A fi bogat și a fi bogat sunt adesea văzute ca fiind același lucru. La urma urmei, oamenii care sunt bogați sau bogați tind să aibă mai multe bunuri și o libertate financiară mai mare decât o persoană obișnuită. În realitate, există unele diferențe majore care definesc ce înseamnă să fii bogat vs. bogat. Dacă obiectivele tale financiare includ creșterea în rândul celor bogați sau creșterea bogăției, este important să știi cum se compară.
A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan financiar pentru nevoile și obiectivele dvs. de gestionare a averii.
Ce înseamnă să fii bogat?
Venitul este adesea folosit ca standard atunci când se măsoară ce înseamnă să fii o persoană bogată. Deci ce venit este considerat bogat?
Dacă te uiți la primii 1% dintre cei care câștigă, atunci ai nevoie de un venit anual de 540,009 USD pentru a fi bogat, conform Internal Revenue Service (IRS). Institutul de politici economice (EPI) definește topul 1% ca fiind persoane care câștigă 819,324 USD sau mai mult pe an.
Dar primii 5% sau primii 20%? Dacă credeți că primii 5% sunt bogați, atunci ar trebui să câștigați 335,891 USD pe an conform EPI. Dacă doriți să spargeți primele 20%, ar trebui să câștigați 130,545 USD pe an, conform unui Analiza SmartAsset a distribuțiilor veniturilor în top 100 cele mai mari orașe din SUA.
Este important să rețineți că doar venitul nu determină neapărat dacă ești bogat sau nu. Cineva care realizează un venit mai mare, dar cheltuiește în loc să economisească sau are sume semnificative de datorii, de exemplu, poate duce un stil de viață bogat, dar este rupt pe hârtie.
Ce înseamnă să fii bogat?
Bogăția este adesea definită în termeni de avere netă. Valoarea netă este o măsură a diferenței dintre activele și pasivele dvs.
În general, o valoare netă lichidă de 1 milion de dolari ar face din tine o persoană cu valoare netă mare (HNW). Pentru a ajunge la o valoare netă foarte mare, ați avea nevoie de o valoare netă de la 5 la 10 milioane USD. Persoanele cu o avere netă de 30 de milioane de dolari sau mai mult s-ar putea califica ca o valoare netă ultra-mare.
Aceste cifre reflectă modul în care industria financiară vede de obicei bogăția. Americanul mediu consideră că o avere netă de 774,000 de dolari este suficientă pentru a fi confortabil financiar, cu o valoare netă de 2.2 milioane de dolari necesare pentru a fi bogat. Asta conform Sondajul lui Schwab 2022 asupra averii moderne.
Diferențele dintre bogați și bogați
Privind venitul sau valoarea netă este doar o modalitate de a separa bogații de cei bogați. Din nou, totuși, modul în care utilizați veniturile și activele pe care le aveți contează atunci când determinați unde aterizați pe spectrul financiar.
Iată câteva dintre diferențele cheie dintre bogați și bogați.
Mentalitatea banilor. Cineva care este bogat poate vedea banii ca pe un mijloc de a obține lucrurile pe care le doresc. Banii îi ajută să trăiască un anumit stil de viață și pot avea tendința de a avea o viziune mai mult pe termen scurt asupra finanțelor lor. Este posibil să fii considerat bogat în funcție de venit și să trăiești încă de la un cec la cel de plată, de exemplu.
Oamenii bogați pot vedea banii ca pe un instrument pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen scurt și lung. Ei pot fi mai puțin preocupați de ceea ce pot cumpăra cu banii lor decât de modul în care îi pot folosi pentru a crea bogăție suplimentară.
Obiceiuri de cheltuieli. Modul în care o persoană bogată își cheltuiește banii poate fi foarte diferit de modul în care cheltuiește o persoană bogată. Cineva bogat s-ar putea bucura să cheltuiască bani pe haine elegante, mașini sau vacanțe. Este posibil să nu respecte un buget strict sau să-și urmărească îndeaproape cheltuielile.
O persoană bogată, pe de altă parte, poate prefera să cheltuiască pe articole care sunt susceptibile de a-și păstra valoarea pe termen lung sau de a aprecia ca valoare, cum ar fi arta plastică, imobiliare sau bijuterii de ultimă generație. Cheltuind bani pe aceste tipuri de active, ei își pot crește valoarea netă și averea.
Cheltuieli și datorii. Cineva bogat poate să-și suplimenteze veniturile cu carduri de credit sau să aibă un cost al vieții mai mare decât media. De exemplu, ei pot avea unul sau mai multe închirieri auto sau plăți pentru mașini sau pot plăti pentru ca copiii lor să participe la extrașcolare scumpe. S-ar putea să aibă și un ipoteca scumpa pentru că și-au achiziționat o casă într-un cartier la scară superioară, ceea ce poate însemna și plata unor taxe pe proprietate mai mari.
Oamenii bogați pot vedea cărțile de credit sunt mai mult o comoditate decât un mijloc de finanțare a unui anumit stil de viață. Ei pot avea un cost de viață mai mare, dar au un venit mai mare suficient pentru a-l menține. Dacă au datorii, aceasta poate fi legată de active care ar putea crește în valoare, cum ar fi case, iahturi sau mașini de colecție. Planul lor lunar de cheltuieli poate include cheltuieli pe care cele ale unei persoane bogate nu pot, cum ar fi plăți către menajere, îngrijitori sau personal personal.
Sursa de venit. O persoană bogată își poate obține venitul din unul sau două fluxuri. De exemplu, ei pot lucra cu normă întreagă sau pot conduce o afacere. Venitul lor depinde de obicei în întregime de faptul că ei fac un anumit tip de muncă pentru a câștiga bani.
