După ce au urcat peste 7% pentru prima dată în 20 de ani, ratele ipotecare din SUA s-au redus săptămâna aceasta, chiar dacă piața imobiliară continuă să se rătăcească din cauza costurilor ridicate ale împrumuturilor.
Ratele au scăzut, de asemenea, în ciuda faptului că Rezerva Federală a anunțat o nouă creștere cu trei sferturi de punct a ratei sale de tendință a fondurilor federale - un semn că inflația încă refuză să fie stăpânită.
„Se pare că ratele (ipotecare) au avut deja prețuri în unele dintre efectele ratelor mai mari ale dobânzilor Fed”, spune Nadia Evangelou, economist senior pentru Asociația Națională a Agenților Imobiliari.
Cu toate acestea, în funcție de cât de repede – sau de încet – prețurile de consum și piața muncii încă spumoasă încep să se modereze, ratele la creditele pentru locuințe ar putea începe în curând să crească din nou.
Nu ratați
Ipoteci la 30 de ani cu rată fixă
Rata dobânzii la un credit ipotecar fix pe 30 de ani – cel mai popular împrumut pentru locuințe din America – a fost în medie de 6.95% în această săptămână, în scădere față de 7.08% cu o săptămână mai devreme, gigantul finanțării locuințelor. Freddie Mac a raportat joi.
Anul trecut, la acest moment, rata pe 30 ani era în medie de 3.09%.
La rata de astăzi (și la prețurile de astăzi), plata lunară a ipotecii pentru o casă cu preț mediu este cu 965 USD mai mare decât în urmă cu un an, spune George Ratiu, economist senior pentru Realtor.com.
„Sărirea dramatică a costurilor de finanțare a redus efectiv bugetele majorității cumpărătorilor”, spune Rațiu.
Ipoteci la 15 de ani cu rată fixă
Rata pe a Ipotecă fixă pe 15 ani a fost în medie de 6.29% în această săptămână, în scădere față de 6.36% săptămâna trecută și 2.35% în urmă cu un an, spune Freddie Mac.
Vânzările sunt în continuare în scădere, iar prețurile pe multe piețe urmează exemplul.
Prețurile medii ale caselor sunt în scădere în mai mult de o treime din cele mai mari 100 de piețe imobiliare din SUA, potrivit cercetare de la Florida Atlantic University (FAU) și Florida International University.
Piețele cu cele mai mari scăderi sunt în principal în locurile care au cunoscut cea mai puternică apreciere: San Jose, California, Austin, Texas, San Francisco, Boise, Id. și Salt Lake City.
„Piețele de locuințe din toată țara încetinesc cu siguranță și par să atingă vârfurile ciclurilor lor actuale de locuințe”, spune Ken H. Johnson, economist la Colegiul de Afaceri al FAU.
Ipoteca cu rată ajustabilă pe 5 ani
Rata medie la un credit ipotecar cu rată ajustabilă pe cinci ani – sau ARM – a fost de 5.96% săptămâna aceasta, cu doar o mică scădere față de 5.96% săptămâna trecută.
Anul trecut, la acest moment, ARM pe cinci ani avea o medie de 2.54%.
ARM-urile încep cu rate fixe ale dobânzii care durează de obicei între trei și 10 ani. Ratele sunt de obicei mai mici decât cele ale unui credit ipotecar care este fix pe un termen mai lung, cum ar fi 15 sau 30 de ani.
Dar după termenul inițial, rata unui ARM se va ajusta în sus sau în scădere pe baza unui punct de referință precum cel prima rata.
Impactul Fed asupra ratelor ipotecare
Rezerva Federală nu stabilește rate ipotecare, dar rata fondurilor sale federale influențează o serie de costuri ale împrumuturilor, inclusiv cele privind împrumuturile pentru locuințe.
Creșterile recente ale dobânzilor Fed au afectat cererea într-o varietate de sectoare, dar poate nici unul mai mult decât cel al locuințelor.
„Piața imobiliară a fost foarte supraîncălzită timp de câțiva ani după pandemie, deoarece cererea a crescut și ratele au fost scăzute”, președintele Fed. a exprimat Jerome Powell într-o conferință de presă săptămâna aceasta. „Piața imobiliară trebuie să revină la un echilibru între cerere și ofertă.”
Powell a spus că, din punct de vedere al stabilității financiare, totuși, piața pare să fie într-o formă mai bună acum decât la momentul care a dus la criza financiară globală, când standardele de creditare erau mult mai laxe decât sunt în prezent.
„Este o situație foarte diferită și nu pare să prezinte probleme de stabilitate financiară”, a spus el.
Unde vor merge tarifele de aici?
Ratele ipotecare ar putea urca la 8% sau mai mult până la sfârșitul acestui an sau la începutul anului viitor, dacă inflația se va dovedi încăpățânată, spune Lisa Sturtevant, economist șef la Bright MLS.
Cele mai noi date despre prețurile de consum vor fi publicate săptămâna viitoare - și asta ar putea indica acțiunile Fed în viitor.
„Deși ratele ar putea fi volatile în următoarele săptămâni, cumpărătorii de case care se așteaptă să scadă semnificativ ratele ipotecare vor fi dezamăgiți”, spune Sturtevant.
Dacă inflația se atenuează și Fed își relaxează creșterile agresive, ratele ipotecare s-ar putea stabiliza în jurul valorii de 7%, spune ea.
Mai târziu prognoză de la Asociația Bancherilor Ipotecari (MBA) arată că ratele fixe medii pe 30 de ani ajung la vârf în ultimul trimestru al acestui an și apoi scad în 2023.
Cererile de credit ipotecar scad pentru a șasea săptămână consecutiv
Scăderea activității ipotecare a continuat săptămâna trecută, scăzând cu 0.5% față de săptămâna precedentă, potrivit celui mai recent Sondaj MBA.
Mai exact, cererile de credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe au scăzut cu 1% față de săptămâna precedentă și au scăzut cu 41% față de anul trecut. Cererile de refinanțare a împrumuturilor existente pentru locuințe au scăzut cu 0.2% și cu 85% față de un an în urmă.
„În afară de rata de împrumut ARM, ratele pentru toate celelalte tipuri de împrumuturi au fost cu peste trei puncte procentuale mai mari decât în urmă cu un an”, spune Joel Kan, vicepreședintele MBA și economist șef adjunct.
„Aceste rate ridicate continuă să pună presiune atât asupra activității de cumpărare, cât și asupra activității de refinanțare și s-au adăugat la provocările în curs de abordare care afectează piața mai largă a locuințelor, așa cum se observă în tendințele de deteriorare în ceea ce privește începerea de locuințe și vânzările de case.”
Ce să citești în continuare
Banii tăi sunt gunoi: iată 4 moduri simple pentru a vă proteja banii împotriva inflației fierbinți (fără a fi un geniu bursier)
Ți-ai cumpărat o casă înainte de 2022? Dacă răspunsul este „nu”, probabil că veți fi la capătul greșit al inegalității financiare în următorul deceniu - [iată de ce]https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-greater-wealth- divide?placement=WTRN2)
Acestea sunt doar 4 orase din America unde chiriașii obișnuiți își pot permite o casă inițială - și 2 locuri în care nu au mai mult de 100 USD
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html