Dacă ați împlinit vârsta de 72 de ani în a doua jumătate a anului 2021, termenul limită pentru prima retragere anuală necesară din conturile de pensionare este 1 aprilie. În multe cazuri, este ultima șansă de a evita o penalizare uriașă.
Aceste distribuții minime obligatorii, cunoscute sub numele de RMD, se aplică atât planurilor tradiționale, cât și planurilor Roth 401(k), planurilor 403(b) și altor planuri la locul de muncă, împreună cu majoritatea conturilor individuale de pensionare. Nu există RMD-uri pentru Roth IRA până după ce titularul contului moare.
Înainte de 2020, RMD începeau la vârsta de 70½, dar dacă v-ați născut la 1 iulie 1949 sau mai târziu, acum puteți aștepta până la vârsta de 72 de ani.
Mai multe de la Personal Finance:
Mai este timp pentru contribuțiile IRA 2021
Piața de obligațiuni arată intermitent un semn de avertizare că ar putea veni o recesiune
Bugetul lui Biden include 14.8 miliarde de dolari pentru securitatea socială
De obicei, puteți calcula RMD-urile împărțind soldul contului de la sfârșitul anului la un „factor al speranței de viață” furnizate de IRS, și trebuie să faceți acest lucru pentru fiecare cont eligibil.
De exemplu, dacă soldul dvs. 401(k) este de 1 milion USD și factorul de speranță de viață este 24.6, trebuie să retrageți aproximativ 40,650 USD până la termenul limită pentru a evita o penalizare.
În general, trebuie să luați RMD până la 31 decembrie, dar există o prelungire unică până la 1 aprilie pentru prima retragere dacă v-ați născut după 30 iunie 1949.
Cu toate acestea, dacă așteptați până la 1 aprilie pentru primul RMD, va trebui să luați două în 2022 - RMD 2021 până la 1 aprilie și RMD 2022 până la 31 decembrie.
Și este ușor să ratezi acea a doua retragere, conform planificatorului financiar certificat Brandon Opre, fondatorul TrustTree Financial din Huntersville, Carolina de Nord.
„De obicei, recomand clienților să ia acum RMD combinat pentru a evita confuzia mai târziu, precum și potențialul de a uita să-l ia”, a spus el.
Mai mult, IRS și-a actualizat tabelele cu speranța de viață pentru 2022, ceea ce înseamnă că va trebui să utilizați tabelul vechi pentru 2021 (enumerate aici) și cel nou pentru 2022 (incluse aici), conform Agentia.
Penalizarea pentru ratarea oricărui RMD este de 50% din suma pe care trebuia să o retrageți până la termenul limită.