Ești maxim planul 401(k). ai la serviciu in fiecare an? Mai aveți bani pentru economisire și investiții după ce ați contribuit cu maxim la 401(k) și poate un IRA sau două? Dacă da, atunci vă recomandăm să vă gândiți să contribuiți la un plan de compensare amânată pentru directori. Un plan de compensare amânată a executivului le permite angajaților cu venituri mari să amâne plata impozitelor pe o parte din veniturile lor până la pensionare. Iată cum funcționează.
Dacă doriți ajutor profesionist pentru a găsi cel mai inteligent mod de a vă construi oua, Instrumentul gratuit de potrivire SmartAsset vă poate ajuta să găsiți un consilier financiar.
Definite planuri de compensare amânată pentru executiv
Un plan de compensare amânată pentru directori le permite angajatorilor să amâne o parte din venitul directorilor lor, astfel încât să plătească impozite pe acesta mai târziu, când vor începe să se retragă din el. Contribuția la un plan de compensare amânată pentru directori îi permite unui director să-și protejeze o parte din venitul de impozite până când se află într-o categorie de impozitare mai scăzută mai târziu, de obicei la pensionare.
Participanții la un plan de compensare amânată pentru executiv trebuie să decidă când să înceapă să primească distribuții atunci când se înscriu în plan. În funcție de vârsta la care vă înscrieți, anticiparea datei corecte de pensionare poate fi dificilă. Cu cât este mai lungă perioada dintre înscrierea într-un plan și pensionare, cu atât este mai dificil să preziceți data pensionării. Mulți participanți aleg o dată de pensionare care se încadrează la sfârșitul anilor 60 sau înainte de a începe să primească distribuții din 401(k) sau planuri individuale de pensionare (IRA-uri).
De asemenea, este necesar să specificați cum doriți să vă luați distribuția atunci când vă înscrieți pentru prima dată. Trebuie să declarați că doriți fie o distribuție forfetară, fie plăți egale pe un anumit număr de ani. Dacă doriți să schimbați când sau cum veți primi distribuțiile dintr-un plan de compensare amânată a executivului, este dificil. Este posibil să trebuiască să așteptați până la cinci ani înainte ca schimbarea să se reflecte în termenii planului dvs.
Oferirea angajaților de acces la un plan de compensare amânată pentru directori este un beneficiu valoros pentru angajați. A avea un astfel de plan poate atrage directori bine calificați. De asemenea, îi poate împiedica pe directori să plece pentru a lucra pentru un concurent, deoarece și-ar pierde capacitatea de a face contribuții viitoare.
Tipuri și categorii de planuri de compensare amânată
Există două tipuri de planuri de compensare amânată. The plan calificat trebuie să se conformeze regulilor Legii privind pensionarea și securitatea veniturilor angajaților (ERISA). Planurile calificate includ 401 (k), 403 (b) și 457 de planuri. Aceste planuri trebuie să fie oferite tuturor angajaților. Există, de asemenea, o limită la cât de mult puteți contribui în fiecare an în cadrul planurilor calificate. Planurile de compensare amânată a executivului sunt planuri necalificate sau NQDC. Regulile nu sunt la fel de stricte pentru aceste planuri precum sunt pentru planurile calificate.
Există patru categorii de planuri de compensare amânată pentru directori. Reducerea salariului iar planurile de amânare a bonusurilor sunt foarte asemănătoare planuri de contribuții definite. SERPs iar planurile de beneficii în exces sunt finanțate de angajator și acționează ca planuri de beneficii determinate.
Avantaje și dezavantaje ale planurilor de compensare amânată pentru executiv
Există mai multe diferențe importante între aceste planuri. Ceea ce urmează sunt câteva dintre avantajele unui plan de compensare amânată pentru directori. Nu uitați că aceasta nu este o listă exhaustivă:
Există limite de contribuție în fiecare an pentru un 401(k), dar nu și pentru planul de compensare amânată, cu excepția cazului în care există limite ale planului.
