Îmi plătesc împrumutul pentru studenți de 37 de ani, dar acum câștig 11 USD pe an

Întrebare: Am un împrumut pentru studenți din 1984 pe care l-am neplatizat. Am 72 de ani și am plătit printr-o deducere a beneficiilor mele de securitate suplimentară (SSI). Venitul meu anual este de doar 11,000 USD. Devine din ce în ce greu să decideți dacă plătiți împrumutul sau cumpărați alimente și medicamente. După 37 de ani, există vreo modalitate de a anula sau de a ierta acest împrumut?

Răspuns: Fără îndoială, este supărător să te confrunți cu zeci de ani de plăți de împrumut pentru studenți și să simți că încă nu ai făcut suficient progres, dar profesioniștii spun că există lucruri pe care le poți face. Primul lucru de știut este că probabil că nu ar trebui să vi se deducă plățile împrumutului din Securitatea Socială chiar acum. Într-adevăr, guvernul a încetat să sechestreze restituiri de taxe sau să pună sub sechestru salariile până la șase luni după ridicarea pauzei de plată (acum este programată să fie ridicată pe 31 august). Ca atare, Leslie Tayne, fondatorul și directorul general al Tayne Law Group, spune: „Aș contacta cu siguranță administratorul și aș afla ce se întâmplă.” (Rețineți că, în timp ce ratele scăzute de refinanțare a împrumuturilor pentru studenți de astăzi pot fi tentante, cei cu împrumuturi federale probabil că nu vreau să refinați pentru că vă dezlipește protecția federală; cu toate acestea, cititorii cu împrumuturi private pentru studenți ar putea dori să refinanțeze — vedeți aici cele mai mici rate de refi împrumut pentru studenți pentru care vă puteți califica.)

Și există și alte căi de urmat pentru a vă asigura o mai bună stăpânire asupra datoriilor dvs. studențești - cum ar fi înscrierea într-un plan de plată bazat pe venit și urmărirea unei posibile soluții.

Planuri de rambursare bazate pe venit pentru împrumuturile federale pentru studenți

„Presumarea mea optimistă din citirea întrebării lor este că acest împrumutat nu este în prezent în stare de nerambursare a împrumutului”, spune Andrew Pentis, expert în împrumuturi și consilier certificat în împrumuturi pentru studenți la StudentLoanHero. „Este grozav pentru că atunci ar putea fi încă eligibili să se înscrie la una dintre cele patru rambursări bazate pe venit (IDR) planuri care sunt concepute pentru a menține sarcinile lunare foarte scăzute în raport cu venitul.” Persoanele cu venituri foarte mici pot primi plăți de până la 0 USD pentru aceste planuri, dar rețineți că trebuie să aveți un împrumut federal pentru a aplica pentru IDR.

Ai o întrebare despre ieșirea din împrumutul pentru studenți sau alte datorii? E-mail [e-mail protejat].

Având în vedere că acest împrumut din 1984 este mai vechi, împrumutatul ar putea fi nevoit să-l consolideze cu guvernul federal într-un împrumut direct de consolidare pentru a aplica pentru IDR, potrivit Pentis. „Dar asta este destul de ușor de realizat. Cel mai bine este să discutați la telefon cu furnizorul dumneavoastră de împrumuturi federale”, spune el, adăugând că studentaid.gov își îmbunătățește site-ul web „dar încă nu este sigur”. 

Căutați o înțelegere

Împrumutații cu împrumuturi pentru studenți, federale sau private, vechi, neîndeplinite de situație, pot lua în considerare încercarea de a negocia un acord de împrumut pentru studenți. Dar ești la cheremul creditorului tău, potrivit Anna Helhoski, expert în împrumuturi pentru studenți la NerdWallet. 

„Cremitatorii studenți federali vor solicita ca împrumuturile tale să fie în stare de nerambursare sau aproape pentru a începe negocierile de decontare, dar nu este genul de lucru pe care ar trebui să încerci să-l forțezi”, spune ea. „Nu există nicio garanție pe care creditorul dumneavoastră va negocia și vă veți deteriora creditul și, ca urmare, vă veți confrunta cu alte consecințe punitive.”

În general, acordările federale pentru împrumuturi pentru studenți nu sunt obișnuite, deoarece deținătorul împrumutului vă poate obține banii prin poprire pentru rambursare a impozitului sau poprire pe salariu, potrivit Helhoski. „Împrumuturile private pentru studenți sunt, de asemenea, dificil de obținut”, spune ea. 

Ea adaugă: „Dar este posibil să-i poți soluționa dacă ai dificultăți financiare, ai greșit de mai multe ori sau dacă altfel nu pot să-ți sechestreze salariile sau să-ți fie confiscate rambursările de taxe. Este o opțiune potențial extremă pentru împrumutați să urmărească stingerea datoriilor, dar ar putea fi singura modalitate de a scăpa de o veche datorie neîndeplinită de obligații care îi îngreunează.” 

Faceți un bilanț al jocului final 

„Mi-aș dori să pot apăsa un buton de pe o mașină a timpului pentru a vorbi cu acest împrumutat în urmă cu 20 de ani și a-i pune pe calea primirii iertării”, spune Pentis, care recunoaște că privitul înainte, nu înapoi, este cheia pentru construirea unei baze financiare mai bune. „Pentru acest împrumutat, un sold zero al împrumuturilor pentru studenți nu este scopul lor și probabil că nu este o opțiune realistă”, spune el. „Este vorba de a-și menține cotizațiile lunare sub control, astfel încât să își permită tot ceea ce au nevoie cu adevărat pentru a trăi.”