Milioane de americani care lucrează trăiesc de la un cec la altul – și rămân fără numerar în timp ce o nouă recesiune se profilează

Milioane de americani se confruntă cu creșterea prețurilor la bunuri și servicii esențiale, cum ar fi alimentele și chiria, deoarece economiile lor se usucă după o defalcare a cheltuielilor post-pandemie. Miercuri, Kraft Heinz Co.
KHC,
-0.40%
a spus prețurile sale din al treilea trimestru au fost cu 15.4 puncte procentuale mai mari decât cu un an înainte. Vânzările cu amănuntul la nivel național au crescut cu 8.2% față de anul precedent, în septembrie. „Cu siguranță a existat o cerere reținută din cauza pandemiei”, a spus Larry Pon, un planificator financiar cu sediul în Redwood City, California.

Pentru a ajuta la reținerea și atragerea lucrătorilor, unele companii importante, inclusiv Starbucks SBUX și compania de asigurări de viață Transamerica — oferă „programe de economii"Și"conturi de economii de urgență.” Se pare că există un motiv real de îngrijorare: doar 68% dintre oameni au spus că au 400 de dolari în numerar de urgență sau echivalentul acestuia, conform celui mai recent sondaj pe această temă realizat de Rezerva Federală, deși această cifră a crescut constant de la 50% în 2013. 

Dar există un alt motiv pentru lipsa aparentă a fondurilor de urgență. „Din cauza creșterii inflației, cheltuielile lunare ale americanilor au depășit creșterea veniturilor lor personale”, a declarat Kristi Rodriguez, vicepreședinte senior al Nationwide Retirement Institute, pentru MarketWatch. „Acest lucru sugerează că gospodăriile cheltuiesc mai mult, nu atât pentru că doresc, ci pentru că trebuie să facă față costurilor crescute pentru articolele esențiale, cum ar fi benzina, alimentele și asistența medicală.”

Economiile personale ale americanilor au scăzut și în acest an, atingând 629 de miliarde de dolari în al doilea trimestru din 2022, conform Federal Reserve Bank of St. Louis. Este în scădere de la 1.41 trilioane de dolari în al doilea trimestru din 2019 - înainte de pandemie. The rata de economisire personală — adică economiile personale ca procent din venitul disponibil sau ponderea venitului rămas după plata impozitelor și a cheltuirii banilor — a scăzut la 3.5% în august, de la 9.1% în ianuarie 2020.

O scădere a economiilor personale nu este binevenită, spun experții. „Multe familii riscă să-și epuizeze rezervele de numerar, ceea ce este deosebit de îngrijorător, având în vedere că majoritatea semnelor indică o recesiune în 2023”, a adăugat Rodriguez. „Cu toate acestea, vedem venituri sporite de salariile în creștere și riscul scăzut de neplată pentru datorii financiare cheie, cum ar fi ipoteca, împrumutul auto, etc. Dacă va avea loc o recesiune anul viitor, probabil că vor exista unele pierderi de locuri de muncă, unele familii chiar scăzând. mai în urmă.”

Oamenii sunt blocați între creșterea prețurilor și creșterea ratelor dobânzilor - cu toba de luptă a recesiunii crescând din ce în ce mai tare. Salariile au crescut la a Rata anuala de 5.7%. în al doilea trimestru. Aceasta este mai mică decât rata anuală actuală a inflației de 8.2%. În plus, salariile medii din ultimele două quartile ale treptei de venit au crescut mai rapid decât salariile din primele două quartile în ultimele 12 luni, conform datelor recente de la Banca Rezervei Federale din Atlanta.

Având în vedere perspectivele economice, lucrătorii pot avea opțiuni limitate. „Cu presiunile inflaționiste care nu se așteaptă să scadă în curând, viața de la un salariu la altul a devenit norma”, a declarat Anuj Nayar, ofițerul de sănătate financiară al LendingClub. „Mulți sunt pesimiști cu privire la șansele lor de a-și crește salariul prin schimbarea locului de muncă, iar unele gospodării vor deveni mai vulnerabile la schimbările condițiilor de pe piața muncii. Acest lucru i-ar putea face pe mulți să se lupte cu viitorul sezon de vacanță.”

