Mai mulți consumatori apelează să cumpere acum, să plătească mai târziu; Semnele că economia se va lupta

Din numerar, mulți americani își adaugă datoria cu cardul de credit în timpul sărbătorilor

Odată cu economii suplimentare din pandemie, mulți consumatori au epuizat excesul de numerar din cauza presiunilor inflaționiste continue și acum apelează la cardurile de credit pentru a-și finanța cheltuielile de vacanță. Rata medie la un card de credit este acum de 19.55%, conform ultimelor date Bankrate, cea mai mare a fost. La începutul anului, rata medie la un card de credit era de 16.3%. Soldurile au crescut cu 15% de la an la an în al treilea trimestru. Aceasta este cea mai mare creștere anuală din ultimii 20 de ani. De fapt, printre americanii care transportă datorii de card de credit de la lună la lună, 60% au revolving această datorie de cel puțin un an, potrivit CreditCards.com. Aceasta este în creștere față de 50% anul trecut. [Yahoo Finance]

Reposedările de mașini sunt în creștere în semne de avertizare pentru economie

Un număr din ce în ce mai mare de consumatori rămân în urmă cu plățile pentru mașini, o tendință pe care analiștii financiari se tem că va continua, în semn de presiunea creșterii prețurilor auto și a inflației prelungite pe care o au asupra bugetelor gospodăriilor. Reposedările au scăzut la începutul pandemiei, când americanii au primit un impuls de la controalele de stimulare, iar creditorii au fost mai dispuși să îi acomodeze pe cei în urmă cu plățile. Dar, în ultimele luni, numărul persoanelor în urmă cu plățile pentru mașină s-a apropiat de nivelurile dinaintea pandemiei. Analiștii din industrie se tem că tendința va continua abia în 2023, economiștii așteaptă ca șomajul să crească, inflația să rămână relativ ridicată și economiile gospodăriilor urmând să scadă. În același timp, un număr tot mai mare de consumatori sunt nevoiți să își întindă bugetele pentru a-și permite un vehicul; plata medie lunară pentru o mașină nouă a crescut cu 26% din 2019 la 718 USD pe lună. [NBC News]

Americanii s-au bazat pe Cumpărați acum, plătiți mai târziu, mai mult anul acesta, deoarece inflația a crescut

Pe măsură ce inflația a zdrobit bugetele în 2022, americanii au apelat la finanțare cumpără-acum-plătește-mai târziu pentru cele mai mari sezoane de cumpărături ale anului. Un sondaj al Ally Bank a arătat că dublul numărului de americani au folosit serviciile BNPL în decembrie, comparativ cu doar patru luni în urmă. Un sondaj TransUnion la începutul acestui an a constatat că 37% dintre americani s-au sprijinit pe BNPL pentru celălalt eveniment mare de cumpărături al anului, cumpărăturile înapoi la școală, în creștere de la doar 2% în 2021. Preocuparea comună a cumpărătorilor de atunci și acum: inflația , deoarece un număr tot mai mare de familii americane își schimbă obiceiurile de cheltuieli pentru a-și extinde bugetele, făcându-le mai vulnerabile la potențialele plăți și taxe cu întârziere. [Yahoo Finance]

Datele privind delincvența cardului de credit indică presiunile de la cec la salariu

Rapoartele de la bănci și rețelele de plată arată că ratele de delincvență ale cardurilor de credit sunt în creștere. Conectați punctele, iar datele sugerează probleme viitoare în economia de la cec la salariu. Datele de la Rezerva Federală din St. Louis au arătat că rata de delincvență a cardurilor de credit pentru toate băncile la sfârșitul celui de-al treilea trimestru era de 2.1%, în creștere de la 1.9% în trimestrul al doilea și în creștere față de 1.6% în urmă cu un an. Fed a publicat date în noiembrie care au arătat că soldurile cardurilor de credit au crescut cu 38 de miliarde de dolari, o creștere de 15% de la an la an și cea mai mare creștere din ultimii 20 de ani. [PYMNTS]

Tinerii adulți sunt deosebit de vulnerabili la delincvențe

Americanii din toate punctele de vedere se luptă cu datoria cu cardul de credit. Cei care abia încep sunt deosebit de vulnerabili. Cu resurse financiare limitate, salarii mai mici și istoric de credit mai scurt, adulții tineri se luptă să gestioneze datoria cu dobândă mare mai mult decât alte grupe de vârstă, potrivit unui nou raport al Institutului Urban. Aproape unul din cinci adulți cu vârste cuprinse între 18 și 24 de ani cu un dosar de credit în SUA are în prezent datorii în colecții. În general, soldurile cardurilor de credit sunt în creștere, cu 15% în cel mai recent trimestru, cea mai mare creștere anuală din ultimii 20 de ani. În același timp, ratele cardurilor de credit sunt acum de peste 19%, în medie, un maxim istoric și sunt în continuare în creștere. Dar pentru noii solicitanți de credit, APR-urile sunt de obicei chiar mai mari, până la 30%. [CNBC]

Wells Fargo a fost obligat să plătească 3.7 miliarde de dolari pentru activitate ilegală

