Multe CD-uri plătesc mult mai mult decât înainte (gândiți-vă că mai mult de 4%-4.5%), dar ar trebui să scoateți unul?

„Dacă faci cumpărături pentru CD-uri cu randament maxim, vezi randamente de 4% până la 4.75%, în funcție de maturitate, care sunt disponibile la nivel național. Acestea sunt niveluri nemaivăzute de la marea criză financiară din 2008”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. Puteți vedea unele dintre cele mai mari rate de CD pe care le puteți obține acum aici.

Deși câștigarea acelei rate a dobânzii poate părea atrăgătoare, este important să rețineți că CD-urile vă leagă banii pentru oriunde, de la câteva luni la câțiva ani, iar retragerea numerarului de la unul înainte de scadență poate duce la o penalizare greoaie. Acestea fiind spuse, sunt un loc mai sigur pentru a parca bani, ceea ce poate fi atrăgător mai ales în vremuri tulburi ca acestea. Iată ce trebuie să știți despre CD-uri.

Cele mai recente tarife la CD-uri

Unele dintre CD-urile pe care le veți găsi astăzi au cele mai bune randamente din aproape 15 ani. Altele, nu atât (vezi mai jos). Asta înseamnă că dacă nu ești cumpărături în jur, este posibil să vă uitați la un randament care nu este deloc diferit de nivelurile de dinainte de pandemie.

„Motivul disparității este că cele mai multe bănci, în special băncile mai mari, au încercat să crească randamentele CD-urilor într-un mod semnificativ, dar cele mai competitive bănci și uniuni de credit au ținut pasul pe măsură ce Fed a crescut continuu ratele dobânzilor de referință”, spune McBride. 

Mai jos sunt cele mai recente rate medii la CD-uri, conform datelor de la Bankrate publicate pe 22 februarie, iar apoi discutăm cu experți despre ce ar trebui să știi despre CD-uri și când sunt potrivite, și nu, pentru tine. 

Alte lucruri de știut despre CD-uri

Dacă aveți nevoie de numerar la un anumit moment în viitor sau doriți să generați venituri la pensie sau aveți nevoie de o modalitate de a diversifica un portofoliu mai larg de investiții, un CD ar putea fi mișcarea potrivită pentru dvs. În timp ce dobânzile medii pe CD-uri nu sunt deloc de spus, multe bănci plătesc rate în intervalul de 4%, unele chiar și 5% pe un CD de 1 an. 

„Asigurați-vă că căutați cele mai bune CD-uri cu randament, cumpărați-le direct de la o bancă asigurată federal sau de la o uniune de credit și înțelegeți pe deplin penalitățile pentru retragerea anticipată”, spune McBride. Puteți vedea unele dintre cele mai mari rate de CD pe care le puteți obține acum aici.

Experții spun că probabil că aveți câteva găleți de luat în considerare atunci când vine vorba de economii. Veți avea nevoie de un fond de urgență, care va conține 3-12 luni de cheltuieli esențiale care ar trebui plasate într-un loc sigur și ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat. Aceștia plătesc acum mai mult decât au plătit într-un deceniu și puteți vedea cele mai bune tarife pe care le puteți obține acum aici.

Între timp, pentru alte obiective, cum ar fi cumpărarea unei case sau luarea unei vacanțe fabuloase în câțiva ani, poate doriți să vă gândiți la un CD. „Numerarul necesar în 2 până la 5 ani ar putea fi investit în ceva de genul unui CD sau trezorerie care ar putea oferi un randament mai mare decât un cont de economii, dar mențin o siguranță relativă”, spune planificatorul financiar certificat Zack Hhubbard la Greenspring Advisors.

Investitorii aversivi la risc sau oricine care caută doar să investească bani pe termen scurt ar putea dori să ia în considerare CD-urile, deoarece acestea pot fi utile în ceea ce privește protejarea principalului, permițând totodată câștigarea unui pic de dobândă. Dar este important să rețineți că a pune bani într-un CD într-adevăr are sens doar dacă îi puteți păstra acolo până când ajunge la maturitate, care este de obicei între câteva luni și cinci ani - în caz contrar, veți fi pe cârlig pentru un penalty puternic. Experții spun, de asemenea, că CD-urile sunt adesea una dintre cele mai bune tactici de economisire dacă economisiți cu un anumit obiectiv în minte, deoarece aveți garantat un profit. 

Pentru cei cu conturi de economii mai mari care doresc să rămână conservatori, dar nu ar deranja să câștige puțin mai mult interes, Mamie Wheaton, planificator financiar la LearnLux, spune că merită să ia în considerare investiția unei părți în CD-uri folosind o anumită structură. „Luați în considerare o scară de CD, în care sume diferite vin datorate în momente diferite”, spune Wheaton.

Este important să înțelegeți termenii depozitului și să vă asigurați că sunteți de acord că nu vă puteți atinge banii pentru orice perioadă de timp fixă ​​asupra căreia ați convenit. De asemenea, este înțelept să vă familiarizați cu penalitatea de retragere anticipată în cazul în care aveți nevoie să retrageți fonduri înainte de scadența CD-ului.