Trust comun revocabil: planificare patrimonială

Înființarea unui trust comun revocabil poate fi un instrument ideal de planificare a succesiunii în beneficiul copiilor dvs., al nepoților dvs. și nu numai. Cuplurile căsătorite au posibilitatea de a înființa un trust comun în loc să înființeze pur și simplu unul în fiecare dintre numele lor. Să comparăm avantajele și dezavantajele pentru nevoile tale. A consultant financiar vă poate ajuta să creați un plan patrimonial pentru nevoile și obiectivele familiei dvs.

Nu ratați știrile care v-ar putea afecta finanțele. Obțineți știri și sfaturi pentru a lua decizii financiare mai inteligente cu e-mailul semi-săptămânal al SmartAsset. Este 100% gratuit și vă puteți dezabona oricând. Înscrieţi-vă astăzi.

Ce este un Trust?

Un trust este un aranjament în care un concedent dă dreptul unui mandatar de a-și distribui activele unui beneficiar. Concedentul și mandatarul sunt adesea aceeași persoană, mai ales în cazul a încredere vie revocabilă. Acest aranjament oferă protecție a activelor, poate economisi timp și poate reduce documentele.

Un trust revocabil sau un trust revocabil în viață este unul care poate fi modificat, schimbat sau chiar dizolvat. De obicei, acest tip de încredere are cel mai mult sens atunci când concedentul este în viață și sănătos. Cu toate acestea, dacă concedentul moare sau nu poate lua propriile decizii, încrederea devine irevocabilă. Nu numai că un trust irevocabil nu poate fi modificat sau schimbat, dar poate fi, de asemenea, inaccesibil pentru creditori în unele cazuri.

Ce este un trust comun revocabil?

În timp ce un trust obișnuit are un singur administrator, un trust comun are mai mulți co-trustees. Aceasta este o alegere comună pentru cuplurile căsătorite, mai ales când planul este ca soțul supraviețuitor să primească 100% din activele cuplului. Un trust comun este revocabil atât timp cât unul sau ambii parteneri trăiesc.

Când un partener moare, soțul supraviețuitor devine singurul administrator. Trustul comun devine irevocabil atunci când soțul rămas decedează, la fel ca în cazul unui trust obișnuit. În acel moment, un mandatar succesor desemnat supraveghează distribuirea activelor utilizând planul prevăzut în documentația trustului.

Povestea continuă

3 Avantajele unui Trust comun revocabil

Pentru a decide dacă un trust comun este potrivit pentru dvs., iată o detaliere a trei avantaje potențiale:

Mai usor de intretinut. Poate cel mai mare beneficiu al unui trust comun este ușurința finanțării și menținerii acestor conturi. Dacă sunteți căsătorit și dvs. și soțul dvs. înființați trusturi separate, atunci trebuie să transferați fiecare separat active în propriul trust. Cu un trust comun, proprietatea este împărțită în mod egal între fiecare administrator și nu trebuie să vă faceți griji că transferați nimic separat.

Evită testarea. Dacă aveți o voi dar nu vă puneți bunurile într-un trust, poate fi necesar procesul de testare pentru a vă distribui bunurile atunci când muriți. Pe de altă parte, un trust comun structurat corespunzător ar trebui să permită beneficiarilor tăi să evite testarea, care poate fi un proces lung și dureros în unele cazuri.

Evitarea succesiunii înseamnă, de asemenea, că, spre deosebire de testament, un trust comun nu va deveni înregistrare publică. Prin urmare, ar putea fi o alegere bună dacă preferați să vă păstrați finanțele private.

Mai puține documente la momentul taxelor. Dacă un trust devine irevocabil, un separat impozit pe încredere declarația trebuie depusă în fiecare an la momentul impozitării. Acest lucru nu se întâmplă cu un trust comun cât timp un soț încă trăiește, dar se întâmplă cu trusturi separate.

3 Dezavantaje ale unui Trust comun revocabil

Trusturile comune revocabile nu sunt ideale în toate situațiile. Aici aveți grijă de trei potențiale dezavantaje care vă pot afecta decizia:

Mai dificil să lași bunurile unui moștenitor care nu este soț. Trusturile comune funcționează cel mai bine atunci când toate activele vor merge către soțul supraviețuitor. Dacă preferați să lăsați bunurile unui moștenitor care nu este soțul soțului, cum ar fi copiilor dintr-o căsătorie anterioară, a avea un trust comun poate complica lucrurile. În acest caz, stabilirea unor trusturi separate poate fi o opțiune mai bună.

Taxele de deces pot fi o problemă. În majoritatea statelor, taxe de deces nu sunt o preocupare majoră. Pentru 2022, scutirea federală a impozitului pe deces este de 12.06 milioane USD per persoană. Cu toate acestea, într-o număr mic de state iar în Washington, DC, se aplică praguri mai mici. Dacă acest lucru este valabil pentru dvs., trusturile separate pot fi o opțiune mai bună, în funcție de dvs valoarea netă.

Mai puțină protecție față de creditori. Un trust comun poate oferi mai puțină protecție față de creditori decât trusturile separate dacă un partener prezintă un risc financiar semnificativ. Amintiți-vă că trusturile devin irevocabile la moarte. Acest lucru face mai dificil pentru creditori să urmărească bunurile acelei persoane după moartea lor. Dar, dacă două persoane împart activele, activele soțului supraviețuitor ar putea fi în pericol dacă creditorii vin să bată.

Linia de fund

Pentru multe cupluri, un trust comun revocabil este un instrument valoros de planificare a patrimoniului. Ele pot fi mai ușor de gestionat decât trusturile separate, iar costurile de administrare pot fi mai mici. Pentru cuplurile căsătorite ale căror finanțe nu sunt prea complicate, un trust comun revocabil poate fi o alegere excelentă. Cu toate acestea, dacă finanțele dvs. sunt mai complexe, trusturile separate pot fi o opțiune mai bună în unele cazuri. Asigurați-vă că luați în considerare imaginea dvs. financiară completă înainte de a merge mai departe cu o opțiune sau alta.

Sfaturi de planificare imobiliară

• A consultant financiar vă poate ajuta să puneți în aplicare un plan patrimonial. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• Există multe modalități de a planifica din timp impozitele și de a maximiza moștenirea celor dragi. O strategie comună include oferind o parte din averea dvs în avans moştenitorilor.

Credite foto: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Mesaj Trust comun revocabil: planificare patrimonială a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.