Autoritățile federale de reglementare i-au amendat marți Wells Fargo cu un record de 1.7 miliarde de dolari pentru „gestionare defectuoasă pe scară largă” de-a lungul mai multor ani, care a afectat peste 16 milioane de conturi de consumatori. CFPB a spus că „activitatea ilegală” a lui Wells Fargo a inclus aplicarea greșită în mod repetat a plăților împrumutului, executarea silită a caselor, repunerea ilegală în posesie a vehiculelor, evaluarea incorectă a taxelor și a dobânzilor și perceperea de comisioane surpriză de descoperire de cont. CFPB i-a ordonat lui Wells Fargo să plătească sancțiunea civilă de 1.7 miliarde de dolari, în plus față de peste 2 miliarde de dolari pentru a compensa consumatorii pentru o serie de „activitate ilegală”. Oficialii CFPB spun că aceasta este cea mai mare sancțiune impusă de agenție. [CNN]

AMC Theatres speră că următoarea mină de aur este un card de credit

AMC Theatres și-a găsit următoarea investiție pentru a-și liniști investitorii de retail. Lanțul de cinematografe urmează să lanseze un card AMC Entertainment Visa la începutul anului 2023, în parteneriat cu Visa și Deserve, o platformă digitală de carduri de credit. Deținătorii de carduri de credit vor putea câștiga puncte suplimentare AMC Stubs Rewards atunci când fac achiziții la teatru, precum și în afara lanțului de teatre. Cardul este disponibil numai pentru membrii AMC Stubs. [Hollywood Reporter]

Vânzările lente de sărbători ar putea aduce reduceri uriașe de ultimă oră

Comercianții cu amănuntul din SUA înregistrează scăderi semnificative ale vânzărilor de sărbători, deoarece cumpărătorii care au cheltuit devreme își strâng portofelele de teama unei recesiuni adânci, în ciuda unei recesiuni recente. Datele de la Departamentul de Comerț par să confirme prognoza noastră – că un inventar prea mare ar duce la „reducerea stocurilor excesive” și la profituri mai mici pentru comercianți cu amănuntul – și perspectivele sumbre ale comercianților cu amănuntul, inclusiv pe cea a gigantului online Amazon. [Kiplinger]

50 de termeni importanți pentru cardul de credit pe care îi veți găsi într-un acord cu titularul de card

Dacă ați citit vreodată un acord cu cardul, este posibil să fi crezut că banca vorbește o limbă străină. Industria creditului are propria sa nomenclatură și tinde să vorbească în acronime. Ceea ce urmează este un ghid pentru mulți dintre termenii și acronimele legate de credit pe care probabil le veți vedea în termenii și condițiile cardului de credit. [Tarifele cardului]

Cine plătește pentru recompensele cardului de credit?

Știți că acele recompense ale cardului de credit nu sunt gratuite, dar cine plătește cu adevărat pentru ele? Un nou studiu concluzionează că costurile sunt suportate de unii dintre deținătorii de carduri. Unii deținători de carduri beneficiază, în timp ce alții plătesc pentru aceste beneficii. Diferența depinde de modul în care transportatorii își gestionează achizițiile și soldurile prin card. Economiștii spun că ceea ce ei numesc consumatorii sofisticați beneficiază, în timp ce consumatorii naivi plătesc. Sistemele de puncte induc mai multe cheltuieli. Consumatorii sofisticați plătesc soldurile cardului în mod regulat și captează recompensele la un cost mic sau deloc. Consumatorii naivi nu își plătesc soldurile la fel de des. Dobânzile și taxele pe care le plătesc pentru păstrarea soldurilor compensează mai mult decât beneficiile recompenselor. [Forbes]

Pe măsură ce China își împinge planurile de monedă digitală, SUA rămâne în urmă

Proiectul yuan digital al Chinei, o criptomonedă bazată pe blockchain pentru finanțare de consum și comerciale, nu mai poate fi considerat un pilot. Aceasta este evaluarea experților în economie și criptomonede. Acești experți au monitorizat eforturile din China și din alte țări, care dezvoltă și pilotează monedele digitale ale băncilor centrale, cu scopul de a stabili un numerar virtual bazat pe blockchain, care este mai ieftin de utilizat și mai rapid de schimbat, atât acasă, cât și peste granițele internaționale. Până în prezent, Banca Populară a Chinei a distribuit yuanul digital, numit e-CNY, în 15 din cele 23 de provincii ale Chinei și a fost folosit în peste 360 ​​de milioane de tranzacții în valoare totală la nord de 100 de miliarde de yuani, sau 13.9 miliarde de dolari. [ComputerWorld]

Comercianții se confruntă cu o pregătire abruptă înaintea noilor reguli de rutare a cardurilor de credit

Termenele limită se profilează în Statele Unite, deoarece exclusivitatea rețelei de credit se va încheia anul viitor. Aceste reguli, care intră în vigoare la începutul anului 2023, vor permite/solicita comercianților să aleagă între (cel puțin) două rețele neafiliate pentru tranzacții electronice. Legislația care ar pune în aplicare procese similare pentru tranzacțiile cu cardul de credit (prin cele mai recente amendamente Durbin de pe Capitol Hill) rămâne o necunoscută în acest moment. [PYMNTS]