Klarna să raporteze cumpără acum, plătește mai târziu datele birourilor de credit din Marea Britanie

Cumpără acum, plătește mai târziu, gigantul Klarna spune că va începe să raporteze date despre utilizarea de către clienți a produselor sale către birourile de credit din Marea Britanie, pregătindu-se pentru reglementările care au ca scop stăpânirea sectorului din cauza temerilor că îi îndatorează tinerii.

Începând cu 1 iunie, firma suedeză fintech va împărtăși informații despre dacă britanicii au plătit un împrumut în rate la timp sau au rămas în urmă cu plățile către TransUnion și Experian, ceea ce înseamnă că astfel de date vor începe să apară acum în rapoartele lor de credit. Klarna are aproximativ 16 milioane de utilizatori în țară.

Mișcarea se va aplica serviciilor „plătiți în trei” și „plătiți în 30” ale companiei, care permit clienților să-și achite datoria în trei luni sau, respectiv, 30 de zile, fără a acumula dobândă. Klarna raportează deja date privind acordurile de împrumut pe termen lung, cu o durată cuprinsă între șase și 36 de luni, care implică dobândă.

Klarna a spus că scorurile de credit ale clienților nu vor fi imediat afectate de schimbare - în prezent, majoritatea serviciilor BNPL nu afectează scorul de credit al unei persoane. Cu toate acestea, după 12 până la 18 luni, utilizarea Klarna de către o persoană va apărea pentru creditori atunci când aprobă o cerere de împrumut sau ipotecă. Achizițiile făcute înainte de 1 iunie nu vor fi afectate, a spus Klarna.

Dezvoltarea creează un precedent major pentru sectorul de cumpărare acum, plătire mai târziu sau „BNPL”, care a înflorit în mare măsură datorită unui proces de aplicare mai ușor și a lipsei de supraveghere de reglementare. Ar putea descuraja cumpărătorii să folosească serviciile companiei, deoarece acum le va afecta istoricul de credit.

„Raportarea creditelor este o sabie cu două tăișuri, deoarece poate fi folosită pentru a pedepsi debitorii, dar și pentru a stimula și recompensa obiceiurile financiare sănătoase”, a declarat pentru CNBC Gwera Kiwana, manager de produs la firma de consultanță fintech din Regatul Unit 11:FS.

„Raportarea Klarna către agențiile de evaluare a creditelor ar putea fi folosită de utilizatorii de fișiere subțiri, cum ar fi imigranții și persoanele care nu au o bancă insuficientă, ca instrument de construire a creditului. Acest lucru ar consolida oferta BNPL față de cardurile de credit cu costuri ridicate, dacă ar putea oferi clienților șansa de a-și îmbunătăți scorul de credit printr-un comportament bun de rambursare.”

Companiile BNPL se confruntă cu o socoteală în Marea Britanie și în alte țări, în timp ce autoritățile de reglementare caută să restrângă astfel de servicii pe fondul îngrijorării că îi încurajează pe consumatori – generația Z și millennials, în special – să cheltuiască mai mult decât își permit.

Anul trecut, guvernul britanic a anunțat că o va face reglementează produsele BNPL după o analiză a constatat că unul din 10 clienți ai unei bănci majore care folosea astfel de servicii intraseră deja în restanțe. Regulile nu au fost încă aprobate, dar se așteaptă să intre în vigoare până în 2023.

În SUA, între timp, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului este investigând Klarna, Affirm și alte firme BNPL din cauza preocupărilor, ei împing oamenii la datorii.

Klarna a spus că, deși reglementările din Regatul Unit sunt relevante pentru decizia sa de a raporta date către agențiile mari de credit, compania a lucrat la schimbare de doi ani. Firma spune că speră că concurenții săi vor urma exemplul.

„Acest lucru le va oferi altor furnizori posibilitatea de a vedea dacă cineva s-a extins excesiv folosind Klarna; sau, în egală măsură, pe măsură ce alți furnizori vin la bord, vom putea vedea dacă consumatorii s-au extins prea mult folosind acești furnizori”, a declarat un purtător de cuvânt al Klarna pentru CNBC.

Nu este încă clar dacă firmele rivale PayPal sau Clearpay - care este acum deținut de compania-mamă Square Bloca — planifică să anunțe pași similari. Companiile nu au fost imediat disponibile pentru comentarii atunci când au fost contactate de CNBC.

Klarna a criticat adesea industria cardurilor de credit pentru că a aterizat cumpărători cu dobânzi împovărătoare și comisioane de întârziere.

„Este alarmant faptul că consumatorii din Marea Britanie sunt încă forțați să scoată carduri de credit cu costuri ridicate pentru a demonstra că pot folosi creditul în mod responsabil și își pot construi profilul de credit”, a declarat miercuri Alex Marsh, șeful Klarna în Marea Britanie, într-un comunicat.

„Acest lucru va începe să se schimbe de la 1 iunie a acestui an, deoarece marea majoritate a celor 16 milioane de consumatori din Regatul Unit care efectuează plățile Klarna BNPL în totalitate și la timp vor putea demonstra utilizarea responsabilă a creditului altor creditori.”