Piața imobiliară încetinește din cauza ratelor ipotecare?

Intrebari cu cheie

• Ratele ipotecare aproape s-au triplat de la această dată acum un an.
• Cu toate acestea, prețurile locuințelor au continuat să crească, făcând noi ipoteci inaccesibile.
• În general, rezultatul este o scădere cu 41% a cererilor de împrumut noi de la an la an.

În ultimul an, inflația în creștere și creșterea ratelor dobânzilor de către Fed ca răspuns au provocat tulburări pe piața imobiliară. Cu puțin mai mult de un an în urmă, ratele ipotecare erau aproape de minime record. Acum, acestea sunt în jur de 7%, de două până la trei ori mai mari.

În timp ce unele piețe au văzut că prețurile locuințelor au scăzut ca răspuns, în majoritatea cazurilor, scăderea nu a fost suficientă pentru a menține plățile ipotecare pentru noile achiziții similare. Toate acestea au dus la costuri mai mari ale locuințelor pentru cumpărători.

Vom acoperi ceea ce trebuie să știți despre tendințele ipotecare pentru luna și unde ar putea merge lucrurile în anul următor.

Context

Pandemia de COVID-19 a șocat economia, deoarece milioane de oameni și-au pierdut locurile de muncă și activitatea sa oprit rapid. Guvernul a răspuns cu o combinație de plăți de stimulare și rate ale dobânzilor reduse.

În timpul pandemiei, ratele ipotecare au atins minimele istorice, atingând 2.65% în ianuarie 2021.

Pe măsură ce țara a ieșit din COVID recesiune iar restricțiile legate de pandemie s-au atenuat, inflația a început să crească din cauza unor factori precum piața forței de muncă îngustă și problemele lanțului de aprovizionare. Inflația a atins un vârf în iunie 2022 la 9.1%.

Ca răspuns, Rezerva Federală și-a majorat rata dobânzii de referință la 3.75% până la 4% de la 0% la începutul acestui an. Acest lucru a făcut ca ratele ipotecare să crească.

TryqDespre trusa de cheltuieli pentru infrastructură | Q.ai – o companie Forbes

Cererea de ipotecare

Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, plățile lunare ale împrumuturilor devin mai scumpe și mai puțin accesibile fără o scădere proporțională a prețurilor locuințelor, care nu s-a materializat pe multe piețe.

Cererea de credite ipotecare a scăzut în 2022. Cererile pentru noi împrumuturi au scăzut cu aproximativ 41% față de acum un an și cereri de refinanţare au scăzut cu peste 86%.

Decembrie pare să arate o continuare a acestei tendințe. Ultima săptămână a lunii noiembrie a înregistrat o reducere cu 0.8% a cererilor de credit ipotecar comparativ cu săptămâna anterioară. Decembrie este în mod tradițional o lună lentă pentru vânzările de locuințe, ceea ce agravează cel mai probabil problema.

tarife

În afara incertitudinii economice și a preocupărilor legate de an recesiune care se apropie, creșterea masivă a ratelor ipotecare este unul dintre principalele motive pentru care cererea de credite ipotecare a scăzut.

Ratele dobânzilor au atins un minim de 2.65% la începutul anului 2021 și au rămas relativ scăzute pentru o perioadă prelungită, oscilând între 2.75% și 3.25% timp de aproximativ un an.

Pe măsură ce inflația a crescut, Rezerva Federală a răspuns prin ridicându-și ratele de referință, care a crescut ratele împrumuturilor pentru locuințe. Pentru săptămâna de 1 decembrie, rata medie la un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani în SUA a fost de 6.49%.

Aceasta este mult sub maximele istorice, care au atins peste 18% la începutul anilor 1980. Cu toate acestea, ultima dată când ratele au depășit 6% a fost în 2008, ceea ce înseamnă că aceste rate nu au fost văzute de aproape 15 ani.

Impactul pe care creșterile ratelor îl au asupra prețurilor locuințelor este imens.

Imaginați-vă că aveți un credit ipotecar pe treizeci de ani cu un sold de 250,000 USD. La o rată a dobânzii de 2.5%, ați plăti 988 USD în fiecare lună pentru un total de 355,680 USD. În general, ați plăti peste 105,000 USD în dobândă.

