Mai mulți oameni folosesc „cumpărați acum, plătiți mai târziu” pentru cumpărăturile de sărbători, dar experții spun că aceasta este o sabie cu două tăișuri

Această formă de achiziții online layway s-a dovedit populară în Europa și recent a fost acceptată în SUA pentru orice, de la echipamente Peloton până la aparatele de uz casnic.

„Cumpărați acum, plătiți mai târziu” oferă o nouă întorsătură a conceptului de layaway, care a devenit din ce în ce mai popular în rândul consumatorilor mai tineri, lipsiți de numerar.

Permite consumatorilor să împartă cumpărăturile în rate și să le plătească fie dobândă simplă, fie deloc dobândă, într-o pauză față de modelul tradițional de credit care permite dobânda să se combine. 

BNPL permite consumatorilor să împartă cumpărăturile în rate și să le plătească fie dobândă simplă, fie deloc dobândă, într-o pauză de la modelul tradițional de credit care permite dobânda compusă. Matei 22:21

Spre deosebire de amânarea tradițională, totuși, consumatorii primesc acces instantaneu la achiziția lor pe măsură ce o plătesc.

Companiile de mobilă, de exemplu, le-au permis de multă vreme oamenilor să plătească pentru articole cu bilete mari în rate, ducând imediat produsul acasă, dar acum conceptul și-a făcut drum online, răspândindu-se în industrii și în sume mai mici de achiziție.

Un număr tot mai mare de tineri și cei care trăiesc de la un cec la cel de la salariu se bazează pe BNPL și pe alte forme alternative de plată, spun experții.

Aproximativ jumătate dintre tinerii – millennials și generația Z – au spus că sunt foarte probabil să finanțeze cel puțin una dintre achizițiile lor de sărbători. Cumpărătorii finanțează cadouri și la prețuri mai mici folosind BNPL.

Valoarea medie a comenzilor acestor tranzacții BNPL de Ziua Recunoștinței a scăzut cu 6%, potrivit datelor separate publicate vineri de Salesforce.

Salesforce se așteaptă ca utilizarea BNPL să „accelereze odată cu marile zile de cumpărături” - și anume, Black Friday și Cyber ​​Monday.  

„Unul dintre cele mai rele lucruri pe care le pot face consumatorii este să finanțeze cadouri cu un card de credit pe care nu intenționează să le plătească la sfârșitul lunii, mai ales într-un mediu de creștere a ratei dobânzii”, a declarat Anuj Nayar, ofițer de sănătate financiară la LendingClub, o companie de servicii financiare cu sediul în San Francisco, California.

„Acum, mai mult ca niciodată, este important să trăiești în limitele posibilităților tale”, a spus el.  

Vânzările online de Vinerea Neagră au crescut cu doar 1%

Serviciile BNPL, în special, înregistrează rate de adoptare în creștere, determinate de acceptarea tot mai mare a comercianților, vânzările de comerț electronic în expansiune și ceea ce mulți furnizori spun că este un scepticism în rândul cumpărătorilor mai tineri cu privire la ofertele tradiționale de credit. 

În modelul cardului de credit, comercianții plătesc comisioane de tranzacție atunci când acceptă plăți cu cardul, iar consumatorii plătesc dobândă acumulată dacă au un sold.

Serviciile BNPL, care uneori pot fi fără dobândă pentru consumator, percep o taxă mai mare comercianților, care au fost din ce în ce mai dispuși să plătească pentru servicii, astfel încât consumatorii vor fi mai înclinați să efectueze o achiziție online.

Aproximativ 37% dintre americani intenționează să folosească finanțări precum împrumuturi personale, carduri de credit și BNPL în acest sezon de sărbători, în creștere de la 34% în 2021, potrivit datelor. raportul de vacanță de la LendingClub.

Din 2019 până în 2021, volumul în dolari al împrumuturilor BNPL emise de cinci mari firme BNPL — Affirm Holdings Inc.
AFRM,
-1.73%
Afterpay Ltd. Klarna, PayPal Holdings Inc.
PYPL,
-0.83%
 și Zip Co.
zip,
+ 0.17%
a crescut cu 1,092% de la 2 miliarde de dolari la 24.2 miliarde de dolari, potrivit unui raport al Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului.

„Cumpărați acum, plătiți mai târziu este un tip de împrumut în creștere rapidă, care servește ca un substitut apropiat pentru cardurile de credit”, a declarat directorul CFPB, Rohit Chopra, reporterilor la un conferință de presă virtuală în septembrie. 

„Vom lucra pentru a ne asigura că împrumutații au protecție similară, indiferent dacă folosesc un card de credit sau cumpără acum, plătesc împrumutul mai târziu”, a adăugat el. 

Vânzările de comerț electronic de Vinerea Neagră sunt de așteptat să fie aproape stabile în acest an, a spus Adobe. Vânzări online de Vinerea Neagră se așteaptă să ajungă la 9 miliarde de dolari, în creștere cu doar 1% față de anul. 

Cu toate acestea, Cyber ​​Monday va fi „cea mai mare zi de cumpărături online” din acest an, vânzările online ajungând la 11.2 miliarde de dolari, în creștere cu 5.1% față de an. 

Erik Carter, planificator financiar senior la Financial Finesse, un furnizor de coaching financiar la locul de muncă din El Segundo, California, i-a sfătuit pe consumatori să nu permită reduceri în timpul sărbătorilor pentru a-i tenta să cheltuiască excesiv.

În schimb, folosește Black Friday ca o oportunitate de a investi în lucruri care erau deja pe lista ta de cumpărături, a adăugat el. 

(Emily Bary a contribuit la acest raport.)