Consumatorii pot lua măsuri

Americanii lipsiți de numerar sunt concentrați în mod disproporționat în industria de retail și servicii, a adăugat Nayar. De fapt, 26% dintre acești consumatori au mai mult de un angajator. Mai puțin de 4 din 10 consumatori cred că locurile de muncă actuale le corespund așteptărilor salariale. În timp ce muncitorii sar adesea pe navă ca o modalitate de a le spori salariul, raportul arată optimismul cu privire la găsirea unui nou loc de muncă care să se potrivească atât cerințelor salariale, cât și calificărilor unui angajat sunt în general scăzute.

Rob Seltzer, proprietar și președinte al Seltzer Business Management Inc. din Los Angeles, recomandă oamenilor să înceapă să reducă cheltuielile neesențiale. „Trebuie să fie proactivi în bugetul lor și să caute unde pot reduce”, a spus el. „Este mult mai ieftin să gătești pentru tine decât să ieși. Dacă ieșiți mai puțin, asta vă poate ajuta să economisiți bani. Dacă poți să te plătești mai întâi când ești plătit și să transferi automat bani într-un cont de economii.”

Mingli Zhong, a cercetare asociat la Urban Institute, un think tank din Washington, DC, sfătuiește consumatorii – ori de câte ori este posibil – să aloce o mică parte din venit pentru o zi ploioasă. „Investește o mică parte din venitul tău într-un fond index fără costuri sau cu costuri reduse cu un randament pe termen lung mai mare decât inflația”, a spus ea. „Ca alternativă, economisiți-vă venitul într-un cont de economii cu randament ridicat. Dacă este posibil, întârziați solicitarea unui credit ipotecar, deoarece rata ipotecare este la cel mai mare record.”

Cu prețurile în creștere din cauza deficitului de aprovizionare și companiile fiind forțate să crească salariile pentru a atrage muncitori, ea recunoaște că mulți oameni nu pot reduce nevoile de bază. „Ei continuă să plătească prețuri mari până când mulți dintre ei și-au epuizat economiile. Am ajuns să intrăm într-o altă recesiune”, a spus ea. „Mai multe gospodării cu economii mici ar avea puțină pernă împotriva unei recesiuni. Ei vor trebui să se bazeze foarte mult pe o altă rundă de beneficii sociale.”

Unii experți cred că este un moment prost ca atât de puțini oameni par să aibă fonduri de urgență. „Amploarea acestei scăderi a economiilor personale ne spune că gospodăriile americane cu venituri medii și mici trăiesc într-o situație financiară precară și au nevoie de ajutor”, a spus Rodriguez pentru MarketWatch. „Este demn de remarcat faptul că o scădere a economiilor sau o recesiune poate avea un impact semnificativ asupra sănătății mintale, deoarece știm că un factor de stres principal pentru majoritatea indivizilor sunt finanțele.”

Rodriguez are un plan în cinci puncte pentru a crește fondurile de urgență: în primul rând, acordați prioritate economiilor pentru pensii, chiar și în timp ce gestionați cheltuielile și datoria. The IRS a crescut recent suma pe care oamenii o pot pune în conturile de pensionare 401(k)s, 403(b)s, 457 și TSP. În al doilea rând, contribuiți la planul dvs. de pensionare - majoritatea oamenilor nu o fac până când împlinesc 31 de ani, potrivit cercetărilor realizate de cei aproape 2.5 milioane de participanți la planul cu contribuții definite Nationwide.

În al treilea rând, acordați prioritate îngrijirii preventive. Sondajul Nationwide pentru asistență medicală a Institutului de pensionare a constatat că 10% dintre respondenți au anulat sau au amânat planurile de a consulta un specialist sau de a face un examen medical anual în ultimele 12 luni din cauza inflației. În al patrulea rând, exploatează Conturile de economii pentru sănătate (HSA). În timp ce jumătate dintre adulții angajați (49%) au acces la un HSA prin angajatorul lor, doar 30% participă sau contribuie la unul. Și, în al cincilea rând, dacă vă puteți permite, a adăugat Rodriguez, găsiți un profesionist financiar.

Dacă există o recesiune în curs, nu toată lumea a primit nota. „Săptămâna trecută, am fost la un mall mare și poate că a fost cel mai aglomerat pe care l-am văzut”, a spus Larry Pon pentru MarketWatch. „Cu siguranță vă puteți da seama după parcarea plină. Oamenii nu doar răsfoiau, majoritatea aveau saci de cumpărături cu marfă. Erau rânduri pentru a intra în magazine. Erau rânduri de verificat.” Dar, a adăugat el, nu ar trebui să uităm niciodată bugetul 101. „Totuși trebuie să-ți construiești fondul de urgență”.