Plățile anticipate la credite ipotecare au scăzut cu 62% față de acum un an. Aceasta este ceea ce spune despre piața imobiliară.

De ce activitatea de plată anticipată scade atât de drastic? Este determinată în mare parte de creșterea ratelor ipotecare și de cât de mult a scăzut activitatea de refinanțare pe măsură ce aceste rate au crescut, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. În timp ce ratele la creditele ipotecare cu rată fixă ​​pe 30 de ani s-au situat în jurul valorii de 3% în 2021, acestea sunt acum peste 5%, unii profesioniști spunând că vor crește. (Puteți vedea cele mai mici rate ipotecare pentru care vă puteți califica aici.) „Ratele mai mari ale creditelor ipotecare sunt probabil vinovatele scăderii abrupte. Pe măsură ce ratele ipotecare au depășit pragul de 5%, mulți proprietari de case au pierdut un stimulent cheie de a refinanța”, spune Kate Wood, expert în locuințe la Nerdwallet.

O parte din aceasta ar putea avea de-a face și cu inflația, care se află acum la un nivel maxim din ultimii 40 de ani. „De la începutul anului, inflația a crescut semnificativ și, în consecință, multe gospodării au probabil mai puțini bani pe care îi pot aloca pentru lucruri care nu sunt necesare, cum ar fi alocarea de bani suplimentari pentru plata ipotecii”, spune Jacob Channel, analist economic senior al LendingTree. 

Efectuarea plăților mai devreme decât este necesar îi ajută pe împrumutați să economisească din dobânda deductibilă din impozite, iar achitarea mai devreme a împrumutului înseamnă creșterea capitalului propriu din locuință. Dar unele companii de credite ipotecare îi plesnesc pe debitori cu penalități de plată anticipată. În plus, mulți oameni au primit un credit ipotecar sau o refinanțare cu dobânzi foarte scăzute, ceea ce înseamnă că au rate ipotecare atât de mici încât ar fi mai bine să-și pună numerarul în datorii cu dobândă mai mare. Dar este, de asemenea, esențial să rețineți că aceasta nu este prima dată când activitatea de plată anticipată a scăzut brusc. 

Ce înseamnă asta pentru cumpărătorii și vânzătorii de case?

În cele din urmă, atâta timp cât cumpărătorii sunt capabili să țină pasul cu plățile lunare obișnuite, mai puține persoane care fac plăți suplimentare la credite ipotecare probabil nu vor avea un impact masiv asupra pieței imobiliare mai largi, explică Channel. „Cu prețurile și ratele la fel de mari, unii cumpărători ar putea fi nevoiți să se mulțumească cu faptul că nu pot plăti în plus pentru creditul ipotecar, chiar dacă ar prefera să își poată achita împrumutul înainte de termen”, spune Channel.

Scăderea activității de plată anticipată ar putea indica, de asemenea, un număr mai mic de numerar în rândul noilor cumpărători, spune Channel, așa că unii vânzători ar putea descoperi că casa lor se află pe piață mai mult timp sau să atragă mai puțini potențiali cumpărători decât ceea ce ar fi fost obișnuit în mare parte din 2020 sau 2021, spune Channel. „Aceasta fiind spuse, există încă o cerere mare de locuințe în rândul cumpărătorilor, așa că vânzătorii nu ar trebui să-și facă griji prea mult”, adaugă el.

Și poate exista un avantaj pentru cumpărătorii și vânzătorii de case în toate acestea. McBride spune că creditorii nu sunt inundați de cereri de refinanțare, așa că procesul de credit ipotecar poate decurge puțin mai repede, presupunând că creditorul are suficient personal.