Cererea de credite ipotecare a scăzut cu până la 88% față de această perioadă anul trecut

Intrebari cu cheie

• Cererile de refinanțare ipotecare au scăzut cu 88% față de această perioadă a anului trecut, iar cererile de credit ipotecar noi au scăzut cu 46% în aceeași perioadă.
• Ea provine din spatele ratelor în creștere rapidă, care au făcut ca creditele ipotecare cu sute de dolari să fie mai scumpe pentru cumpărătorul mediu lunar.
• Este probabil ca tendința să continue, Fed planificând mai multe creșteri ale ratei dobânzii în următoarele luni.

În ultimele săptămâni, cererea de credite ipotecare a crescut ușor pe măsură ce ratele ipotecare au scăzut. Chiar și așa, cererea de refinanțare aproape a dispărut din cauza ratelor mai mari, cu cifrele actuale cu 88% mai mici decât la această dată anul trecut.

Nu este chiar atât de rău pentru noile cereri de credit ipotecar, dar acestea sunt încă în scădere cu 46% față de această perioadă anul trecut.

Lucrurile s-au îmbunătățit ușor în ultimele săptămâni, cu cererile de credit ipotecar au crescut cu 2.2% în săptămâna care se încheie pe 18 noiembrie și în creștere cu 2.7% în săptămâna anterioară. Totuși, este primul punct luminos după ceva timp, cererea scăzând în nouă din cele 10 săptămâni precedente.

La începutul lunii octombrie, cererea a scăzut cu 14.2%.

Deci, ce se întâmplă exact cu piața creditelor ipotecare și ce înseamnă aceasta pentru prețurile caselor pe termen scurt?

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.

Ratele ipotecare au crescut vertiginos

În încercarea de a reduce inflația în creștere, Fed a jucat greu cu rata de bază a băncii centrale. Au existat acum patru creșteri consecutive ale ratei de 0.75 puncte procentuale, marcând cea mai rapidă creștere a ratei înregistrată în ultimii 35 de ani.

Evident, această schimbare rapidă s-a transformat în credite ipotecare.

Rata de bază a Fed este prețul pentru toate celelalte datorii din economie. Totul, de la credite ipotecare la carduri de credit, la împrumuturi personale la împrumuturi pentru studenți, este influențat de rata de bază, care este în esență rata pe care o plătesc băncile.

Cu o creștere atât de rapidă a ratei de bază, costurile ipotecare au crescut vertiginos în comparație cu această perioadă anul trecut. Potrivit lui Freddie Mac, rata medie curentă pentru un credit ipotecar fix pe 30 de ani este de 6.58%. De data aceasta, anul trecut, aceeași medie a fost de doar 3.10%.

Așadar, pe parcursul ultimelor 12 luni, rata medie a dobânzii ipotecare sa dublat. Aceasta este o afectare majoră a bugetelor gospodăriei.

În termeni de dolari, un credit ipotecar de 400,000 USD pe 30 de ani la o rată de 6.58% ar însemna o plată ipotecară lunară de 2,549 USD. Schimbați acea rată a dobânzii la 3.10%, iar cifra de plată lunară scade la 1,709 USD.

Sunt 840 de dolari mai mult decât ar trebui să plătească o gospodărie pentru aceeași proprietate, într-un moment în care prețurile cresc la orice altceva și au loc disponibilizări în multe industrii.

Cererea de credite ipotecare a scăzut semnificativ

Cu ratele crescând atât de mult, nu este surprinzător faptul că cererea de credite ipotecare a scăzut. Proprietarii de case existenți care ar lua în considerare o modernizare pot rămâne blocați în proprietățile lor actuale, pur și simplu pentru că o mutare ar însemna o refinanțare și o ipotecă mult mai scumpă.

Acest tip de mutare este adesea una discreționară. Majoritatea familiilor se pot descurca în casa lor existentă, chiar dacă ar dori să se mute într-un alt cartier sau în ceva mai mare. Înseamnă că cererea este flexibilă în funcție de condițiile pieței.

Pentru cumpărătorii primei case, s-ar putea să nu aibă de ales în această problemă. Chiar și pentru cei care economisesc cu sârguință de mulți ani, ultimele creșteri ale costurilor ipotecarelor ar putea însemna că planurile lor inițiale trebuie să fie suspendate.

Ei se confruntă cu o situație în care exact aceeași casă cu exact aceeași ipotecă este acum semnificativ mai scumpă decât era acum un an.

Chiar dacă doresc să continue cu o achiziție, băncile sunt probabil mai puțin dispuse să acorde împrumuturi din motive de accesibilitate.

Una peste alta, nu este de mirare că am văzut cererea căzând de pe o stâncă.

Ce înseamnă asta pentru piața imobiliară?

