După o pauză de două săptămâni, ratele ipotecare din SUA au început să crească din nou în această săptămână, arată un nou raport.
Superior Ipotecă cu rată fixă de 30 de ani devine încă un vânt în contra pentru economia instabilă, pe fondul războiului Rezervei Federale împotriva inflației.
Banca centrală a fost creșterea ratei dobânzii de referință ca răspuns la creșterea costurilor pentru consumatori. Acest lucru, la rândul său, face ca consumatorii să împrumute bani pentru achiziții majore, cum ar fi casele, mai scump.
Plata lunară a ipotecii pentru o casă cu preț mediu a crescut la aproximativ 2,000 de dolari, potrivit Realtor.com. Este cu 700 de dolari mai mult decât anul trecut.
„Mulți cumpărători de locuințe constată că bugetele lor nu mai sunt suficiente pentru a cumpăra o casă și fac „pauză” în căutarea lor”, spune George Rațiu, Realtor.com economist senior.
Nu ratați
Ipoteci la 30 de ani cu rată fixă
Rata medie la un credit ipotecar fix pe 30 de ani a crescut la 5.51% în această săptămână, în creștere de la 5.30% în urmă cu o săptămână, potrivit cel mai recent raport al gigantului financiar ipotecar Freddie Mac. Anul trecut, la această oră, rata era în medie de 2.88%.
„Ratele ipotecare sunt volatile pe măsură ce creșterea economică încetinește din cauza obstacolelor fiscale și monetare”, spune Sam Khater, economistul șef al lui Freddie Mac.
„Cu ratele cele mai ridicate din peste un deceniu, prețurile caselor la niveluri crescute și inflația care continuă să afecteze consumatorii, accesibilitatea la prețuri rămâne principalul obstacol în calea deținerii de case pentru mulți americani.”
În ultimele 12 luni, prețurile la gaz, alimente și alte cheltuieli au crescut cu 9.1%, cea mai mare creștere anuală din 1981, Departamentul Muncii a raportat în această săptămână.
„În vreme ce inflația se apropie de un ritm de două cifre, există o presiune tot mai mare asupra Rezervei Federale pentru a adopta o atitudine mai agresivă în înăsprirea sa monetară”, spune Rațiu.
Fed își va anunța planul pentru rate la sfârșitul acestei luni - și nu este probabil să fie frumos.
„Piața ipotecare a luat în considerare deja mai multe runde suplimentare de majorare a ratei Fed, dar ar putea fi nevoită să se ajusteze puțin mai mult pe baza ratei incomode a inflației de astăzi”, a declarat Lawrence Yun, economist-șef pentru Fed. Asociația Națională a Agenții Imobiliari.
Ipoteci la 15 de ani cu rată fixă
Rata dobânzii la un împrumut cu rată fixă pe 15 ani este în medie de 4.67%, în creștere față de 4.45% săptămâna trecută, spune Freddie Mac. De data aceasta anul trecut, rata pe 15 ani a fost în medie de 2.22%.
Ratele ipotecare au scăzut la un nivel record la aproape un an după pandemie, deoarece Rezerva Federală a scăzut ratele dobânzilor pentru a stimula economia în slăbire. Activitatea economică a revenit mai puternic decât se aștepta, iar prețurile locuințelor au crescut la noi maxime pe fondul cererii de locuințe.
Pe măsură ce plățile lunare cresc, calificarea pentru un credit ipotecar devine din ce în ce mai dificilă.
În aprilie 2021, o gospodărie trebuia să câștige minimum 79,570 USD pentru a-și permite o casă cu preț mediu. Doar un an mai târziu, acest număr a atins 107,500 de dolari, a explicat Christopher Herbert, directorul general al Centrului Comun pentru Studii privind Locuința al Universității Harvard, în timpul unei audiere congresuală despre criza locuințelor din această săptămână.
„Impactul ratelor dobânzilor mult mai ridicate asupra accesibilității a fost agravat de creșterea uriașă a prețurilor locuințelor în ultimul an”, a spus Herbert.
Credite ipotecare pe 5 ani cu rată ajustabilă
Rata medie la un credit ipotecar cu rată ajustabilă pe cinci ani, sau ARM, a crescut la 4.35% în această săptămână, în creștere de la 4.19% săptămâna trecută. În urmă cu un an, ARM pe 5 ani avea o medie de 2.47%.
Ratele la creditele ipotecare ajustabile sunt legate de rata primă. Aceste împrumuturi încep cu costuri mai mici ale dobânzilor, dar pot crește odată ce perioada inițială cu rată fixă se încheie.
Un argument pentru scoaterea unui ARM într-un mediu în care ratele cresc este - pentru a spune simplu - ceea ce crește trebuie să scadă.
Mulți debitori cu ARM noi speră că vor putea refinanța într-o ipotecă mai mică, cu rată fixă, până la expirarea termenului lor de cinci ani. Sau ar putea plănui să-și dețină casa doar pentru câțiva ani.
Când va fi mai ușor să cumpărați pe această piață?
Timp de luni de zile, cea mai mare piedică în calea achiziționării unei locuințe a fost oferta limitată de proprietăți de vânzare. Asta începe să se schimbe.
Cei care doresc să vândă (și au norocul să găsească un loc nou în care să locuiască) își listează casele în speranța că vor câștiga o casă extraordinară din vânzare.
Cu toate acestea, cu mai puțini oameni capabili să se califice pentru un împrumut considerabil, balanța puterii se schimbă de la vânzători la cumpărători care au o sumă echitabilă de numerar la îndemână.
Ponderea proprietarilor de case care și-au redus prețurile este mai mult decât dublu față de cea a anului trecut, potrivit Realtor.com.
„Ne putem aștepta ca ritmul vânzărilor să continue să scadă pe măsură ce trecem în a doua jumătate a anului, iar piețele își recapătă un sentiment de echilibru atât de necesar”, spune Rațiu.
Ce să citești în continuare
Înregistrează-te pentru ca buletinul nostru informativ MoneyWise să primească un flux constant de idei aplicabile de la firmele de top din Wall Street.
Președintele Băncii Mondiale tocmai a avertizat că inflația ar putea dura ani de zile - fii creativ pentru a găsi profituri puternice
„Întotdeauna există o piață de renume pe undeva”: cuvintele celebre ale lui Jim Cramer sugerează că poți câștiga bani indiferent de situație. Aici sunt 2 vânturi puternice în spate pentru a profita de azi
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-rebound-us-economy-123000032.html