După aproape trei ani, milioane de americani vor suna în noul an, cu revenirea unei vechi povești familiare: plățile împrumuturilor pentru studenți.
Pentru Alphi Coleman, care are aproape 90,000 de dolari în datorii studențești federale și private, înghețarea împrumutului i-a oferit timp să se deconecteze și să investească în ea însăși.
„Întotdeauna voi putea face bani; Nu voi putea întotdeauna să fac mai mult timp”, spune ea. „Sunt capabil să creez experiențe și să creez spațiu și timp pentru oamenii pe care îi iubesc.”
Un raport al Rezervei Federale din mai a arătat că aproape 60% dintre studenții împrumutați au făcut plăți zero pentru împrumuturile lor federale între august 2020 și decembrie 2021. Unii experți spun că numărul real este și mai mare.
Coleman, un veteran al armatei și fondator al companiei de consultanță în resurse umane Aurelian Black, a putut folosi sprijinul guvernului pentru veterinari pentru a acoperi unele dintre costurile de participare la Universitatea din Phoenix din 2011 până în 2018.
Totuși, spune ea, că educația nu a meritat povara financiară pentru ea.
Nu ratați
Dacă datorați peste 25 USD în împrumuturi pentru studenți, există modalități plătiți-le mai repede
Te îngrijorezi că banii tăi sunt gunoi? Acestea sunt 4 moduri simple pentru a vă proteja banii împotriva inflației fierbinți
Unii nu ar trebui să se obosească să facă plăți acum
Pauza privind plățile împrumuturilor și dobânzile pentru studenți a fost prelungită de mai multe ori de când a fost înființată pentru prima dată sub administrația Trump, în martie 2020. Pentru absolvenții fără numerar, a fost o mană cerească.
Mark Kantrowitz, expert în împrumuturi pentru studenți și autor și editor al PrivateStudentLoans.guru, spune că analiza sa a datelor Departamentului Educației din SUA arată că, în realitate, doar 1.2% dintre debitori au efectuat plăți în timpul toleranței.
Cu toate acestea, el admite că nu este clar dacă această cifră reprezintă debitorii care țin în mod regulat pasul cu plățile lor lunare sau debitorii care au făcut cel puțin o plată în timpul înghețului.
Împrumutații care au efectuat plăți în timpul înghețului profită de rata dobânzii de 0% pentru a-și elimina datoria și, eventual, a reduce dobânda pe care o vor datora mai târziu. Dar asta strategia are dezavantajele ei.
„Nu recomand să faci asta în câteva circumstanțe”, spune Kantrowitz. „Dacă lucrezi pentru iertarea împrumutului, nu vrei să faci plăți care nu sunt necesare, deoarece asta reduce cantitatea de iertare pe care o vei primi în cele din urmă.”
El adaugă că debitorii ar trebui să acorde prioritate formelor de datorii cu dobândă mai mare în acest moment (precum cardurile de credit), își majorează fondul de urgență și își maximizează contribuțiile 401(k).
„ aruncând banii în toaletă.”
Guvernul federal oferă patru planuri de rambursare bazate pe venit, care vă pot ierta datoria rămasă după efectuarea plăților eligibile pentru 10 până la 25 de ani.
Folosind pauza pentru a vă sorta prioritățile
Williams crede că majoritatea debitorilor s-ar fi concentrat asupra altor obiective importante, cum ar fi economisirea pentru un avans pe o locuință sau creșterea stabilității lor financiare generale.
Educatoarea pentru succesul studenților Lamesha Brown, cu sediul în St. Cloud, Minnesota, spune că ea și soțul ei au reușit să cumpere o casă pentru cumnata ei în Alabama. De atunci, au transformat casa într-o reședință pentru utilizatorii de voucher Secțiunea 8, au deschis a Contul Roth IRA și au putut cumpăra un apartament.
Brown a absolvit cu un doctorat în administrarea afacerilor studenților de la Universitatea din Georgia în 2019 și are aproape 32,000 de dolari în datorii studenților de la masterul și doctoratul.
