Ratele ipotecare sunt în creștere, dar prețurile caselor s-ar putea să fi atins vârful - la fel cum iertarea datoriilor eliberează mai mulți bani

Ratele ipotecare din SUA au crescut la cel mai ridicat nivel din ultimele două luni, dând o nouă lovitură pieței imobiliare care se mișcă mai încet.

Rata celui mai popular împrumut pentru locuințe din America, Ipotecă cu rată fixă ​​de 30 de ani, este aproape dublu față de acum un an în acest moment, arată date noi.

Adăugați asta la alți factori, iar piața imobiliară cândva aprinsă este acum pur și simplu vaporoasă.

„Combinația dintre rate mai mari ale creditelor ipotecare și încetinirea creșterii economice afectează piața imobiliară”, spune Sam Khater, economistul șef al gigantului financiar imobiliar Freddie Mac.

„Vânzările de locuințe continuă să scadă, prețurile se moderează, iar încrederea consumatorilor este scăzută.”

Nu ratați

Ipoteci la 30 de ani cu rată fixă

Rata dobânzii la a Ipotecă cu rată fixă ​​de 30 de ani în această săptămână a fost în medie de 5.55%, în creștere față de 5.13% săptămâna trecută, Freddie Mac a raportat joi. Cu un an în urmă, în acest moment, rata pe 30 de ani era în medie de 2.87%.

Ratele au urmat randamentele mai mari ale trezoreriei pe 10 ani, care tind să crească atunci când investitorii încep să se simtă mai încrezători în economie.

În timp ce inflația a scăzut de la maximul său recent, așteptările că Rezerva Federală va continua ridicarea ratelor dobânzilor iar vânzarea de titluri garantate cu credite ipotecare este de așteptat să mențină presiunea ascendentă asupra costurilor de împrumut, spune George Rațiu, economist senior la Realtor.com.

În același timp, decizia președintelui Joe Biden în această săptămână de a anulați până la 20,000 USD din datoria studențească pentru că milioane de americani ar putea oferi unor potențiali cumpărători un motiv pentru a începe cumpărăturile.

„Economiile la cheltuieli lunare ar întări bugetele gospodăriilor care se confruntă cu creșterea prețurilor și a chiriilor”, Rațiu scrie.

Povestea continuă

Ipoteci la 15 de ani cu rată fixă

Rata medie la un împrumut pentru locuință pe 15 ani a crescut la 4.85% în această săptămână, în creștere de la 4.55% săptămâna trecută. La această perioadă, anul trecut, rata pe 15 ani era în medie de 2.17%.

Deși ratele au scăzut față de maximele pandemiei de la începutul acestei veri, costurile de împrumut - împreună cu prețurile încă ridicate ale caselor - îi împiedică pe potențialii cumpărători să semneze contracte.

„Am observat o scădere semnificativă a cererii, deoarece mulți potențiali cumpărători ies pe margine în fața creșterilor abrupte ale ratelor ipotecare, a prețurilor semnificativ mai mari ale caselor, a unei piețe de valori volatile și a inflației în creștere”, a declarat Douglas Yearly, CEO al constructorului de case Toll Brothers, săptămâna aceasta, într-un apel privind veniturile din al treilea trimestru.

„Încrederea cumpărătorilor a fost, de asemenea, afectată de titlurile non-stop despre o piață imobiliară în slăbire și de un sentiment general de incertitudine cu privire la direcția viitoare a economiei.”

Ipoteca cu rată ajustabilă pe 5 ani

Ratele dobânzilor la creditele ipotecare cu rată ajustabilă pe cinci ani au scăzut ușor în această săptămână, la o medie de 4.36%, în scădere de la 4.39% săptămâna trecută. În urmă cu un an, la acest moment, ARM pe 5 ani era în medie de 2.42%.

Ratele la creditele ipotecare ajustabile încep mai mici decât verii lor cu rată fixă ​​și apoi se deplasează în sus sau în jos pe baza unui punct de referință cum ar fi rata primă.

Cu un 5/1 ARM, rata dobânzii este stabilită pentru primii cinci ani, iar apoi se ajustează anual.

Dacă ratele ar scădea după perioada inițială a unui ARM, un împrumutat ar putea refinanța într-o rată mai mică pe un termen mai lung. Desigur, riscul este ca și ratele să crească.

Cereri ipotecare săptămâna aceasta

Cererile de credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe și refinanțarea împrumuturilor au scăzut săptămâna trecută, potrivit unui raport larg urmărit.

Totalul cererilor a scăzut cu 1.2%, potrivit celui mai recent săptămânal studiu de la Asociația Bancherilor Ipotecari (MBA).

Refișurile au scăzut cu 3% față de săptămâna trecută - și cu 83% în scădere față de această perioadă anul trecut. În condițiile în care ratele sunt în creștere, mai puțini proprietari pot beneficia de pe urma tranzacționării ipotecii lor cu una nouă.

„Cererile de credit ipotecar au continuat să rămână la cel mai scăzut nivel din ultimii 22 de ani, ținuți de cererea de refinanțare semnificativ redusă și activitatea slabă de cumpărare a locuințelor”, spune Joel Kan, vicepreședintele asociat al MBA pentru prognoze economice și industriale.

Prețurile caselor la sau aproape de vârf, sugerează raportul

Într-un număr tot mai mare de piețe din SUA, prețurile locuințelor au atins probabil vârful, an analiză de către cercetătorii de la Florida Atlantic University și Florida International University arată.

Cercetătorii au descoperit că prima – sau procentul peste tendința prețului pe termen lung pe care trebuie să o plătească un cumpărător – a scăzut pe 27 de piețe din iunie până în iulie. Prețurile medii au scăzut și pe majoritatea acestor piețe. În iunie, primele au scăzut în 12 piețe, iar prețurile medii au scăzut în doar șapte.

„Creșterea constantă a numărului de scăderi ale primelor din raportarea noastră lunară sugerează cu tărie că piețele individuale de locuințe se află sau vor experimenta în curând vârfuri ale prețurilor”, spune Ken Johnson, economist la Florida Atlantic's College of Business.

„Suntem la punctul de cotitură. Probabilitatea unor creșteri semnificative de preț în viitorul apropiat crește pe zi ce trece.”

Austin, Denver, Minneapolis, Los Angeles, Phoenix, Salt Lake City, San Francisco și Seattle se numără printre orașele cu prime și prețuri în scădere.

Analiza arată însă și că prețurile sunt încă în creștere în majoritatea orașelor. Eli Beracha de la Hollo School of Real Estate din Florida International nu se așteaptă ca valorile să scadă așa cum au făcut-o în timpul recesiunii imobiliare care s-a încheiat în 2011.

„Pur și simplu nu există suficient inventar pentru a merge în jur”, spune Beracha. „Această ofertă insuficientă va menține presiunea asupra prețurilor în multe domenii”.

Ce să citești în continuare

Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.