Trebuie să începeți să primiți distribuții până la vârsta de 72 de ani dacă aveți un 401(k). Nu este necesar în cazul compensației amânate.
Dacă directorul are venituri mari și dorește să-și amâne mai mult venit în scopuri fiscale curente, planul de compensare amânată permite acest lucru.
Planurile de compensare amânată a executivului pot fi orientate către anumite clasificări ale angajaților.
Iată câteva dintre dezavantajele planului de compensare amânată a executivului:
Daca firma la care esti angajat dă faliment, fondurile 401(k) sunt protejate. Acesta nu este cazul fondurilor dintr-un plan de compensare amânată pentru executiv. Ai putea suferi o pierdere de 100%.
Puteți primi distribuții pentru dificultăți financiare, în orice moment după vârsta de 59.5 ani, dacă aveți un 401(k). Trebuie să urmați programul de distribuție pe care l-ați stabilit când v-ați înscris într-un plan de compensare amânată pentru executiv.
Dacă îți pierzi locul de muncă, poți transfera banii din 401(k) într-un IRA sau într-un plan 401(k) sponsorizat de noul tău angajator. Proprietarul unui plan de compensare amânată nu are opțiune de transfer.
Proprietarul unui 401(k) poate contracta un împrumut din cont. Planurile de compensare amânată a executivului nu permit împrumuturi.
În general, nu aveți la fel de multe investiții din care să alegeți precum aveți cu un 401(k).
Decizia asupra unui program de compensare amânată pentru executiv
Înainte de a vă decide să investiți într-un plan de compensare amânată pentru directori, luați în considerare aceste întrebări:
Contribuiți în mod obișnuit cu suma totală la conturile tradiționale de pensionare? Dacă răspunsul este da, poate doriți să îl luați în considerare.
Ce fel de distribuție doriți de la un plan de compensare amânată pentru directori? Planifică asta plătiți distribuții forfetare nu sunt întotdeauna la fel de benefice ca planurile care oferă distribuții pe mai mulți ani.
Este compania sigură financiar? Înainte de a investi, ar trebui să determinați stabilitatea financiară a companiei dvs. Companiile mai vechi, stabilite, pot fi mai sigure decât startup-urile.
Ce tip de investiție este disponibil cu planul? Unele planuri oferă o rată de rentabilitate fixă sau variabilă a planurilor lor de compensare amânată. Alții oferă o gamă de posibile investiții în alte investiții, cum ar fi acțiuni.
Care este situația mea fiscală și investițională? În primul rând, vedeți dacă aveți venit disponibil pentru a investi în plan. Apoi, uitați-vă la modul în care va afecta situația dvs. fiscală.
Linia de jos
Planurile de compensare amânată pentru directori sunt o modalitate excelentă de a atrage și de a menține directori cu venituri mari, deoarece aceștia nu își pot reînnoi contribuțiile și le pot păstra atunci când se pensionează. Dacă sunteți director executiv, aflați despre aceste planuri înainte de a investi, inclusiv argumentele pro și contra. Dacă încă aveți nevoie de venit protejat de impozite după ce ați maximizat opțiunile tradiționale ale contului de pensionare, acest plan poate fi biletul dvs. dacă firma dvs. este stabilă financiar.
Sfaturi pentru pensionare
Planificarea pensionării este complexă, așa că este foarte logic să angajezi un consilier financiar în timp ce treci prin diferitele aspecte ale acesteia. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari din zona dvs. și vă puteți intervieva cu potrivirile consilierului dvs. gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier, incepe acum.
Folosește Calculator de pensionare SmartAsset pentru a estima de câți bani veți avea nevoie la pensie. Vă va ajuta să determinați dacă ar trebui să investiți într-un program de compensare amânată pentru directori.
Credit foto: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, ©iStock.com/metamorworks
Mesaj Planuri de compensare amânată pentru executiv a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html