Citeşte mai mult: Marea evadare: tineri profesioniști bogați care câștigă peste 100 USD fug din California și New York - iată de ce și încotro se îndreaptă
Ea spune că a crescut cu puțină alfabetizare financiară. Drept urmare, a fost important pentru ea să se concentreze asupra altor obiective financiare, mai ales ca femeie de culoare dintr-o gospodărie cu venituri mici, cu un singur părinte.
„Prioritesc aceste obiective, pentru că trebuie, și contează pentru familia mea. Contează pentru cei care vin după mine.”
Brown a adăugat că, deși își poate permite să plătească împrumuturile pentru studenți în acest moment, ea alege să nu o facă.
„Pe măsură ce mi-am navigat la vârsta adultă, m-am străduit să-mi măresc cunoștințele financiare pentru a determina modalități prin care pot crea o anumită bogăție generațională.”
Sfârșitul pauzei ar putea fi dureros
După cum se așteptau atât Kantrowitz, cât și Williams, administrația Biden a prelungit din nou înghețarea când a anunțat planul său de iertare a împrumuturilor pentru studenți.
Pauza de plată a fost prelungită pentru o ultimă dată până pe 31 decembrie. Dar chiar și cu această prelungire, unii debitori pot fi încă nepregătiți să reia rambursările.
„Cred că va exista o adevărată traumă legată de... împrumutul, despre modul în care au fost tratați”, spune Williams.
Cu doar 10,000 USD de iertare (și 20,000 USD pentru beneficiarii Grant-ului Pell) pe masă, scutirea poate să nu fie destul de redusă pentru unii - în special pentru cei care au aflat recent că sunt ineligibil pentru iertare în întregime.
Rezerva Federală a recunoscut în mai că unii debitori ar putea fi nepregătiți pentru reluarea plăților, invocând delincvența și ratele dobânzilor în creștere în a doua jumătate a anului 2021.
Iar Fed din New York a raportat mai recent că datoria totală a populației americane a crescut în al doilea trimestru al anului 2022, soldurile cardurilor de credit înregistrând cea mai mare creștere din ultimii 20 de ani.
Lipsa educației privind împrumuturile
Williams spune că mulți tineri împrumutați ar putea să nu fi înțeles cum i-ar afecta împrumuturile pentru studenți pe termen lung.
„Imaginați-vă că aveți 17 ani... doar semnați pe linia punctată, pentru că ați terminat liceul. Și următorul pas, așa cum ne spune America, este să mergi la facultate.”
Ea adaugă că există, de asemenea, o lipsă de educație cu privire la modul în care funcționează diferitele tipuri de ajutor financiar.
„Aș spune că cel mai important lucru este să nu ignorați împrumuturile pentru studenți, să puneți în aplicare un plan”, sfătuiește Williams, explicând că studenții trebuie să analizeze diferitele planuri de rambursare bazate pe venit.
Coleman explică că mulți studenți s-ar putea să nu înțeleagă ce este interesul combinat sau chiar că învățământul superior nu este neapărat cea mai bună cale pentru toată lumea.
„Când eu [eram la facultate], informațiile pe care ți le-au dat erau un pachet uriaș de informații și spuneau: „Uite, citește asta”. Și acesta este în esență un contract.”
Cu toate acestea, pauza de împrumut pentru studenți i-a oferit lui Coleman oportunitatea de a investi în criptomonede, de a obține mai multă educație tehnică și de a începe să construiască un program de mindfulness pentru oamenii de culoare neurodivergenți.
Coleman a depus, de asemenea, mărturie în fața Departamentului Educației la începutul acestui an despre experiența ei negativă cu Universitatea din Phoenix, ceea ce a făcut-o să regrete profund decizia de a participa.
„Cred că pauza mi-a permis într-adevăr să pot da un pas înapoi și să văd imaginea completă și dacă a existat o modalitate colectivă de a putea face față acestei situații”, adaugă ea. „Putem începe să mutăm acul în modul în care unele dintre aceste programe și instituții sunt guvernate și gestionate.”
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/theres-going-real-trauma-most-191000532.html