Am descoperit că un consilier financiar poate costa 5,000 de dolari pe an. Merita?

Zilele trecute, un cititor ne-a scris, făcând un punct bun: ea a vrut să le oferim oamenilor o privire mai aprofundată asupra a ceea ce i-ar putea costa cu adevărat un consilier financiar. Iată adresa ei de e-mail, iar mai jos, vom afla dacă un consilier merită cu adevărat costul și pentru cine. (Căutați un nou consilier financiar? Puteți fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile aici.) 

E-mailul cititorului: Am aproape 69 de ani și am avut investiții cu mari firme financiare și un consilier privat de peste 30 de ani. Aș dori să vă adresați costului unui consilier financiar. De exemplu, dacă aveți 500,000 USD cu oricare dintre ele, poate costa cel puțin 1% din exploatațiile dvs. anual. Asta înseamnă minim 5000 USD/an! Acum, sperăm că portofoliul tău depășește cu mult cei 5,000 USD, dar cum rămâne cu anii în care portofoliul tău scade? Deținătorul portofoliului pierde nu numai suma pierderii investiției, ci și acea comision pentru consilier. Per total, comisionul de administrare se poate ridica la multe zeci de mii de dolari de-a lungul anilor și, din experiența mea, nu a meritat pierderea contului meu. Ar fi o idee bună să împărtășiți acest lucru cu cititorii și să discutați despre: Merită plătirea unui consilier financiar în anii când există o pierdere a unui cont? Cât costă de fapt un consilier?

Aveți o întrebare despre colaborarea cu consilierul dvs. financiar sau doriți să angajați unul nou? E-mail [e-mail protejat].

Răspuns: Ne bucurăm că ați spus acest lucru, deoarece costul este un lucru esențial de luat în considerare dacă doriți să angajați un consilier financiar. În timp ce mulți consilieri tradiționali percep aproximativ 1% din activele dvs. gestionate, explică Alana Benson, purtător de cuvânt pentru investiții la Nerdwallet - alții percep mai puțin. Și pentru unii costul va merita, iar pentru alții, nu atât de mult. Să ne scufundăm.

În primul rând, 1% se adună. „Deși 1% poate să nu pară prea mult, rețineți că, pe măsură ce soldul contului dvs. crește, la fel va crește și suma în dolari care merge la taxa dvs.”, spune Benson. Dacă aveți 500,000 USD gestionați de un consilier financiar care percepe o taxă anuală de 1%, ați plăti 5,000 USD pe an, iar dacă soldul dvs. crește la 750,000 USD, taxa dvs. ar crește apoi la 7,500 USD pe an.

Acestea fiind spuse, multe firme percep mai puțin de o taxă de 1% pentru serviciile în persoană. „Clicăm 1% pentru primii 100,000 USD, dar taxa se reduce după aceea. Am văzut în principal taxa de 1% și peste la firmele mai mari care fac mult marketing”, spune planificatorul financiar certificat Thomas Stapp de la Stapp Financial Wealth Management and Planning. Și Benson observă că: „Dacă vă simțiți confortabil să lucrați cu un consilier financiar online, este posibil să puteți reduce această taxă la sub 0.50% și să primiți servicii comparabile.”

Puteți fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile aici.

Există, de asemenea, și alte moduri în care consilierii financiari sunt compensați în afară de un procent din activele gestionate, iar acest tip de aranjament poate fi mai benefic din punct de vedere financiar pentru dvs., în funcție de nevoile dvs. „Sunt mii dintre noi care alegem să percepem pentru sfatul nostru la oră, pe bază de proiect sau cu o taxă lunară continuă. Depinde de ceea ce își dorește și are nevoie clientul”, spune planificatorul financiar certificat Skip Fleming de la Lodestar Financial Planning.

Un sondaj Magnify Money din 2021 a arătat că 61% dintre respondenți au spus că plătesc mai puțin de 3,000 USD anual pentru serviciile financiare conexe și Acest ghid defalcă ceea ce vă puteți aștepta să plătiți pentru o varietate de tipuri diferite de servicii. În plus, de multe ori aceste taxe sunt negociabile, iar noi am făcut-o evidențiat cele mai bune modalități de a aborda un consilier financiar cu privire la reducerea taxelor declarate.

Un consilier merită costul? 

Răspunsul nu este simplu și dacă un consilier merită costul depinde de factori precum cât de complexe sunt finanțele tale și cât de priceput ești când vine vorba de planificarea financiară și investiții. „Un bun consilier financiar poate oferi mult mai mult decât managementul investițiilor. Un consilier ar trebui să vă poată ajuta cu subiecte financiare complexe, cum ar fi planificarea pensionării, planificarea succesiunii, compensarea capitalului propriu și planificarea financiară generală”, spune Benson. Dacă nu te simți confortabil să abordezi asta singur, un consilier ar putea merita pentru tine. 

Adaugă planificatorul financiar certificat Danielle Miura, fondatorul Spark Financials: „Un consilier cu experiență și bine pregătit va avea nevoie de timp pentru a se scufunda mai adânc în obiectivele și aspirațiile tale de viață” - și de a dezvolta un plan pentru tine de acolo. Dacă doriți să vă ajutați cu asta, luați în considerare un consilier.

Puteți fi asociat cu un consilier financiar care v-ar putea satisface nevoile aici.

De asemenea, puteți beneficia de un consilier dacă vă este greu să vă țineți emoțiile sub control atunci când vă gestionați investițiile, spun profesioniștii. „Pentru mulți oameni care se auto-gestionează, ei nu au disciplina pentru a ține emoțiile în afara vieții lor financiare și, prin urmare, pot lua decizii financiare proaste, cum ar fi vânzarea scăzută și cumpărarea la prețuri mari”, spune planificatorul financiar certificat Edward Schmitzer și președinte și fondator. de River Capital Advisors.

Ar trebui să-mi gestionez banii pe cont propriu?

Taxele de consiliere financiară se pot adăuga până la zeci de mii de dolari pe parcursul vieții dumneavoastră de investiție. Și asta contează. Deci, dacă o persoană are abilitățile și disciplina de a dezvolta un portofoliu diversificat, de a efectua cercetări legate de portofoliul său, de a-și menține emoțiile în frâu, de a face modificări portofoliului pe baza faptelor și cercetărilor și de a determina rata adecvată de retragere dintr-un portofoliu, atunci Schmitzer spune: „Nu au nevoie de un consilier”. Verifică Acest ghid pe cine face nu nevoie de un consilier financiar.

Aveți o întrebare despre colaborarea cu consilierul dvs. financiar sau doriți să angajați unul nou? E-mail [e-mail protejat].

• E-mailurile și întrebările cititorilor au fost editate pentru claritate și concizie.