„Mai puțină educație poate valora mai mult”. În timp ce absolvenții de facultate au o valoare netă de aproximativ 5 ori mai mare decât absolvenții de liceu, iată ce poate conta chiar mai mult decât diploma de facultate

Valoarea netă medie pentru o familie americană este de 748,000 de dolari, dar valoarea netă mediană a americanilor este mult mai mică - la doar 121,700 de dolari, potrivit celui mai recent Survey of Consumer Finances publicat de Rezerva Federală în 2020 (raportul 2022 va apărea în 2023). . Unul dintre cei mai mari factori în determinarea valorii nete este educația. Într-adevăr, absolventul mediu de facultate are o avere netă de aproximativ patru ori mai mare decât cineva care a început, dar nu a terminat facultatea, și de aproximativ cinci ori mai mare decât cineva cu doar o diplomă de liceu. Veștile bune? Valoarea ta netă nu ține doar de educație, iar americanii de toate nivelurile de educație și venituri își pot crește profitul. Iată cum. 

Averea netă medie, pe nivel de educație

Nivel de educatie	Valoarea netă medie	Valoarea netă medie
Fara diploma de liceu	$137,800	$20,500
Diploma de liceu	$305,200	$74,000
Unele colegii	$376,400	$88,800
Diplomă de licență	$1,519,900	$302,200

Sursa: Rezerva Federală

Mai mult, un studiu realizat în 2019 by College Board a dezvăluit că, „De-a lungul vieții și luând în considerare costurile obținerii unei diplome, persoanele cu o diplomă de licență pot câștiga cu aproximativ 400,000 USD mai mult decât persoanele cu diplomă de liceu”. 

Deși toate aceste date par să sugereze că facultatea merită întotdeauna, nu este întotdeauna la fel de simplu ca asta. Într-adevăr, 36% dintre absolvenții de facultate care plătesc împrumuturile studențești spun că asumarea datoriilor la împrumuturi studențești nu a meritat, conform unui raport din 2019. raportează de Merrill Lynch și Age Wave. 

Și 2021 cercetare de la Centrul pentru Educație și Forța de Muncă al Universității Georgetown găsește câteva lucruri interesante: aproximativ un sfert dintre absolvenții de liceu câștigă mai mult decât deținătorii unei diplome de asociat, iar un sfert dintre lucrătorii cu o diplomă de licență câștigă mai mult de jumătate din lucrătorii cu un master sau un doctorat. Potrivit raportului, „mai puțină educație poate valora mai mult. Unele certificate plătesc mai mult decât unele diplome de asociat, unele diplome de asociat plătesc mai mult decât unele diplome de licență, iar unele diplome de licență au ca rezultat câștiguri mai mari decât unele diplome de licență.” 

Luați în considerare: „Deținătorii de diplome de asociat care au studiat STEM câștigă 60,000 USD anual. Acesta este mai mult decât deținătorii de diplome de licență care s-au specializat în științe umaniste și arte liberale”, un CEW 2018 raportează găsite. O alta exemplu: „Licențiații în educație au nevoie de o diplomă de absolvire pentru a obține câștigurile medii ale unui deținător de licență, la fel ca specializările în arte și psihologie și asistență socială.” 

Cu alte cuvinte, ceea ce studiezi joacă un rol important în cât de mult vei putea câștiga după absolvire. În februarie 2022 studiu de către Banca Rezervei Federale din New York indică faptul că cele mai bine plătite studii universitare pentru absolvenții recenti includ o varietate de grade de inginerie, informatică și farmacie. În schimb, cele mai prost plătite studii universitare pentru absolvenții recenti includ științe ale familiei și ale consumului, științe sociale generale, artele spectacolului, servicii sociale, antropologie, educație timpurie, teologie și religie, psihologie și arte liberale.

Cum să-ți crești valoarea netă indiferent de nivelul tău de educație

Acestea fiind spuse, există modalități de a depăși faptul că nu absolviți liceul sau facultatea - sau alegeți o specializare care nu vă determină să faceți o bancă - și să vă construiți în continuare valoarea netă. 