Oamenii bogați au adesea mai mult de un flux de venit. Ei pot câștiga bani din muncă, dar obțin și venituri din investiții, afaceri sau consultanță. Unele dintre fluxurile lor de venit pot fi pasiv, adică nu necesită multă muncă sau deloc pentru a face bani.
Economii și investiții. O persoană bogată poate avea un fond de urgență și poate să investească pentru pensionare prin 401(k) sau un plan similar la locul de muncă. Ar putea avea, de asemenea, un cont IRA sau un cont de brokeraj taxabil, pe care îl folosesc pentru a tranzacționa acțiuni, fonduri tranzacționate la bursă sau criptomonede. Ei pot sau nu să lucreze cu un consilier financiar în mod regulat.
Cineva bogat poate avea un portofoliu extins care include proprietăți imobiliare comerciale, exploatații comerciale, fonduri speculative, aur și metale prețioase, opere de artă sau vin fin. Probabil că au un consilier financiar și/sau un privat manager de avere care oferă sfaturi privind construirea portofoliului și realizarea de investiții inteligente pentru a crește bogăția.
Planificare financiara. După cum am menționat, cineva care este bogat poate lucra cu un consultant financiar să elaboreze un plan de gestionare a banilor lor. Acest plan ar putea include economii pentru pensie, achitarea datoriilor sau planificarea învățământului superior pentru copiii lor.
Persoanele bogate pot avea o gamă mai largă de probleme de abordat atunci când își formulează planul financiar. De exemplu, ei pot fi interesați de eforturile filantropice și de donații caritabile. Sau ar putea avea nevoie de consiliere specializată în ceea ce privește planificarea succesiunii și cele mai eficiente strategii pentru a transmite o moștenire de avere copiilor, nepoților sau strănepoților lor.
Cum să devii bogat
Dacă vrei să devii bogat, va trebui să ai un plan pentru a ajunge acolo. Începerea devreme a planificării vă oferă un interval de timp mai lung în care să vă atingeți obiectivele de avere. Dar chiar dacă începeți mai târziu, este totuși posibil să ajungeți la o valoare netă de 1 milion de dolari sau mai mult.
Iată câțiva dintre pașii cheie pentru construirea bogăției.
Investește constant. Investirea banilor pe piață oferă un potențial de creștere mai mare decât simpla economisire a acestora. Unul dintre secretele creării de bogăție este să investești în mod regulat. Contribuția automată cu 10 până la 15% din salariile dvs. la 401(k) sau la un IRA poate fi una dintre cele mai ușoare modalități de a face acest lucru.
Diversificați-vă investițiile. Diversificarea vă permite să gestionați riscul și să atingeți nivelul de rentabilitate dorit. Dacă ați investit doar în acțiuni până în acest moment, de exemplu, luați în considerare cum vă puteți lărgi orizonturile. Bunurile imobiliare, de exemplu, pot fi o acoperire excelentă împotriva inflației și pot genera venituri pasive consistente în timp.
Raționalizați cheltuielile și datoria. Cheltuielile frivole sau supracheltuielile, asociate cu niveluri ridicate de îndatorare, pot fi obstacole semnificative în calea creșterii bogăției. Dacă nu urmați un buget lunar sau aveți o sumă substanțială de datorii, îmbunătățirea în acele domenii vă poate ajuta să vă apropiați de statutul de bogat. Vorbesc cu un consilier financiar vă poate oferi o perspectivă asupra modului de a controla cheltuielile și de a plăti datoriile.
Stabiliți obiective clare. Ce înseamnă pentru tine să fii bogat ar putea fi diferit de altcineva și este important să ai în minte obiective specifice. De exemplu, dacă crezi având active de 2 milioane de dolari te-ar face bogat, atunci ai vrea să faci o inginerie inversă a pașilor pe care trebuie să-i faci pentru a atinge această țintă. Cu cât reușiți să vă stabiliți obiectivele mai precis, cu atât devine mai ușor să le descompuneți în pași realizabili.
Regândește-ți mentalitatea. Modul în care te gândești la bani poate afecta capacitatea ta de a-ți construi bogăție. Dacă ești interesat doar de ceea ce banii tăi pot face pentru tine astăzi, atunci poate fi mai greu să-ți dai seama ce să faci cu ei pentru a te duce acolo unde vrei să fii peste cinci, 10 sau 20 de ani de acum înainte. Dezvoltarea unei mentalități de bogăție poate facilita adoptarea comportamentelor și obiceiurilor care sunt necesare pentru a crește valoarea netă.
Linia de fund
Diferența dintre bogați și bogați nu se referă doar la venit sau valoarea netă. De asemenea, reflectă modul în care oamenii bogați și bogați își percep și își gestionează viața financiară. Cunoașterea diferenței dintre cele două te poate ajuta să clarifici care sunt propriile tale obiective când vine vorba de banii tăi.
Sfaturi de planificare financiară
Luați în considerare să vorbiți cu dvs consultant financiar despre ce pași puteți lua pentru a construi bogăție. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Nu ești încă sigur care este valoarea ta netă? Folosind un calculator pentru valoarea netă te poate ajuta să-ți dai seama. Odată ce știți unde vă aflați din punct de vedere financiar, puteți începe să luați măsuri pentru a reduce datoria și a crește activele pentru a vă crește valoarea netă.
Credit foto: ©iStock/recep-bg, ©iStock/AsiaVision, ©iStock/EXTREM-FOTOGRAF
Mesaj Diferențele cheie între oamenii bogați și cei bogați a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-rich-wealthy-140035053.html