Ei bine, este o matematică destul de simplă că, dacă se vând mult mai puține credite ipotecare, vor fi și mult mai puține case vândute. Și exact asta se întâmplă.

Vânzările de locuințe existente au scăzut brusc de la începutul anului 2022 de la începutul anului XNUMX scăderea cu încă 5.9% în octombrie conform Asociației Naționale a Agenților Imobiliari. În afară de o scurtă pauză la începutul pandemiei, acestea sunt la cele mai scăzute niveluri văzute din 2011.

În ciuda încetinirii majore a activității, prețurile nu au urmat încă. Nivelul redus al stocurilor de pe piață a permis ca valorile să se mențină până acum, prețul median al caselor existente atingând 379,100 USD în octombrie. Este cu 6.6% mai mare decât acum un an, în ciuda scăderii tranzacțiilor cu 28.4% în aceeași perioadă.

Există întrebări cu privire la cât timp poate continua acest lucru. În prezent, cererea este la niveluri scăzute din punct de vedere istoric. În ciuda creșterii din ultimele săptămâni, este mai probabil ca tendința să continue în scădere. Evident, acest lucru nu este garantat, dar Fed a precizat că încă nu a terminat de majorat ratele.

Având în vedere că creșterea ratelor dobânzilor este ceea ce a determinat încetinirea, este de înțeles că continuarea pe această cale va pune mai multă presiune asupra imobiliarelor.

Atâta timp cât cererea rămâne scăzută, în cele din urmă vânzătorii vor trebui să-și reducă prețurile pentru a obține vânzări. În timp ce mulți proprietari pot rezista și aștepta ca prețurile să revină, alții sunt forțați să facă vânzări sau pur și simplu vor fi pregătiți să ia o reducere pentru a vinde casa.

Pe scurt, nu este probabil să vedem vremuri de boom în sectorul imobiliar pentru o perioadă, iar lucrurile s-ar putea înrăutăți înainte de a se îmbunătăți.

Ce înseamnă acest lucru pentru potențialii cumpărători pentru prima dată?

În multe privințe, cumpărătorii pentru prima dată sunt cei mai afectați de aceste creșteri ale ratelor. Proprietarii existenți ar putea prefera să fie într-o casă mai mare sau mai bună, dar realitatea este că, în majoritatea cazurilor, vor putea să-și continue viața normală în casele lor existente.

Nu același lucru se poate spune despre cei care se află în forme mai puțin sigure de locuințe. Cei care se află în locuințe închiriate sunt la ordinul proprietarilor lor, iar chiar și adulții care locuiesc acasă mai mult decât au planificat, probabil că vor avea alte domenii ale vieții lor în așteptare până când își pot permite să se mute.

Într-adevăr, una dintre singurele modalități de a îmbunătăți situația este să câștigi mai mulți bani sau să îmbunătățești suma pe care o ai la dispoziție pentru un avans. Nu putem ajuta cu primul, dar pentru potențialii cumpărători pentru prima dată îi putem ajuta cu creșterea depozitului.

Dacă perioada de timp pentru o achiziție este mai mică de 1-2 ani, adevărul este că trebuie să rămâneți cu investiții bazate pe numerar, cum ar fi CD-urile. Unul dintre efectele secundare pozitive ale creșterii ratelor este că și dobânda pentru acestea a crescut, deși încă nu este nimic de spus.

Pentru cei care au 3 ani sau mai mult înainte de a plănui să cumpere o casă, investiția poate deveni o opțiune de luat în considerare.

Veți dori să gestionați bine riscul din portofoliul dvs., deoarece ultimul lucru pe care îl doriți este o mare volatilitate a cuibului care este folosit pentru a vă cumpăra casa. Folosim puterea AI pentru a ajuta la selectarea celei mai bune investiții în kiturile noastre, cu un exemplu bun de opțiune cu risc mai mic fiind Kit indexator activ.

În acest kit, AI-ul nostru analizează mii de puncte de date individuale în fiecare săptămână, apoi prezice performanța și volatilitatea acțiunilor cu capitalizare mare, acțiuni cu capitalizare mică și acțiuni tehnologice. Apoi ponderează automat aceste zone și exploatații individuale, pe baza previziunilor.

Pentru investitorii care doresc o plasă de siguranță și mai mare, pot adăuga, de asemenea Protecția portofoliului. Aceasta valorifică IA noastră pentru a evalua sensibilitatea portofoliului la diferite forme de risc, cum ar fi riscul ratei dobânzii, riscul general de piață și riscul petrolului. Apoi implementează automat strategii sofisticate de acoperire pentru a le ajuta să le compenseze.

Sunt lucruri de ultimă oră, pentru că investitorii care au ceva la fel de important ca o casă pe linie, este important să aibă cele mai bune instrumente la dispoziție.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.