„Recomandarea mea preferată este să lași timpul să facă cât mai mult posibil din munca grea prin combinare. Procesul implică economisirea și investiția cât mai devreme posibil, cât mai mult și cât mai consistent posibil”, spune planificatorul financiar certificat Bill Kan, fondatorul Candent Capital.

Vezi aici cele mai mari rate de economii pe care le poți obține acum.

Dacă ar fi să economisiți 50 USD pe săptămână timp de 40 de ani, începând cu momentul în care aveți 25 de ani, ați avea 332,020 USD dacă rata dobânzii ar fi de 5% anual. Dacă investiți 50 USD în fiecare săptămână timp de 40 de ani la un randament de 7%, ați avea 572,510 USD. La o rentabilitate de 9%, investiția dvs. de 50 USD în fiecare săptămână ar aduce 1,025,112 USD după 40 de ani.

Alte lucruri de luat în considerare atunci când obiectivul este de a vă crește valoarea netă, includ diversificarea în mod corespunzător pentru a gestiona riscul, menținerea costurilor scăzute și așteptările rezonabile. „Așteptările rezonabile includ mărimea profiturilor, când vor veni returnările și știind că vor exista perioade, uneori perioade prelungite de rezultate dezamăgitoare care se vor rezolva în timp”, spune Kan.

Desigur, valoarea netă pe care o are sau trebuie să se pensioneze este diferită pentru fiecare. Kan spune: „Când am început prima dată, oamenii mă întrebau dacă 1 sau 2 milioane de dolari era suficient. Mi s-a părut întotdeauna că cifra este arbitrară, deoarece nu au spus nimic despre alte resurse disponibile, nevoile lor de cheltuieli, când și unde se așteaptă să iasă la pensie sau despre perioada de timp în care urmau să fie la pensie.” 

O regulă simplă, conform planificatorului financiar certificat Michael DeMassa de la Forza Wealth Management, este să începi să economisești și să investești 20% din câștigurile tale la vârsta de 20 de ani. „Valoarea ta netă ar trebui să aibă grijă de ea însăși până la vârsta de 30, 40, 50 și 60 de ani”, spune DeMassa. Vezi aici cele mai mari rate de economii pe care le poți obține acum.

Deoarece situația financiară a fiecăruia este diferită și valoarea netă poate varia mult în funcție de circumstanțele vieții care depășesc vârsta, Andy Rosen, purtător de cuvânt pentru investiții la NerdWallet, spune că cele mai bune modalități de a vă crește valoarea netă sunt „achitarea datoriilor, economisirea mai multor bani [ și/]sau realizarea de investiții de succes care cresc în valoare în timp.” 

De asemenea, el recomandă să utilizați un calculator pentru valoarea netă pentru a determina cât ar trebui să aveți. Mai precis, planificatorul financiar certificat John Bovard de la Incline Wealth Advisors, spune că la 30 de ani, ar trebui să aveți de 2X salariul anual, la 40 de ani ar trebui să aveți de 4X salariul anual, la 50 de ani ar trebui să aveți de 10X salariul anual și la vârsta 60 ar trebui să ai de 15X salariul tău anual. „Veți avea nevoie de cel puțin 10X salariul dvs. anual economisit până la vârsta de 60 de ani și, deoarece nu toată valoarea dumneavoastră netă este cheltuibilă, veți avea nevoie de o sumă mai mare de 10X”, spune Bovard.

De asemenea, el recomandă creșterea valorii nete cu câștiguri mici și mari. „Măriți contribuțiile de pensionare cu 1%, plătiți datoria cu dobândă ridicată, investiți automat 100 USD pe lună într-un cont de brokeraj direct într-un fond index S&P 500, solicitați o creștere pentru a vă crește salariul, folosiți datoria pentru a cumpăra o proprietate închiriată sau folosiți un împrumut pentru a cumpăra o afacere”, spune Bovard.

Și „este util să fii înțelept în ceea ce privește asumarea datoriilor. Unele datorii au sens, cum ar fi o ipotecă pentru o apreciere pe termen lung a unei case sau un împrumut pentru studenți pentru o diplomă care va genera venituri mai mari în viitor, dar multe datorii doar scad din valoarea netă”, spune planificatorul financiar certificat Eric Uchida Henderson la East. Investiții Orizont.