel mai rapid ritm din istorie, determinând unii cumpărători de case a doua să retragă”, a spus economistul șef adjunct al Redfin, Taylor Marr, în raport.

Marr a adăugat că noile comisioane de împrumut care afectează creditele ipotecare pentru locuințe secundare probabil au avut, de asemenea, un impact asupra cererii cumpărătorilor, în timp ce volatilitatea pieței de valori ar fi putut reduce la unele dintre plățile în avans ale acestor cumpărători. Cu toate acestea, este un semn îngrijorător pentru piața imobiliară mai largă.

„Atunci când tarifele și prețurile cresc atât de mult încât o casă de vacanță începe să arate mai mult ca o povară decât o investiție bună și un loc distractiv în care să-ți aduci familia la sfârșit de săptămână, mulți potențiali cumpărători au două gânduri”, a spus Marr.