La o rată a dobânzii de 7.5%, plata dvs. lunară crește la 1,748 USD. Aceasta înseamnă o plată totală a împrumutului de 629,280 USD care include mai mult de 375,000 USD în dobândă pe durata împrumutului.

Astăzi, familiile trebuie să își permită o plată lunară aproximativ dublă față de ceea ce aveau nevoie în urmă cu un an pentru a-și permite o casă la același preț.

Prețurile casei

În general, pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, prețurile caselor tind să scadă. Acest lucru poate atenua lovitura ratelor mai mari, forțând plăți mai mari ale împrumuturilor noilor cumpărători.

Din păcate, reducerile de preț nu s-au concretizat încă pentru cumpărătorii de case, deoarece prețurile caselor au crescut până în 2022.

În primul trimestru al anului 2022, casa medie s-a vândut cu 514,100 USD. În T3, casa medie s-a vândut cu 542,900 USD. Această creștere de aproximativ 5% este mai mică decât inflația, ceea ce înseamnă că locuințele au devenit puțin mai ieftine.

Cu toate acestea, mulți oameni nu au văzut creșteri ale salariilor în conformitate cu inflația, ceea ce înseamnă că accesibilitatea nu s-a îmbunătățit.

Chiriașii simt și ei povara, cu chiriile în creștere cu 7.8% de la an la an. Aceasta înseamnă că toți cei care mai trebuie să-și blocheze tariful se confruntă cu locuințe mai puțin accesibile decât acum un an.

Este un moment bun pentru a cumpăra sau a vinde?

Dacă dețineți o casă și doriți să o vindeți sau doriți să cumpărați o casă, s-ar putea să vă întrebați dacă acum este momentul potrivit. Răspunsul este că nimeni nu știe cu adevărat.

Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor ca răspuns la creșterea inflației. Fed poate continua pe această cale prin creșterea ratelor dobânzilor sau poate scădea accelerația dacă inflația începe să scadă.

De asemenea, este incert dacă prețurile locuințelor pot continua să crească la nivelul lor actual. Multe bănci importante și firme imobiliare prevăd scăderea prețurilor în următorul an. Scăderea cererilor de credit ipotecar indică o cerere mai mică, ceea ce poate forța reduceri de preț.

Dacă încercați să cumpărați, pariați că Fed va înceta să mărească ratele sau că cererea redusă din partea cumpărătorilor îi va forța pe vânzătorii motivați să reducă prețurile caselor.

Cu toate acestea, dacă sunteți de cealaltă parte a ecuației, probabil că sperați că Fed va înceta să crească ratele dobânzilor, făcând plățile ipotecare pentru casele mai scumpe mai accesibile.

De asemenea, trebuie să sperați că temerile de recesiune nu devin adevărate, ceea ce duce la mai puțini potențiali cumpărători pentru casa dvs.

Linia de fund

Cumpărarea unei case este o parte esențială a visului american. De înțeles, pentru mulți dintre noi se simte inaccesibil în acest moment. Creșterile recente ale ratelor dobânzilor, cu o mică modificare a prețurilor locuințelor, au scos acest lucru la îndemâna omului. Scăderea cererilor de credit ipotecar ilustrează acest lucru.

Pentru investitori, urmărirea pieței imobiliare este esențială. Chiar dacă nu căutați să cumpărați o casă, o piață imobiliară în slăbire vă poate oferi o oportunitate excelentă de a cumpăra investiții axate pe teren cu reducere.

Dacă încercați să cumpărați o casă, trebuie să monitorizați accesibilitatea casei și să păstrați celelalte investiții suficient de lichide pentru a efectua un avans în scurt timp.

Q.ai elimină presupunerile din investiție, păstrând în același timp activele relativ lichide. Până când sunteți gata să faceți achiziția, inteligența noastră artificială va cerceta piețele pentru cele mai bune investiții pentru toate tipurile de toleranțe la risc și situații economice. De asemenea, vă diversificăm investițiile prin gruparea lor Truse de investiții care fac investițiile atât simple, cât și strategice.

Cel mai bun din toate, puteți activa Protecția portofoliului în orice moment pentru a vă proteja câștigurile și a vă reduce pierderile, indiferent de industria în care investiți.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială. Când depuneți 100 USD, vom adăuga o sumă suplimentară de 100 USD în contul dvs.